На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.
Инструкция по внедрению зарплатного проекта
Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
Документы для зарплатного проекта Сбербанка
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.
Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.
Инструкция по внедрению зарплатного проекта
Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.
Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.
Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:
- размер заработной платы;
- стаж на последнем месте работы;
- возможность и объем поручительства за заёмщика;
- другие показатели.
Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.
Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.
При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.
Документы для зарплатного проекта Сбербанка
Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.
Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.
Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.
Полезные ссылки
- Тарифов зарплатного проекта
- Условия предоставления услуг в рамках «зарплатных» проектов
Аудиоверсия этой статьи
Зарплатный
проект — услуга,
которую предоставляет банк для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Она
позволяет автоматизировать начисление зарплаты на карты работников. Зарплатный проект
помогает бизнесу экономить деньги и время, повышать лояльность и доверие
команды. Подробности — в статье
Содержание
Зачем
нужен зарплатный проект и каковы его особенности
Сколько
стоит обслуживание зарплатного проекта
Как
работает зарплатный проект
Как
выбрать банк, где открыть зарплатный проект
Как
подключить зарплатный проект и можно ли сделать это удаленно
Преимущества и недостатки
зарплатного проекта
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн
Зачем нужен зарплатный
проект и каковы его особенности
Подключить зарплатный проект имеют
возможность те юридические лица и индивидуальные предприниматели, у которых
есть расчетный счет в банке и минимум один сотрудник в штате. Исключение — ИП,
работающий в единственном лице: сам себе платить через зарплатный проект он не
может. Зарплатный проект предполагает участие двух сторон — работодателя и
работников.
Владелец или руководитель бизнеса может
выбрать один или несколько способов расчета с персоналом:
-
самостоятельное перечисление средств —
бухгалтерия перечисляет зарплату на карты с расчетного счета организации
либо выдает наличность из кассы работникам на руки; -
зарплатный проект — операции по
переводу берет на себя банк.
Переводить деньги с расчетного счета
неудобно, потому что, если это крупные и частые переводы, банк всякий раз
будет требовать объяснения. Так он борется с возможными противоправными
действиями. Для предпринимателя это лишняя бумажная работа.
Зарплатный проект имеет другие плюсы в
сравнении с самостоятельным перечислением:
-
сокращается бумажный документооборот — на составление зарплатных
ведомостей, расходных кассовых ордеров у предпринимателя или
бухгалтера уходит немало времени; -
удобнее структурировать, контролировать и передавать информацию в
электронном виде; -
сокращаются издержки на инкассацию, перевозку денег на машине из банка в
организацию, на содержание должности кассира; -
проще получить кредит в банке на выдачу зарплаты, когда
случился кассовый разрыв; -
банк
предоставляет различные бонусы и привилегии
своим клиентам; -
сотрудники более лояльны компании, так как получают зарплату
своевременно.
Зарплатный проект позволяет быстро и
автоматизированно выплачивать зарплату, больничные, премии, отпускные, авансы и
командировочные, стипендии, дивиденды, гонорары самозанятым по договорам
гражданско-правового характера и по агентским договорам.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн
Сколько стоит обслуживание зарплатного
проекта
Стоимость зависит от требований, условий и
политики кредитно-финансового учреждения. Саму услугу банк может подключать бесплатно.
Что касается оплаты за начисления, то одни организации взимают плату, у других
все финансовые операции по зарплатному проекту ничего не стоят.
Отсутствие платы обусловлено тем, что банк приносят
выгоду держатели карт — сотрудники, которые оплачивают разные услуги, подписки
на сервисы, мобильный банк, переводы. Дополнительно банк получает прибыль в
виде комиссий за проведение операций по картам.
Многие банки снимают проценты с работодателя за
переводы финансовых
средств персоналу, за обслуживание пластиковых карт работников. То есть пока
идет зарплатный
проект, сотруднику оплачивать обслуживание своей карты не нужно.
Расценки везде свои.
Для индивидуальных предпринимателей
комиссия за перевод зарплаты сотрудникам может быть ниже, чем
для юридических лиц. Это связано с тем, что в ИП бухгалтерия ведется в
упрощенном порядке, документооборот небольшой, банку не нужно привлекать
много своих сотрудников на ведение и проверку операций.
Как работает зарплатный
проект
Зарплатный проект включает основные бизнес-процессы:
-
Работодатель или его бухгалтерия оформляют
реестр. В этом документе указывают данные по работнику:
его фамилию, имя и отчество, реквизиты, денежную сумму, которую он должен
получить. -
Банк
сверяет данные и формирует платежное поручение. -
Работодатель
перечисляет деньги в размере общего месячного
фонда оплаты труда со своего расчетного счета. -
Банк распределяет эти деньги на
карточки работников и отправляет отчет о том, что операция
завершилась.
Все транзакции проверяют и контролируют
работники кредитно-финансового учреждения. Благодаря этому обеспечивается
оперативность и минимизируются риски ошибок.
Реестр, как правило, формируется один
раз. Программное обеспечение запоминает ФИО, реквизиты, суммы зарплат. Во
время следующего платежа информация дублируется. Если у работника изменилась
зарплата, бухгалтер редактирует реестр.
Как выбрать банк,
где открыть зарплатный проект
При выборе организации желательно
учитывать следующие моменты.
Условия проекта. Они должны быть выгодны для бизнеса. Сюда относятся требования к работодателю:
может стоять ограничение на минимальный фонд оплаты труда, требование к выпуску
новых карт.
Тарифы. Нужно сравнить и оценить
тарифы на подключение,
обслуживание. У большинства банков обслуживание происходит бесплатно или за
небольшую плату. Важно узнать, сколько стоят основные операции, какая
абонентская плата.
Условия по картам для сотрудников. Например, какие комиссии они будут платить по операциям.
Возможность подключать разные карточки.
Каждый сотрудник привык пользоваться картами тех банков, какие ему удобны. Одни
предпочитают Альфа Банк, другие Сбер, третьи ВТБ и так далее. Если зарплатный
проект навязывает всем карты определенного банка, лояльность команды
может снизиться.
Компания по закону не может требовать, чтобы сотрудники пользовались определенными картами. Согласно письму Роструда, работники вправе даже получать зарплату и аванс на карты разных банков.
Удобство использования. Должно
быть комфортно и выгодно всем сторонам взаимодействия — работодателю, его работникам,
а не только банку. Так, нужно оценить, где территориально и в каком количестве
расположены банкоматы,
насколько удобно будет снимать деньги.
Возможность подключить зарплатный проект без РКО. Допустим, предприниматель уже сотрудничает с одним банком по
РКО и хочет подключить
зарплатный проект у другой организации.
Возможность интегрировать услугу в бухгалтерскую
программу работодателя
по API. Это поможет автоматизировать бизнес-процесс:
не придется заходить каждый раз в личный кабинет. Некоторые банки предоставляют
свой софт, здесь следует оценить, насколько он удобен.
Наличие персонального менеджера. Хорошо выяснить, закрепляется ли менеджер за работодателем и его
командой.
Бонусы для сотрудников,
например кэшбэк, начисление процентов на остаток.
Выгоды
для работодателя. Это может быть выпуск премиальных карт, привилегированные условия,
бонусы от
партнеров.
Важно подходить к выбору банка продуманно,
анализировать критерии в комплексе, не ориентироваться на что-то одно, например
только на выгоду в плане тарифов.
📌 Совет
Желательно провести опрос сотрудников, чтобы узнать, какими картами им удобнее
пользоваться. Сотрудники могут привыкать к своим картам, так как там лучшие для
них условия, подписки и другие привилегии. Если большинство членов команды
предпочитает карты определенной кредитно-финансовой организации, лучше
открывать зарплатный проект там.
Пример выбора карт с привилегиями для сотрудников, источник: sberbank.ru.
Как подключить зарплатный проект и можно ли сделать это удаленно
Подключение зарплатного проекта зависит
от требований и политики банка. Алгоритм в целом стандартный и состоит из
нескольких шагов:
-
Работодатель
направляет в банк заявку с запросом на подключение
зарплатного проекта. -
Банк
и работодатель согласовывают условия.
Например, требуется ли выпускать новые карты или можно подключить
имеющиеся, какие будут тарифы. -
Работодатель
предоставляет банку документы. Главный документ —
реестр
выплат, куда входит перечень работников и сумма начислений на
каждого. Если у работников уже есть карты, в банк передаются
их реквизиты. Перечень остальных документов может различаться в
зависимости от требований банка, от организационно-правовой формы бизнеса
— ИП или юрлицо. -
Банк
рассматривает заявку. Если все успешно, работодатель
подписывает договор или дополнительное соглашение к действующему
договору на расчетно-кассовое обслуживание. Банк открывает зарплатные
счета для компании и работников.
Все последующие операции, такие как
начисление заработной платы, больничных, премий, выполняются удаленно.
Подключить зарплатный проект можно
дистанционно, если есть расчетный счет в этом банке. Многие
кредитно-финансовые организации предлагают мобильные и веб-приложения для бизнеса,
с помощью которых заявку на открытие зарплатного проекта можно подать удаленно.
Подключить зарплатный проект без посещения
офиса доступно и в Сбербанке.
Зарплатный проект в Сбербанке.
Преимущества и недостатки зарплатного
проекта
Для кредитно-финансовой организации
ведение зарплатного
проекта выгодно, есть преимущества или для клиентов — тех, кто его
подключает.
Плюсы зарплатного проекта для бизнеса:
-
Не требуется нанимать кассира и проводить
инкассацию. -
Не нужно платить комиссию, если превышен лимит на снятие денег или
при переводах
с расчетного счета. -
Все расчеты происходят дистанционно с помощью интернет-банкинга.
Выплаты настраиваются один раз, начисление зарплаты занимает у бухгалтера
около 10 минут. -
Меньше бумажных документов, ведомостей. Работодатель должен
только уведомлять своих сотрудников о начислениях, предоставляя расчетные
листки, согласно статье 136 Трудового Кодекса РФ. -
Можно нанимать иностранных работников и платить заработную
плату по безналу. Ведь по законодательству иностранцам запрещено платить
зарплату наличными, согласно статье 1 № 173-ФЗ. -
Дополнительные бонусы банка. Сотрудники могут получать
льготное кредитование, овердрафт. Банк может установить банкомат прямо
в офисе. Как следствие, сотрудники становятся лояльнее. -
Некоторые кредитные организации позволяют
размещать на картах фирменный дизайн компании. Для работодателя это
дополнительная реклама его бренда.
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн
-
Не требуется каждый раз ходить в кассу за
зарплатой или командировочными, стоять в очереди и ждать. Особенно это
актуально для удаленных сотрудников: им не нужно два раза в месяц ездить
за зарплатой в офис. -
Заработная плата начисляется своевременно.
-
Сотрудник не должен платить за выпуск банковской карты и за подключение
к интернет-банкингу. -
Возможность пользоваться льготами, бонусами,
привилегиями, которые дает банк. Это могут быть кешбэк, кредит по
сниженной ставке.
Помимо плюсов у зарплатного проектаесть
минусы и
возможные риски. К минусам относятся:
-
возможная комиссия за перечисление зарплаты;
перед тем как подключить зарплатный проект, нужно просчитать
экономическую целесообразность такого решения; -
расходы на выпуск, обслуживание карт и счетов покрывает работодатель;
-
право сотрудников на отказ от карт, которые
предлагает банк с зарплатным проектом; в этом случае работодателю
приходится платить дополнительные комиссии за переводы на
карты стороннего банка, который удобен работнику.
Преимущества зарплатного проекта способны
перекрыть возможные минусы, если подойти к вопросу грамотно. Можно найти
банки,
которые предлагают расчетно-кассовое обслуживание, включающее бесплатный или
недорогой зарплатный
проект. Банк возьмет на себя рутинные задачи по перечислению заработной
платы, а документы
будут формироваться автоматически. В результате предприниматель сэкономит деньги и
время.
Автор:
Ксения Воловик
💸 Зарплатный проект
Подключите зарплатный проект в Сбербанке и платите сотрудникам онлайн в любой день
Подать заявку онлайн
Зарплатный проект Сбербанка – современный удобный инструмент по выплате заработной платы, и зачислению ее на счета сотрудников в минимальные сроки. Банковский инструмент поможет компании-клиенту снизить финансовые расходы и трудозатраты в процессе выплаты средств сотрудникам. При этом компания сможет воспользоваться льготными условиями подключения, и оценить преимущества банковских технологий.
Чем выгоден “Зарплатный проект Сбербанка” для юридических лиц
- Нет необходимости оплачивать услугу обналичивания общей суммы заработной платы предприятия;
- Сбербанк предусмотрел гибкие тарифы по обслуживанию счета, зачислению средств на карту клиента, а также предоставлению других услуг в рамках зарплатного проекта компании. Стоимость обсуждается индивидуально;
- Процедура заключения договора упрощена. Поможет в этом договор-конструктор, разработанный для этих целей;
- Крупные клиенты могут оставить заявку на установку банкомата Сбербанка непосредственно в помещении предприятия. Сотрудники смогут снимать средства, не выходя за пределы территории предприятия.
Как работает зарплатный проект
Компания-клиент заключает договор со Сбербанком. Максимально упрощена схема оформления документа. Есть возможность также оформить заявку на зарплатный проект удаленно в режиме онлайн.
После подписания документов компания вместе с банком организуют выдачу сотрудникам пластиковых карт, а также открытие счетов для каждого сотрудника. Принцип работы проекта выглядит так:
- Бухгалтерия фирмы переводит общую сумму заработной платы (месячный фонд) на единый банковский счет, открытый на имя компании-клиента.
- В отделение Сбербанка предоставляется ведомость с указанием заработной платы каждого сотрудника.
- Сбербанк в срок, указанный в договоре, зачисляет перечисленные средства на зарплатные карты сотрудников (согласно ведомости предприятия).
Важно! Компании-клиенту рекомендовано зарегистрироваться в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Там можно удаленно подавать ведомости, самостоятельно контролировать нахождение средств на счете компании. Для взаимодействия с банковским учреждением бухгалтеру не обязательно посещать отделение Сбербанка.
Как подавать сведения в рамках Зарплатного проекта? Инструкция для бухгалтера
Отправить сведения о зарплате можно удаленно. Для этого на сайте Сбербанка заполняют бланк, где указывают все сведения о предприятии:
- Полное название.
- Общий период осуществления деятельности.
- Число сотрудников.
- Размеры месячного фонда оплаты труда.
- Адрес и телефонные номера предприятия.
- Контактное лицо.
После получения документов за организацией закрепляется определенный банковский сотрудник, который будет заниматься оформлением документации и решением вопросов, возникающих в период обслуживания компании-клиента.
Сбербанк России разработал удобный инструмент выпуска зарплатных карт для физических лиц. Процесс оформления стал максимально простым и удобным.
Инструкция для оформления реестра:
- На компьютер скачивается файл «Реестр на открытие счетов». Его скачивают только с официального сайта Сбербанка России.
- В Реестре заполняются все поля. Указываются сведения о сотрудниках. Нажимается кнопка «Экспорт».
- На документе проставляется электронная цифровая подпись (ЕЦП), Реестр отправляется в Сбербанк.
Условия:
- Выпуск карты Сбербанка, стоимость годового обслуживания – бесплатно.
- Снятие наличных в банкоматах в пределах суточного лимита – бесплатно.
- По карте открывается овердрафтная линия со ставкой в 20% годовых. При просрочке – 40% годовых.
- Суточный лимит на снятие средств устанавливается, исходя из типа карты (Классик, Голд, Платинум). Карта Классик предполагает суточный лимит в 50 тысяч рублей. Платинум – в 1 млн рублей.
- На средства, снятые сверх установленного лимита, начисляется комиссия.
Реестр сотрудников в зарплатном проекте содержит такие поля:
- Анкетные данные сотрудника (ФИО).
- ФИО каждого сотрудника на латинице. Эти сведения заполняются в автоматическом режиме после указания информации на русском языке.
- Дата рождения, город проживания, страна.
- Адрес регистрации и фактическое место проживания.
- Паспортные данные (серия, номер).
- Секретный код, по которому человек будет проходить идентификацию.
- Номера телефонов сотрудника (не менее двух).
- Должность, которую сотрудник занимает на предприятии.
- Адрес электронной почты (личный).
- Тип оформляемого банковского продукта – карты Сбербанка Зарплатный проект (Классическая, Голд, Платинум).
- Сведения о банке (название филиала, код отделения).
После внесения сведений о сотрудниках выполняют экспорт реестра. Для этого на сайте Сбербанка имеется соответствующая кнопка. Документ визируется электронной цифровой подписью уполномоченных лиц предприятия и отправляется в Сбербанк.
Если в инструкцию будут внесены изменения, Сбербанк разработает новые сервисы, компания-клиент будет автоматически подключена к ним.
Неоспоримые преимущества для сотрудников учреждения:
- Можно оформить дополнительные банковские карты для родственников и близких людей.
- Физические лица-клиенты зарплатного проекта Сбербанка смогут оформить кредиты, кредитные карты, воспользоваться ипотечным кредитованием и предложениями по автокредиту на льготных условиях.
- Сотрудники принимают участие в специальных предложениях со скидками, которые поступают от партнеров Сбербанка.
- Каждый клиент сможет принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
- Во время пребывания за границей клиенты банка смогут расплатиться, используя международную банковскую карту по всему миру, где принимаются продукты международных платежных систем.
- Если карта Сбербанка была утрачена или похищена, достаточно сделать один звонок на горячую линию или в ближайшее отделение Сбербанка и пластик будет заблокирован. Средства клиента останутся в безопасности.
- Получить доступ к собственным средствам можно в круглосуточном режиме. У Сбербанка самая большая сеть банкоматов по всей территории России.
- Накапливая средства на карточном счету, клиент сможет получать дополнительный доход в виде процентов от Сбербанка.
- Услуга «Мобильный банк» позволяет получать информацию о состоянии счета и любых движениях средств путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента.
- Интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн) позволят выполнять переводы в любое время суток, оплачивать услуги, штрафы ГиБДД, погашать кредиты. Услуга интернет-банкинга предоставляется клиентам на бесплатной основе.
Что нужно знать компании-клиенту перед подписанием договора!
- Подписывая договор сотрудничества, клиент дает согласие на присоединение к публичным условиям, указанным на сайте компании.
- Если в условия предоставления услуги «Зарплатный проект» вносятся изменения, дополнительное соглашение с клиентом не подписывается.
- Любые законодательные изменения и технологичные усовершенствования вводятся в действие для всех клиентов, которые подписали Договор-Конструктор. При этом допсоглашение не подписывается.
Сбербанк России постоянно совершенствует продукты для частных клиентов и компаний-партнеров. Это касается и Зарплатного проекта. Использование программы от Сбербанка позволит значительно упростить процесс выплаты заработной платы сотрудникам, а также уменьшить расходы предприятия, для обеспечения этого процесса.
На этом уроке мы познакомимся с возможностями «тройки» (1С:Бухгалтерия 8.3, редакция 3.0) в части выплаты заработной платы сотрудников через банк.
У бухгалтеров, сталкивающихся с такими выплатами впервые, возникает много вопросов и мы сегодня постараемся разобрать основные из них.
Итак, начнём 
Выплачивать зарплату через банк можно двумя способами:
- При помощи зарплатного проекта.
- Без зарплатного проекта.
Оглавление
- По зарплатному проекту
- Создание зарплатного проекта
- Вводим лицевые счета для сотрудников
- Начисляем зарплату
- Выплачиваем зарплату
- Делаем выгрузку реестра в банк
- Без зарплатного проекта
По зарплатному проекту
Под зарплатным проектом понимается соглашение с банком, согласно которому банк открывает для каждого работника организации свой лицевой счёт.
В день зарплаты организация перечисляет заработную плату всех сотрудников на специальный зарплатный счёт в этом банке одной суммой.
При этом к платёжке прикладывается ведомость с указанием лицевых счетов работников и сумм к выплате. Банк в соответствии с этой ведомостью сам распределяет денежные средства по лицевым счетам работников.
При этом у разных банков есть разные возможности и требования по работе с зарплатным проектом, если речь идёт об электронном документообороте, то есть, когда мы перечисляем деньги на зарплатный счёт через клиент-банк.
В этом случае (банк-клиента) после отправки платёжного поручения в банк посылается письмо в произвольной форме с приложением к нему одного из следующих вариантов (зависит от требований и возможностей банка):
- распечатанная и отсканированная ведомость выплат по лицевым счетам
- файл выгрузки прямо из 1С
- файл выгрузки из специальной программы, которую даёт банк
Если мы посылаем в банк ведомость в виде файла (выгрузки), то обычно банк в ответ присылает нам файл-подтверждение, который мы можем также загрузить в 1С.
Создание зарплатного проекта
Заходим в раздел «Зарплата и кадры» пункт «Зарплатные проекты»:
Создаём зарплатный проект для сбербанка:
Вот его карточка:
Галку «Использовать обмен электронными документами» намеренно не ставим, чтобы разобрать случай, когда мы отправляем ведомость банк в напечатанном виде.
Вводим лицевые счета для сотрудников
Предположим, что банк создал лицевой счёт для каждого из сотрудников. Как занести эти счета в систему? Кстати зачем мы это хотим сделать? Затем, чтобы в ведомости, которую мы будем формировать для банка напротив ФИО сотрудника стоял ещё и его лицевой счёт.
Если у нас много сотрудников — можно воспользоваться обработкой «Ввод лицевых счетов»:
Но в примере у нас всего 2 сотрудника, поэтому занесём их лицевые счета вручную, прямо в их карточки (заодно будем знать где они хранятся).
Заходим в раздел «Зарплата и кадры» пункт «Сотрудники»:
Открываем карточку первого сотрудника:
И переходим в раздел «Выплаты и учет затрат»:
Здесь выбираем зарплатный проект и вводим номер лицевого счета, полученный из банка:
То же самое проделываем со вторым сотрудником:
Начисляем зарплату
Заходим в раздел «Зарплата и кадры» пункт «Все начисления»:
Начисляем и проводим заработную плату:
Выплачиваем зарплату
Далее заходим в раздел «Зарплата и кадры» пункт «Ведомости в банк»:
Создаём новый документ, в котором указываем зарплатный проект и выбираем сотрудников (обратите внимание, чтобы подхватились их лицевые счета):
Проводим документ и распечатываем ведомость для банка:
Вот как она выглядит:
На основании ведомости формируем платёжное поручение:
В нём общей суммой переводим зарплату на зарплатный счёт банка, в котором у нас открыт зарплатный проект:
Вместе с этой платёжкой не забываем приложить ведомость (с реестром лицевых счетов и выплат), распечатанную выше в том виде, в котором требует банк (обычно это произвольное письмо через банк клиент).
Делаем выгрузку реестра в банк
Рассмотрим возможность выгрузки ведомости (реестра) в виде файла в банк. Если ваш банк поддерживает такую возможность (или это его требование), то заходим в раздел «Зарплата и кадры» пункт «Зарплатные проекты»:
Открываем наш зарплатный проект и ставим галку «Использовать обмен электронными документами»:
Снова переходим в раздел «Зарплата и кадры» и видим, что появилось два новых пункта. Нас интересует пункт «Обмен с банками (зарплата)»:
Здесь есть три базовые возможности выгрузки в банк:
- Зачисление зарплаты
- Открытие лицевых счетов
- Закрытие лицевых счетов
Остановимся на первом пункте. Он позволяет сделать выгрузку нашей ведомости в файл, который потом отправляется произвольным письмом через клиент-банк.
Для этого выделяем нужную нам ведомость и нажимаем кнопку «Выгрузить файл»:
Когда из банка придёт ответ, в нём будет файл-подтверждение. Нужно зайти в эту же обработку и загрузить этот файл через кнопку «Загрузить подтверждения». При помощи этого замечательного механизма мы сможем отслеживать какие ведомости были оплачены банком, а какие нет.
Без зарплатного проекта
В этом случае каждый работник сам открываем счет в любом банке (на его усмотрение) и сообщает организации полные реквизиты этого счёта. Также сотрудник пишет заявление на перечислении его заработной платы на этот счёт.
Организация в день выплаты перечисляет сумму причитающуюся сотруднику на его счёт отдельным платёжным поручением.
Этот способ очень неудобен для бухгалтерии, особенно, когда в компании большой штат сотрудников, поэтому многие бухгалтеры предпочитают умалчивать об этой возможности.
В этом случае мы в ведомости на выплату не указываем зарплатный проект:
И создаём отдельное платёжное поручение на каждого из сотрудников с видом операции «Перечисление заработной платы работнику».
В этом поручении выбираем получатель «Сотрудник», указываем сотрудника и отсюда же создаём или выбираем расчётный счёт сотрудника. К сожалению, в последней версии бухгалтерии этот счёт можно создать только из платёжного поручения:
Мы молодцы, на этом всё 
Кстати, подписывайтесь на новые уроки… 
Как помочь сайту: расскажите (кнопки поделиться ниже) о нём своим друзьям и коллегам. Сделайте это один раз и вы внесете существенный вклад в развитие сайта. На сайте нет рекламы, но чем больше людей им пользуются, тем больше сил у меня для его поддержки.
Практически все современные предприятия выплачивают зарплату работникам безналичным способом. Он считается удобным для всех. Работодатель уменьшает трудозатраты кассиров и расходы на получение наличных денег в необходимой сумме. А сотрудники экономят время на посещение кассы и получают банковские продукты на выгодных условиях. Самым популярным считается зарплатный проект Сбербанка. Инструкция для бухгалтера позволит правильно вести деятельность предприятия. Подробнее об этом рассказано в статье.
Как работает?
Система предоставления зарплаты через Сбербанк простая. Работодатель перечисляет в банк общую сумму, которая требуется к выплате. Затем он передает реестр сотрудников, которым надо зачислить зарплату, с обозначением сумм и номеров их счетов. Этот документ приносится лично или отправляется с помощью системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».
В этом и заключается инструкция для бухгалтера по зарплатному проекту Сбербанка. Затем учреждение распределяет деньги по обозначенным счетам и зачисляет их к необходимому периоду. Все нужное для реализации проекта ПО сотрудником банка на рабочем месте бухгалтера после оформления договора по обслуживанию.
Крупным предприятиям Сбербанк тоже предлагает такой сервис, как установка банкомата для работников. Банковские карты предоставляются сотрудникам фирмы на ее территории, но лишь после истечения месяца после подсоединения к проекту. Затем работники могут сами обращаться в отделения, чтобы получить платежный инструмент.
Необходимые данные
Инструкция для бухгалтера по зарплатному проекту Сбербанка включает информацию, которая должна быть в бланке:
- наименование;
- время деятельности;
- количество работников;
- размер фонда для оплаты труда;
- адрес и телефоны предприятия;
- контактное лицо.
После получения документации у организации будет банковский сотрудник, который будет оформлять документы и решать вопросы, появляющиеся при обслуживании.
Оформление реестра
Обычно бухгалтеры работают с данной услугой. Есть некоторые правила оформления реестра:
- На компьютер надо скачать «Реестр на открытие счетов» с сайта Сбербанка.
- В нем надо заполнить поля, а затем нажать «Экспорт».
- В документе ставится электронная цифровая подпись. Реестр отправляют в Сбербанк.
Условия
Для клиентов зарплатного проекта действуют следующие условия:
- Выпуск и обслуживание бесплатное.
- Снятие наличных, если суточный лимит не исчерпан, бесплатно.
- По карте действует овердрафтная линия при 20 % годовых.
- Суточный лимит зависит от типа карты. Например, Классик имеет ограничение в 50 тыс. рублей.
- С денег, снятых сверх лимита, взимается комиссия.
Реестр работников
В этом документе обязательно должны находиться следующие данные:
- Анкета сотрудников компании.
- Ф.И.О. работников на латинице.
- Дата рождения, город, страна.
- Адрес.
- Паспортные сведения.
- Секретный код.
- Телефоны сотрудников.
- Должность.
- Электронная почта.
- Типы банковского продукта.
- Информация о банке.
С внесением данных осуществляется экспорт реестра. Такая форма заполнения обязательна для всех, кто желает пользоваться сервисом.
Выгода для юридических лиц
Компании получают от проекта следующие преимущества:
- Не нужно платить за обналичиванием всей суммы зарплаты.
- Действуют выгодные тарифы по обслуживанию, зачислению, предоставлению других услуг.
- Простая процедура заключения сделки.
- Крупные предприятия могут установить банкомат на предприятии.
Плюсы для работников
Сотрудники от программы пользуются следующими преимуществами:
- Есть возможность оформления дополнительных карт для родных.
- Можно получить кредиты, карты, ипотеку, автокредит на выгодных условиях.
- Доступны специальные предложения, действующие от партнеров.
- Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» по получению бонусов.
- За границей можно расплачиваться международной банковской картой.
- При утере или хищении надо позвонить на горячую линию для блокировки счета. Деньги будут в безопасности.
- Средства доступны круглосуточно, ведь банкоматы расположены везде.
- Накапливая деньги, клиенты получают проценты.
- С услугой «Мобильный банк» происходит информирование о счете благодаря смс.
- Со «Сбербанком Онлайн» получится выполнять переводы в любое время, а также вносить средства за оплату услуг, кредитов.
Участники
Что может быть участником зарплатного проекта Сбербанка? Подключиться к ней имеет право ИП, ООО и другие юридические лица, главное, чтобы ежемесячный фонд оплаты труда был 5 млн рублей. Если этот показатель меньше, то проект недоступен.
Чтобы подключиться к проекту, необязательно иметь в Сбербанке подключенное расчетно-кассовое обслуживание. Но клиенты, связанные с этой организацией, получают скидку на услугу по перечислениям зарплаты на карту. Проект доступен предприятиям и учебным заведениям – для перевода стипендий и пособий.
Обслуживание
Зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц работает по 2 типам тарифов:
- «Премьер» — при оплате труда в месяц от 5 млн рублей.
- «Первый» — при фонде 50 млн рублей.
По каждому тарифу действуют определенные услуги. При увеличении ежемесячного фонда, предприятие может оформить дополнительный пакет. На каждые 5 млн рублей подключается 1 пакет «Премьер», а на каждые 50 млн рублей – «Первый».
Услуги
По обоим тарифам банк выполняет:
- выпуск пластиковых карт и пин-конвертов для работников;
- перевыпуск карт с окончанием срока действия;
- проверку предоставленных реестров на корректность сведений;
- оповещение предприятия об ошибках;
- перечисление средств на счета;
- уведомление о перечислении денег;
- расшифровку операций.
Цена участия в проекте определяется от региона, где работает предприятие. На стоимость влияет число сотрудников, форма собственности и прочие нюансы. Уточнить ее надо в Сбербанке, в отделе для юридических лиц. Если организация осуществляет расчетно-кассового обслуживание через этот банк, то получить сведения можно у менеджера.
Подключение
Инструкция для бухгалтера по зарплатному проекту Сбербанка содержит информацию о подключении к этой услуге. Нужно подать в банк заявку. Выполняется это 3 способами:
- обращение в офис;
- обращение к менеджеру;
- отправка запроса на сайте.
Если выбран последний вариант, на сайте Сбербанка надо найти вкладку, соответствующий форме своего предприятия. Например, есть раздел «Малому бизнесу». Затем надо нажать на «Зарплатный проект» и «Отправить заявку». Только перед этим нужно не забыть установить регион.
В заявке нужно обозначить расположение предприятия, год основания, число сотрудников, объем фонда для оплаты труда. Также необходимо оставить контактные сведения. К заявке надо указать интересующие вопросы.
После рассмотрения запроса с предприятием оформляется договор-оферта, на основе которого и будет продолжаться работа. Организация будет иметь личного представителя, который будет выдавать карты работникам. Также предоставляется инсталляция с ПО и решением разных сложностей.
При подписании договора клиент предоставляет разрешение на действие публичных условий, обозначенных на сайте. Если в них появляются изменения, дополнительное соглашение не подписывается. Все изменения в законе действуют для всех клиентов, подписавших Договор-Конструктор.
Сбербанк России постоянно улучшает предложения для клиентов и компаний-партнеров. Это относится и к зарплатному проекту. Применение программы упрощает выплату зарплаты, уменьшает расходы предприятия.
Куда обратиться?
Адреса отделений Сбербанка находятся на официальном сайте. Там указаны режимы работы и телефоны для связи. В каждом городе есть офисы. Адреса отделений Сбербанка в Москве следующие:
- Цветной бульвар, 28.
- Улица Неглинная, 10.
- Улица Арбат, 30/3.
- Бульвар Зубовский, 13.
- Волгоградский проспект, 4А.
- Улица Большая Андроньевкая, 6.
- Улица Гиляровского, 39.
Типы карт
Существует много банковских продуктов Сбербанка. Среди них пластиковые карты. Тарифы для юридических лиц определяются формой платежного инструмента. По проекту предоставляются следующие карты:
- Maestro/Visa Electron.
- Про100 «Стандарт».
- Master Card Standart/Visa Classic.
- Master Card Gold/Visa Gold.
- Master Card Platinum/Visa Platinum.
Каждый вид карты обладает своими особенностями. «Виза Электрон» работает с приложением, которое позволяет использовать ее вместо транспортной карты. На дебетовые счета «ПРО100» определен лимит овердрафта, поэтому они могут применяться как кредитные. У каждой карты свои тарифы по обслуживанию и операциям. Работники зарплатных карт не должны платить за выпуск и обслуживание. Эти расходы берет на себя предприятие.
Таким образом, зарплатный проект считается одним из популярных в России. Многие оценили преимущества данной программы, регулярно пользуясь услугой.
В 1С зарплату можно выплачивать различными способами: из кассы, на личные карточки работников или в рамках зарплатного проекта.
В этой статье разберем:
- как создать зарплатный проект в 1С 8.3 Бухгалтерия;
- какие настройки необходимо выполнить, чтобы программа понимала, что сотрудник участвует в зарплатном проекте.
Содержание
- Зарплатный проект в 1С 8.3 Бухгалтерия пошагово
- Как добавить зарплатный проект 1С
- Как заполнить зарплатный проект 1С
- Как настроить зарплатный проект 1С
Как добавить зарплатный проект 1С
Введите зарплатный проект в разделе Зарплата и кадры — Справочники и настройки — Зарплатные проекты.
Укажите Банк, через который осуществляются расчеты с сотрудниками. При необходимости заполните остальные данные.
При заполнении поля Номер блока Сведения о договоре допускается ввод до 40 символов (с релиза 3.0.84).
Счета работников:
- при подключенном обмене загружайте автоматически, оформив заявку на их открытие;
- если они автоматически не загружены, внесите их вручную.
Как заполнить зарплатный проект 1С
Если подключен обмен, Бухэксперт8 рекомендует для работы с зарплатным проектом 1С пользоваться специальным помощником раздел Зарплата и кадры — Зарплатные проекты — Обмен с банками (зарплата).
Через него отправляйте ведомости на выплату зарплаты, а также вносите лицевые счета.
Подключен электронный обмен
Перейдите по ссылке Открытие лицевых счетов помощника по обмену.
По кнопке Редактировать анкету оформите Заявку на открытие лицевых счетов.
По кнопке Заполнить левая таблица заполнится работниками, по которым не заведены карточки.
В правой части по каждому сотруднику отразятся данные из карточки сотрудника, при необходимости дополните их.
На вкладке Пластиковая карта:
- поставьте флажок Является зарплатной картой;
- укажите кто берет на себя затраты по содержанию карты, тарифы и прочие дополнительные данные согласно договору с банком.
После того как заявка будет оформлена, выгрузите ее и отправьте в банк. После — загрузите подтверждение.
Ручной ввод
Зарегистрируйте лицевые счета документом Ввод лицевых счетов в разделе Зарплата и кадры — Зарплатные проекты — Ввод лицевых счетов.
Укажите Зарплатный проект и нажмите кнопку Заполнить. В таблице отразятся работники, по которым нет лицевых счетов. Укажите Номера лицевых счетов, а работников, по которым еще не заведены счета, удалите кнопкой Del.
Лицевые счета сохраняются в регистр сведений Лицевые счета сотрудников по зарплатным проектам. Сам документ Ввод лицевых счетов не хранится в базе.
Лицевой счет можно заполнить и из карточки сотрудника.
Как настроить зарплатный проект 1С
Заполнения зарплатного проекта и введения счетов по нему недостаточно, чтобы программа 1С 8.3 Бухгалтерия автоматически выплачивала работникам зарплату через зарплатный проект. В карточке таких сотрудников укажите Выплата зарплаты — По зарплатному проекту.
Если по сотруднику ранее не был введен счет, его можно задать по ссылке Заполнить лицевой счет.
Мы рассмотрели как добавить зарплатный проект, заполнить и настроить в 1С 8.3 Бухгалтерия.
См. также:
- Пошаговое начисление заработной платы в 1С 8.3 Бухгалтерия
- Начисление аванса в 1С 8.3 Бухгалтерия
- Начисление отпускных в 1С 8.3
- Роструд разъяснил как правильно установить сроки выплаты зарплаты и можно ли уменьшить окладную часть зарплаты, увеличив премиальные
- Считает ли Минтруд досрочную выплату зарплаты нарушением?
- Выплата зарплаты в рамках зарплатного проекта
- [08.12.2020 запись] Первоочередные дела по годовой отчетности за 2020 в 1С
Если Вы еще не подписаны:
Активировать демо-доступ бесплатно →
или
Оформить подписку на Рубрикатор →
После оформления подписки вам станут доступны все материалы по 1С Бухгалтерия, записи поддерживающих эфиров и вы сможете задавать любые вопросы по 1С.
Подписывайтесь на наши YouTube
и Telegram чтобы не
пропустить
важные изменения 1С и законодательства
Помогла статья?
Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней
бесплатно
