Среди многих граждан актуален вопрос: как проверить кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Ответ на него следующий: непосредственно КИ на сайте Госуслуги проверить не удастся, сайт может предоставить только список БКИ, в которых хранится КИ обратившегося гражданина, с которой он сможет ознакомиться. Также с помощью аккаунта Госуслуг можно пройти авторизацию на сайтах БКИ и заказать отчет по КИ – эта процедура существенно сокращает время получения нужных данных, ведь гражданину не требуется посещать офис бюро с паспортом, либо направлять в него заверенную телеграмму, чтобы подтвердить свою личность. БКИ важно быть знать, что за получением кредитной истории обратился именно тот гражданин, кому она принадлежит, а не третье лицо.
Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Условия для получения данной услуги
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Что дает запрос на проверку кредитной истории через Госуслуги?
Скорость получения необходимой информации – главная особенность направления запроса в БКИ через аккаунт сайта Госуслуги. Гражданину, делающему запрос на получение кредитной истории – не приходится тратить деньги на услуги нотариуса и отправку заказного письма, покупку устройства для обеспечения возможности поставить электронную подпись в E-mail письме (перечисленные варианты направления запроса в БКИ не особенно популярны).
Преимущества получения списка БКИ через Госуслуги
Подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги позволяет за 1 рабочий день получить список БКИ, в которых хранится КИ. Операция является бесплатной. Она осуществляется в режиме «онлайн»: гражданин подает запрос на получение перечня бюро кредитных историй, а сайт Госуслуги направляет его в Центробанк, в базе данных которого хранится нужная информация.
Альтернативные способы получения списка БКИ и их недостатки:
- на сайте любого БКИ – гражданину потребуется пройти регистрацию, что занимает время, к тому же без идентификации личности получить услугу не получится, так что всё равно придется использовать аккаунт сайта Госуслуги, либо обращаться в офис организации; услуга будет стоит от 200 рублей и выше.
- в офисе любого БКИ – гражданину необходимо явиться в ближайший офис с паспортом, что не всегда удобно ввиду того, что представительств БКИ (на 2019 год организаций всего 12), расположенных на территории РФ не очень много; за услугу придется заплатить от 200 рублей.
- сайт ЦБ РФ – гражданину нужно знать свой код субъекта и пройти длительную регистрацию на интернет-портале, требующую подтверждения личности; услуга бесплатная.
Можно сделать вывод: имея подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги гражданин сможет получить доступ к самым разным услугам, включая заказ списка БКИ, для этого не придется проходить регистрацию и платить деньги. Получение кредитного отчета на сайтах БКИ также осуществляется при помощи аккаунта, что опять же экономит время.
Условия для получения данной услуги
Необходимо иметь подтвержденный аккаунт сайта Госуслуги. Подтвердить его можно в режиме «онлайн» на сайтах некоторых банков, либо путем обращения в МФЦ с паспортом.
Этапы проверки кредитной истории на Госуслугах
Как посмотреть кредитную историю через Госуслуги? Первым делом нужно пройти регистрацию на сайте и подтвердить аккаунт. Затем воспользоваться услугой получения списка БКИ, в которых хранится КИ. Далее требуется обращаться к сайтам бюро кредитных услуг за отчетами по кредитной истории, гражданину потребуется прохождение идентификации при регистрации на интернет-порталах БКИ, в этом поможет аккаунт сайта Госуслуги.
Регистрация и подтверждение личности
Чтобы пройти регистрацию на портале Госуслуги, нужно воспользоваться компьютером или фирменным мобильным приложением. Для осуществления процедуры потребуется мобильный телефон, а также ввод паспортных данных и номера СНИЛС.
Самый простой способ подтвердить регистрацию на сайте – обратиться к личному кабинету Сбербанк Онлайн. В меню главной странице нужно нажать «Прочее» и выбрать «Регистрация на Госуслугах». Также подтвердить аккаунт можно в отделении МФЦ (с собой нужно взять паспорт).
После простой процедуры подтверждения с помощью Сбербанка гражданин получит соответствующее оповещение и полноценный доступ ко всем сервисам сайта Госуслуги. Подтверждение через интернет-банкинг возможно только в том случае, если аккаунт на сайте банка зарегистрирован на того же гражданина, какой регистрируется на портале Госуслуги. Не получится подтвердить аккаунт с помощью чужих логина и пароля к личному кабинету Сбербанк Онлайн, даже если они принадлежат родственникам.
Получить выписку из БКИ через Госуслуги
Получение отчета по кредитной истории на сайтах БКИ требует идентификации личности. Эта процедура обычно осуществляется на этапе регистрации. На сайте бюро требуется воспользоваться соответствующей опцией, нажать кнопку, которая называется, например, «Подтвердить аккаунт через Госуслуги», после чего согласиться с предоставлением доступа сайта к аккаунту. Гражданам нужно быть внимательными и не предоставлять доступ к аккаунту интернет-порталам, которые не являются официальными сайтами бюро кредитных историй.
Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги
Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.
Отправить запрос в бюро кредитных историй
После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.
- Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.
- Подтверждение личности: в личном кабинете нужно выбрать способ прохождения идентификации «Через Госуслуги (ЕСИА)».
- Предоставление сайту БКИ «Эквифакс» права доступа к аккаунту портала Госуслуги: пользователь увидит всплывающее окно с информацией о предоставляемых правах, в нем нужно нажать «Предоставить».
- Заказ отчета по кредитной истории: в личном кабинете сайта БКИ необходимо выбрать раздел «Мои услуги» и нажать «Получить КИ».
- На открывшейся странице оформить заказ, предварительно ознакомившись с ценой услуги.
- Дождаться формирования кредитной истории, статус заказа можно наблюдать в разделе «История заказов».
Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.
Способы отправки запроса в БКИ
- Посещение офиса с паспортом
- Отправка почтовой телеграммы
- Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
- Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
- Отправка заверенного нотариусом письма по почте
Стоимость услуги
Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.
Получить и ознакомиться с кредитной историей
Если гражданин обращается за получением отчета по кредитной истории в интернете, через сайт БКИ, то он получит его в формате электронного документа. Обратившись лично в офис БКИ – удастся получить распечатанный на бумаге отчет. По сути разницы между этими двумя документами нет никакой, при необходимости электронный вариант отчета по кредитной истории можно распечатать с помощью обычного принтера.
Кредитный отчет в электронном или бумажном формате представляет собой таблицу, в которой отражена информация о:
- погашенных кредитах (включая нюансы погашения, в т.ч. были просрочки или нет);
- непогашенных кредитах (размер ежемесячной платы и текущая сумма долга);
- количестве заявок на получение кредитов (включая отказанные) и прочее.
Плюсы и минусы
К несомненным плюсам получения КИ с помощью аккаунта портала Госуслуги относится скорость обретения доступа к необходимой информации. Почти все БКИ предоставляют данные владельцем аккаунтов в режиме «Онлайн». Второй положительный момент: отсутствие необходимости проходить идентификацию личности, обращаться лично в офис БКИ или привлекать нотариуса. К минусам можно отнести тот факт, что распространенный среди граждан «как заказать кредитную историю через Госуслуги?» – не имеет простого ответа, так как портал только предоставляет список БКИ, где хранится КИ, и в эти организации нужно обращаться самостоятельно, а получить кредитный отчет непосредственно на сайте Госуслуги – не получится.
Как сделать кредитный отчет бесплатно
С 2019 года вы можете дважды в год бесплатно получить кредитный отчет — информацию обо всех своих займах, кредитах и других финансовых обязательствах. Раньше отчет бесплатно получали раз в год, а за все остальные запросы приходилось платить.
Я получила такой отчет и расскажу, зачем он нужен и как стать его обладателем.
Зачем нужен кредитный отчет
Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.
Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.
Зная свою кредитную историю, вы можете:
- Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
- Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
- Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
- Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.
Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов. Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.
- дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
- 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
- 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
- 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
- 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.
Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.
Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.
Шаг 1. Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг
Зайдите на портал Госуслуг и нажмите «Зарегистрироваться». Введите фамилию, имя, номер мобильного телефона и электронную почту, придумайте и введите пароль.
Чтобы вы могли получить кредитный отчет, учетную запись на Госуслугах нужно подтвердить. Это можно сделать 4 способами:
- Обратиться с паспортом и СНИЛС в МФЦ. Вы получите код подтверждения личности, который введете в профиль учетной записи.
- Онлайн через аккаунт в Сбербанке, Почта банке или Тинькофф банке. Система сама подставит ваши данные в заявку для подтверждения личности.
- Через интернет с помощью электронной цифровой подписи. Вы устанавливаете подпись на компьютер, с которого регистрируетесь на портале.
- С помощью «Почты России». Вы заказываете код подтверждения личности на Госуслугах и получаете заказным письмом.
Шаг 2. Подайте заявление на получение списка БКИ
Зайдите на главную страницу Госуслуг, наведите курсор на кнопку «Услуги» и в выпадающем списке выберите «Налоги и финансы». Затем нажмите на раздел «Сведения из бюро кредитных историй». В списке услуг выберите «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Заполните заявку: данные паспорта и номер СНИЛС система подставит автоматически. Теперь нажмите «Отправить»: вам придет уведомление о том, что заявление направили в ведомство.
Список бюро запрашивают в разделе «Сведения из бюро кредитных историй»
Так выглядит уведомление об отправке запроса
Шаг 3. Получите список БКИ
В течение десяти минут в личный кабинет придет ссылка на html-файл. В нем список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Например, оказалось, что мой отчет хранится в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и в «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Так выглядит список бюро, которые хранят мою кредитную историю
Шаг 4. Зарегистрируйтесь на сайте БКИ
Теперь нужно получить сам кредитный отчет. Для этого зарегистрируйтесь на сайте бюро с помощью учетной записи от портала Госуслуг. Сервис попросит ввести номер телефона, номер СНИЛС или адрес электронной почты, а также пароль.
После входа на сайт вам на почту придет уведомление. В нем попросят перейти по ссылке, чтобы подтвердить регистрацию.
Я зарегистрировалась на сайте «Объединенного кредитного бюро» с помощью учетной записи портала Госуслуг
Шаг 5. Получите кредитный отчет
В личном кабинете кредитного бюро нажмите на кнопку «Получить кредитную историю». Через пять-десять минут появится ссылка на страницу. На ней вы можете посмотреть текущий скоринговый балл и скачать pdf-файл с кредитным отчетом. Он будет доступен на сайте БКИ 21 день.
За один раз вы можете получить кредитный отчет на сайте каждого из бюро, которое хранит вашу историю. Документы дополняют друг друга и позволяют сформировать полную картину о вашей кредитоспособности.
Ссылка на файл с кредитным отчетом на сайте «Объединенного кредитного бюро»
Инструкция
Как бесплатно получить кредитный отчет
1. Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.
Подтвердите свою учетную запись через МФЦ, банк, «Почту России» или с помощью электронной подписи.
2. Подайте заявление на получение списка БКИ.
Список можно скачать в личном кабинете на Госуслугах через десять минут после подачи заявления.
3. Узнайте, в каких БКИ хранится ваш отчет.
В списке будет от одного до пяти БКИ, вы сможете бесплатно получить кредитный отчет в каждом из них.
4. Войдите на сайт нужного БКИ с помощью учетной записи от портала Госуслуг.
После входа на сайт БКИ подтвердите регистрацию. Для этого перейдите по ссылке, которая придет на почту.
5. Подайте на сайте БКИ заявку на получение кредитного отчета.
Файл с отчетом появится в личном кабинете через пять-десять минут.
6. Скачайте pdf с отчетом.
Файл хранится на сайте кредитного бюро 21 день.
А вы знали, что каждый заёмщик может дважды в год бесплатно проверять свою кредитную историю? Это позволит избежать неожиданных сюрпризов при оформлении новых кредитов, а также проверить корректность информации, указанной кредиторами. В сегодняшнем материале мы подготовили пошаговую инструкцию по получению кредитной истории.
Этап 1. Запрашиваем сведения через Госуслуги
Кредитное досье хранится в специальных организациях, которые называются бюро кредитных историй (или сокращенно БКИ). По состоянию на август 2022 года в реестр БКИ Банка России входит 7 организаций.
Как правило информация о ваших кредитах, кредитных картах и займах (как закрытых, так и действующих) обычно хранится сразу в нескольких бюро. Это происходит потому, что кредиторы сами решают, в какую организацию направлять сведения о заёмщике.
Чтобы узнать в каких БКИ хранится ваша кредитная история, необходимо:
- Авторизоваться на портале Госуслуг
- В разделе «Налоги и финансы» выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй»
- Отправить электронный запрос на получение услуги
В течение дня список БКИ будет направлен в ваш личный кабинет. На практике это занимает несколько минут.
Этап 2. Отправляем запрос в БКИ
Итак, вы узнали в каких бюро хранятся сведения о ваших кредитах. Теперь необходимо запросить отчёт в конкретном БКИ. Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:
- Оформить заявку на получение кредитной истории на официальном сайте БКИ
- Отправить запрос на электронную почту
- Посетить офис бюро
- Отправить в адрес БКИ нотариально заверенное заявление на получение кредитного отчёта
Самый простой вариант — проверка кредитной истории в режиме онлайн. Регистрируетесь на сайте БКИ и оформляете заказ на получение отчёта. Если ваше досье хранится в нескольких бюро, проделываете всё то же самое на сайте другой организации.
На бумажном носителе отчет предоставляется бесплатно только один раз в год. Все последующие обращения будут платными. При этом количество таких запросов не ограничено.
Стоимость данной услуги зависит от тарифов БКИ. К примеру, в Национальном бюро кредитных историй за отчёт нужно заплатить 450 рублей, в БКИ «Эквифакс» — 395 рублей.
Этап 3. Получаем отчёт
В зависимости от способа обращения в БКИ кредитный отчёт может быть предоставлен в письменной форме или в виде электронного документа.
Сроки оказания услуги зависят от условий организации. Как правило, при подаче онлайн заявки ответ приходит в течение нескольких минут.
Если вы обнаружили ошибку в данных, то для корректировки сведений нужно подать в БКИ заявление на изменение кредитной истории. Бюро направит запрос кредитору, который, по вашему мнению предоставил неверную информацию. В случае подтверждения ошибки банк должен внести изменения в ваше кредитное досье. После этого БКИ должно предоставить вам официальный ответ и новый отчёт.
Хотите улучшить свою кредитную историю? Мы подскажем как это сделать!
Подробности на спроси.дом.рф.
Пресс-центр
опубликовано: 21.05.2021, 09:04 | изменено: 21.05.2021, 09:04
КАК ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ С ПОМОЩЬЮ ПОРТАЛА ГОСУСЛУГ
Проверить свою кредитную историю можно онлайн и бесплатно — с учетной записью на Госуслугах.
Зачем проверять?
· В кредитной истории отражается рейтинг заемщика. От него зависит одобрение кредитов.
· В истории хранятся сведения о ваших картах и кредитах, просрочках по платежам, поданных и одобренных заявках.
· Проверка поможет вовремя обнаружить недостоверные сведения.
Как проверить?
Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Их несколько. Банки передают данные в разные БКИ.
1. Сделайте запрос о перечне БКИ, где хранится ваша кредитная история.
2. Найдите сайт конкретного БКИ из списка и сделайте запрос. На сайтах многих БКИ можно авторизоваться через Госуслуги и получить отчет онлайн.
3. Проверьте отчет о своей кредитной истории и проверьте, все ли в ней корректно.
В одном бюро можно бесплатно заказать две кредитные истории за год.
Госуслуги не предоставляют сами отчеты о кредитных историях — только список БКИ.
Следите за цифровизацией региона в нашем Telegram-канале