Как открыть автономную некоммерческую организацию пошаговая инструкция

Открытие автоломбарда

МГК «Вектор Права»: +7(499)502-55-87

БЕСПЛАТНЫЙ многоканальный телефон: 8 800 333 55 80

Офисы в Москве и Московской области: Схемы проезда

Впервые в мире автоломбарды появились в Соединенных Штатах Америки более пятидесяти лет назад. Автоломбарды пользуются достаточно большим спросом на рынке услуг. Если же вы задумались открыть собственный бизнес, а именно автоломбард для вас будет полезно ознакомиться с данной статьёй.

Перед тем как начать сам процесс организации автоломбарда вам лучше ознакомится с законодательством, регламентирующим данный порядок. Изучите как минимум два самых главных закона: Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Ознакомившись с этими законами вы должны отметить несколько особенностей создания автоломбарда:

1. В наименовании вашего автоломбарда обязательно должно быть слово «ломбард»

2. Автоломбард не может заниматься ни какой иной деятельностью кроме выдачи краткосрочных займов под залог транспортного средства.

3. Клиентами автоломбарда могут быть только физические лица.

4. Принимаемый в залог автомобиль должен быть растоможен.

5. Автоломбард должен получить лицензию на свою деятельность.

6. Автоломбард обязан оборудовать специальную охраняемую площадку для принимаемых в залог транспортных средств.

7. Обязательным является уведомление Росфинмониторинга при выдаче в кредит суммы более 600 000 рублей.

8. Автоломбард может быть зарегистрирован только как коммерческое юридическое лицо. Это может быть общество с ограниченной ответственностью, открытое акционерное общество и закрытое акционерное общество.

В самом процессе регистрации автоламбарда можно выделит два шага:

• Регистрация в ИФНС.
• Регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Регистрация в ИФНС

Для того чтобы поставить ваш ломбард на учет в налоговом органе вам надо предоставить туда полный комплект требующихся документов относительно той организационно правовой формы, которую вы выберете. Для упрощения процесса регистрации ломбарда вам лучше выбрать такую форму как ООО, так как для организации ООО требуется наименьшее количество учредительных документов и время срок регистрации меньше всего 5 рабочих дней. При подготовке документов важно не допустить ошибок иначе вы можете получить отказ в регистрации в налогов органе. Подготовку документов лучше доверить квалифицированным специалистам юридической компании МГК «Вектор Права».

Регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

После регистрации в ИФНС вы должны зарегистрировать вашу фирму в Росфинмониторинге. Срок регистрации составляет 10 дней. Для того чтобы встать на учет в Росфинмониторинге вам надо предоставить туда полный комплект требующихся документов. Процесс подготовки документов вам лучше поручить профессионалу, потому что если вы допустите ошибки вы можете получить решение об отказе в постановке на учет.

Смотрите также: Как открыть автоломбард?

Обращайтесь за помощью в юридическую компанию МГК «Вектор Права»

► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и  организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:

• заявление на оформление предприятия;
• оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
• документация и сведения об учредителях фирмы;
• свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
• документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать  квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей,  так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Планирование работы автоломбарда

Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт,  на котором будет указано, чем занимается ломбард,  примерные критерии оценки стоимости автомобиля,  условия кредитования и прочая информация о фирме.

Нужно организовать рекламу,  расклеить объявления, а еще лучше, запустить рекламу в интернете.

Как определять стоимость автомобилей?

«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс

Для начала,  нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля,  примерную стоимость, по которой продают подержанный автомобиль в интернете и, конечно же,  оценить ее состояние.

Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.

Процентная ставка кредитования в автоломбарде

Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.

Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.

Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.

Например, можно  нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.

Конечно же, рекомендуется последнее, так как охранное агентство несет ответственность за своих сотрудников, в этом случае нет нужды страховать каждого нанятого охранника.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех,  что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

Риски автоломбарда как бизнеса

К основным рискам  при открытии автоломбарда,  относятся:

• кража автомобилей со стоянки;
• покупка краденой машины;
• неправильная оценка состояния автомобиля.

Для того чтобы избежать этого, стоит:

• позаботиться об охране стоянки;
• проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
• нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.

Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес,  очень выгодное капиталовложение.

Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.

Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.

Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть,  стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.

Автоломбард – это выгодный бизнес, который имеет большой потенциал для прибыли. В современном обществе многим людям необходимо быстро получить деньги под залог автомобиля, и автоломбарды предоставляют такую возможность. Если вы задумываетесь о том, как открыть свой автоломбард, у вас есть прекрасная возможность создать прибыльный и востребованный бизнес.

При открытии своего автоломбарда существует ряд важных шагов, которые необходимо выполнить. Во-первых, вам нужно определиться с местом расположения. Идеальным вариантом будет найти помещение в центре города или на оживленной автомагистрали, чтобы привлекать как можно больше клиентов. Кроме того, помещение должно быть безопасным и обеспечивать соблюдение всех правил и требований закона.

После выбора подходящего места для автоломбарда, необходимо зарегистрировать ваше предприятие и получить все необходимые лицензии и разрешения. Обратитесь в местные органы к представителям регистрационной службы, чтобы узнать о всех требованиях и документах, необходимых для открытия автоломбарда. Обязательно изучите законы и нормативные акты, которые регулируют данную сферу деятельности.

Кроме того, необходимо подготовить подробный бизнес-план, который включает в себя оценку рисков и конкурентной ситуации на рынке, прогнозирование потребительского спроса, план маркетинговых мероприятий, описание услуг и условий, предлагаемых вашим автоломбардом. Бизнес-план поможет вам не только обозначить главные цели и стратегию развития бизнеса, но и привлечь инвесторов, если вам нужны дополнительные финансовые ресурсы.

Как начать бизнес: открытие автоломбарда

1. Изучите рынок и конкурентов

Первым шагом перед открытием бизнеса является изучение рынка и конкурентов. Определите, насколько востребованы услуги автоломбарда в вашей локации, а также изучите конкурентов – их условия предоставления займов, процентные ставки и прочие условия. Это позволит вам лучше понять спрос и разработать конкурентноспособные предложения.

2. Проведите анализ платежеспособности клиентов

Автоломбард – это бизнес, связанный с предоставлением займов. Перед открытием автоломбарда, проведите анализ платежеспособности потенциальных клиентов. Определите, кто может стать вашей целевой аудиторией, и осуществите анализ их финансового положения.

3. Получите необходимые разрешения и лицензии

Для осуществления деятельности автоломбарда вам необходимо получить необходимые разрешения и лицензии. Уточните у местных органов власти, какие документы и процедуры необходимы для открытия автоломбарда в вашем регионе. Обратитесь в юридическую консультацию, чтобы быть уверенным, что все юридические аспекты вашего бизнеса соблюдаются.

4. Найдите подходящее помещение

Для открытия автоломбарда вам понадобится подходящее помещение. Учтите факторы, такие как расположение, удобства и доступность, а также потребности клиентов. Найдите подходящее помещение, которое соответствует всем требованиям и несет максимальный потенциал для привлечения клиентов.

5. Разработайте бизнес-план

Бизнес-план поможет вам проследить все этапы открытия автоломбарда и определить стратегии развития. Важно разработать детальный бизнес-план, включающий описание бизнеса, конкурентный анализ, маркетинговые стратегии, финансовые показатели и другую информацию о вашем бизнесе.

6. Подготовьте необходимое оборудование и персонал

Для открытия автоломбарда вам понадобится не только помещение, но и основное оборудование (сейфы, весы, компьютеры и т.д.). Также не забудьте о персонале – вам понадобятся специалисты, обладающие навыками оценки автомобилей и работы с клиентами.

7. Запустите рекламную кампанию

Не забывайте о рекламе – это важный аспект успешного открытия автоломбарда. Разработайте рекламную стратегию и запустите рекламную кампанию, чтобы привлечь потенциальных клиентов. Воспользуйтесь различными каналами рекламы, такими как Интернет, социальные сети, наружная реклама и т.д.

Следуя этой пошаговой инструкции и учтя все важные аспекты, вы сможете успешно открыть свой автоломбард и начать работу в данной сфере бизнеса.

Подготовка к открытию

1. Изучение рынка и конкурентов:

• Проведите исследование рынка и определите потенциальную клиентскую базу.
• Изучите деятельность конкурентов и выделите их конкурентные преимущества и недостатки.
• Определите оптимальное расположение вашего автоломбарда, учитывая наличие конкурентов и потенциальную клиентскую аудиторию.

2. Финансовое планирование:

• Разработайте бизнес-план, включающий в себя прогноз доходов и расходов.
• Определите требуемый объем инвестиций и источники финансирования.
• Обратитесь к банкам или инвесторам для привлечения дополнительных средств.

3. Регистрация бизнеса:

• Выберите организационно-правовую форму предприятия и зарегистрируйте его в соответствии с требованиями законодательства.
• Получите все необходимые лицензии и разрешения для осуществления деятельности автоломбарда.
• Зарегистрируйте фирменное наименование и создайте соответствующий бренд.

4. Подготовка помещения и оборудования:

• Выберите подходящее помещение, учитывая требования к безопасности, проходимости и размерам.
• Организуйте удобное расположение для клиентов и разделите помещение на зоны приема и хранения автомобилей, оформления документов и т.д.
• Приобретите необходимое оборудование: весы, систему видеонаблюдения, кассовый аппарат, компьютеры и т.д.

5. Найм персонала:

• Определите требования к персоналу и составьте должностные инструкции.
• Проведите подбор и найм специалистов, обучите их и убедитесь в их квалификации.
• Разработайте систему мотивации и поощрения персонала.

6. Реклама и продвижение:

• Разработайте стратегию рекламы и продвижения вашего автоломбарда.
• Создайте логотип и фирменный стиль.
• Используйте различные каналы рекламы: интернет, наружная реклама, прямые рассылки, социальные сети и т.д.

Тщательная подготовка и последовательное выполнение всех этих шагов обеспечат успешное открытие автоломбарда и помогут вам достичь стабильной и прибыльной деятельности.

Регистрация и оформление документов

Перед тем, как открыть свой автоломбард, необходимо зарегистрировать бизнес и оформить все необходимые документы. Правильное оформление бизнеса поможет избежать неприятностей и проблем с законодательством.

Важным шагом является выбор организационно-правовой формы для вашего автоломбарда. Наиболее распространенными являются ООО и ИП. Каждая из этих форм имеет свои особенности и требования, поэтому перед принятием решения необходимо ознакомиться с ними и выбрать подходящую форму.

Далее необходимо получить все необходимые разрешительные документы и лицензии. Для работы автоломбарда нужно получить лицензию на осуществление залоговой деятельности. Для этого необходимо обратиться в специальные органы и предоставить им необходимый пакет документов.

Помимо лицензии, автоломбарду требуется получить реестровый номер участника рынка ценных бумаг. Также необходимо подготовить документы, подтверждающие уплату страхового взноса и финансовую обеспеченность автоломбарда.

После получения всех необходимых разрешительных документов, необходимо зарегистрировать юридический адрес и открыть расчетный счет для своего автоломбарда. Открытие расчетного счета происходит в банке, который вы выбираете.

Также следует позаботиться о регистрации в налоговой инспекции и получении ИНН (индивидуального налогового номера) и КПП (код причины постановки на учет). Эти документы необходимы для уплаты налогов и взаимодействия с налоговой службой.

При регистрации в налоговой инспекции необходимо выбрать систему налогообложения, которая будет использоваться для вашего автоломбарда. Самые распространенные системы налогообложения — УСН (упрощенная система налогообложения) и ОСН (общая система налогообложения). Каждая из этих систем имеет свои особенности и требования, поэтому перед принятием решения необходимо обратиться к специалистам.

После получения всех необходимых документов, необходимо произвести регистрацию и получить свидетельство о регистрации в качестве залогодержателя. Это документ, подтверждающий ваше право на залоговую деятельность.

Помимо основных документов, необходимо найти и заключить договоры с поставщиками и партнерами. Договоры должны быть юридически обоснованными и защищать интересы вашего автоломбарда.

Важным моментом является также обеспечение безопасности вашего автоломбарда. На этапе оформления документов необходимо рассмотреть вопросы охраны, видеонаблюдения и других мер безопасности для защиты имущества и клиентов.

Важно помнить, что оформление документов является сложным и ответственным процессом, поэтому рекомендуется обратиться к специалистам или юристам, которые помогут вам правильно и безопасно оформить ваш автоломбард с учетом всех требований законодательства.

Как открыть Автоломбард: пошаговая инструкция

Путем анализа коммерческих предложений и бизнес-плана вы пришли к выводу, что один из самых выгодных вариантов капиталовложений — открытие Автоломбарда по франшизе? Предлагаем ознакомится с этим видом инвестиций и приступить к оформлению документов на открытие офиса в вашем городе.

Автоломбард — доходный и перспективный бизнес. С каждым годом в нашей стране и за рубежом увеличивается количество автомобилей. Поэтому если вам необходимо решить финансовую проблему и быстро найти деньги в долг под залог, то именно авто становится объектом залога.

Многие заемщики рассматривают ломбард как хорошую альтернативу кредиту, так как есть возможность получить деньги в долг без необходимости подготовки большого пакета документов. Деньги выдаются в день обращения.

Ознакомление с пошаговой инструкцией по открытию Автоломбарда

1. Регистрация предприятия.

Чтобы начать бизнес, необходимо сначала зарегистрировать предприятие, собрать нужный пакет документов, подобрать помещение для офиса, автостоянку для залоговых авто. Документы, подтверждающие наличие автостоянки и офисного помещения, позволят зарегистрировать юридический адрес. Дальше идёт постановка на налоговый учёт ФНС, подбираются основные виды деятельности. Рекомендуем выбирать ОКВЭД 74.14, 67.13.5, 65.22.6. Касаются они оказания консультационных и информационных услуг, предоставления услуг по хранению авто и краткосрочных кредитов.

1. Подбирается помещение и персонал для Автоломбарда

Помещение должно быть заметным, с большим количеством рекламы. Лучше, если это будет дом первого ряда, на хорошо проходимой улице в центре города, спальном районе или бизнес-районе.

Не забывайте, что успех вашего бизнеса будет напрямую зависеть от сложившихся отношений с будущими заемщиками. Поэтому старайтесь налаживать деловые связи, посещать выставки, форумы, конференции. Знакомьтесь с предпринимателями, которые в будущем смогут стать вашими потенциальными клиентами.

Подбирая персонал, обращайте внимание на стаж и опыт работы. Например, приемщик машин может не иметь квалификации, но оценщик должен разбираться в авто разных марок, так как от оценки транспортного средства напрямую зависит сумма кредита. Обращаем ваше внимание, что процент невозврата составляет до 15%. На возврат высокое влияние оказывает экономическая ситуация в стране.

Сотрудники, которые понадобятся при оформлении Автоломбарда — директор, технический директор, бухгалтер, менеджер.

1. Пишем бизнес-план

Дальше необходимо разработать бизнес-план Автоломбарда, просчитать процентную ставку по кредиту, его размер. Рассчитать расходы и доходы. Причем план капиталовложений должен обязательно включать инвестиции. Обязательно необходимо учесть риски Автоломбарда, предусмотреть возможность открытия филиалов в других районах города, регионов, страны.

Если вы хотите открыть Автоломбард, но у вас нет времени заниматься расчетами, писать бизнес-план, то можете рассмотреть как вариант франшизу Автоломбарда FinLizing. Вы получаете полное сопровождение вашего бизнеса, пакет документов под ключ и опытных руководителей, которые будут сопровождать весь запуск проекта в вашем городе. Это идеальный вариант для тех, кто ценит время и понимает, что для позиционирования компании и раскрутки бренда нужно время. Но, а тут вы получаете все и сразу. Чтобы познакомиться с полной информацией свяжитесь с менеджером компании по телефонам, указанным на сайте.

Как открыть автоломбард

В условиях сложной экономической ситуации в стране в качестве перспективного бизнеса становится открытие автоломбарда. Несмотря на постоянный контроль со стороны государственных органов и огромных вложений в оборот, при грамотном руководстве это весьма прибыльная бизнес-идея.

Автоломбарды в условиях кризиса активно набирают популярность среди населения, т.к. предлагают гражданам быструю финансовую помощь по минимальным ставкам. Для того, чтобы открыть такой автоломбард необходимы лишь инвестиции для оборота средств и понимание юридических аспектов деятельности направления. Об этом и поговорим далее.

Схемы работы автомобильных ломбардов

Автоломбарды не относятся ни к банкам, ни к МФО. Это компании, которые предоставляют краткосрочные займы с минимальным пакетом документов, а также возможностью получить значительную сумму. Это связано с тем, что клиент оставляет в залог имущество, которое обычно имеет высокую рыночную стоимость.

Схема работы ничем не отличается от обычных ломбардов:

• клиент оставляет в залог автомобиль;
• автомобиль оценивают;
• выдают заём;
• после полного погашения долга и процентов по нему, транспорт возвращается владельцу.

Если по каким либо причинам заемщик не возвращает денежные средства, то право обладания предметом залога переходит автоломбарду, а после его реализуют. В качестве обеспечения компании принимают не только легковые авто, это может быть грузовой транспорт, спецтехника, мото или водный транспорт. Также клиент выбирает вид кредитования: с постановкой авто на спецстоянку или займ под ПТС.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

В настоящее время государственное регулирование деятельности автоломбардов ужесточилось. Все компании должны пройти регистрацию в едином госреестре ломбардов, иначе их работа будет считаться незаконной. Уже зарегистрировано более 5 тысяч компаний и список продолжает расти.

Подробнее о том, как работает автоломбард >>>

Стандартные условия

В условиях быстрорастущей конкуренции и спроса на предложения, компаниям приходится бороться за потенциальных клиентов с помощью маркетинга. В основном это заманчивые рекламные ставки, которые существенно отличаются от итоговых в договоре.

В каждом регионе страны есть свои усредненные условия займов. Интересен тот факт, что, чем больше фирм в том или ином регионе, тем лучше будут условия для клиента.

Как правило, организации предлагают два вида кредитования:

1. Займы под залог транспортного средства. Автомобиль помещается на специализированную стоянку, а максимальная сумма займа может достигать 90% от рыночной стоимости авто.
2. Займы под залог паспорта транспортного средства. Клиент продолжает эксплуатировать машину по своему усмотрению, но максимальная сумма будет не более 75%.

В Москве большое количество автомобильных ломбардов, что существенно влияет на процентную ставку, она намного ниже, чем в небольших населенных пунктах, где работают всего одна-две компании. В среднем это от 2% до 6% в месяц. Естественно, чтобы окупать бизнес и иметь прибыль с такими ставками, необходимо иметь достаточно большой оборот средств.

Дополнительные платежи, например, оплата парковки или комиссия за предоставление займа — это не совсем законный метод повышения процентной ставки, но зачастую именно так владельцы данного бизнеса увеличивают прибыль. Это может закончится потерей клиентской базы или проблемами с законом. Честные предприятия не используют данную схему. Максимально допустимый обман потребителя — красочное рекламное предложение с минимальными условиями и ставками.

Налогообложение и юридические аспекты

По закону ломбарды имеют право на предоставление только краткосрочных займов гражданам, хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг (ФЗ от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах»). Им запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, следовательно, при создании ломбарда желательно оформить новое юридическое лицо, а не переводить уже существующее на другие коды деятельности.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Обратите внимание, что индивидуальный предприниматель не может предоставлять услуги автоломбарда, такая возможность есть только юридических лиц. Для открытия данной организации необходимо регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Налогообложение ломбардов осуществляется в рамках общей системы налогообложения.Компании платят налог на прибыль и НДС.

Ставка по НДС будет нулевой для процентов по займу, выручки от оказания различных информационных или консультационных услуг и хранения автомобилей на стоянке. Однако, он будет иметь положительное значение, если ломбард продал автомобиль, и возникла разница между полученной суммой и размером долга по займу.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются автоломбардами в общем порядке, но только при наличии таких объектов налогообложения.

При открытии ломбарда стоит учесть, что учетная система достаточно сложная. Следовательно без квалифицированного бухгалтера не обойтись.

Для учета приема и возврата предметов залога используют специальный бланк строгой отчетности или по-другому «Залоговый билет». Его форма утверждена приказом Минфина РФ от 14.01.2008г. Различные отступления и добавления к данной форме не допускаются. Проверка ломбарда на наличие незаконных схем деятельности государственными органами начинается именно с залоговых билетов, так как они являются главным первичным учетным документом.

Лицензирование

Для ведения деятельности автоломбарда необходимо зарегистрировать не только юридическое лицо, но и пройти регистрацию в Федеральной службе по финансовому мониторингу, а также в едином государственном реестре ломбардов ЦБ РФ и встать на учет в Пробирной палате. Лицензия на ведение данной деятельности не обязательна, но ее наличие благоприятно влияет на доверие клиентов.

Необходимо вести постоянную отчетность перед Центробанком. За задержки и нарушение порядка отчетности предусмотрены административные штрафы. Если нарушение было со стороны определенного должностного лица компании, заплатить придется около 20-30 тысяч рублей, а также работника могут дисквалифицировать на год. Плата за ошибки со стороны юридических лиц — 500-700 тысяч рублей.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При открытии ломбарда необходимо направить уведомление в региональное подразделение ЦБ РФ по месту регистрации в установленные им сроки. Важно, чтобы в наименовании компании присутствовало слово «ломбард», причем только на русском языке.

Подготовку и оформление документов для открытия автоломбарда можно доверить специализированным юридическим компаниям. Стоимость данной услуги в среднем 5-10 тысяч рублей.

Экономическая эффективность

Прибыль автоломбарда — это совокупность суммы привлеченных оборотных средств и среднего показателя процентной ставки.

Пример расчета прибыли

• Для расчета возьмем среднюю ставку – 5% в месяц (такая сейчас у большинства автоломбардов).
• Среднемесячный оборот автоломбарда – 15 миллионов рублей (30 выданных займов по 500000 рублей).
• В идеальном варианте валовая прибыль при этом получается 9 миллионов рублей.

Важно понимать, что необходимо всегда иметь оборотные средства. Если клиенту средства нужны срочно, то он не будет ждать, когда у вас освободится необходимая сумма и уйдет к конкуренту. Однако, эти средства не всегда будет использоваться полностью. Поэтому рассчитываем валовую прибыль с учетом нагрузки около 85 % от основной суммы возможного оборота, она будет около 7,62 миллиона в год.

Денежные средства, которые поступают от реализации невостребованных объектов залога, в счет прибыли при расчете не учитывается, так как деньги идут на расходы по продаже, возврат оборотных средств, да и для быстрой реализации цена на такие автомобили значительно ниже рыночной. Здесь прибыли практически нет.

Расчетная валовая прибыль – 5,1 миллионов рублей в год.

Затраты

Основные ежемесячные затраты владельцев автоломбардов — это содержание офиса и стоянки для залоговых авто. Согласно закону «О ломбардах» компании несут материальную ответственность за сохранность и целостность каждого объекта залога. Документы и деньги также нуждаются в усиленном надзоре, поэтому к выбору места и охраны необходимо отнестись с особым вниманием, а офис и стоянку располагать в непосредственной близости. Сделки по передаче имущества должны оформляться нотариально, поэтому наличие рядом данной конторы просто необходимо.

Аренда офиса и стоянки

Примерная стоимость аренды офиса, который располагается на территории охраняемой стоянки, варьируется от 60 до 100 тысяч рублей в месяц (это зависит от региона, размера и расположения). Для обеспечения полной безопасности бизнеса стоянка должна быть под круглосуточной охраной, оборудована видеонаблюдением и тревожной кнопкой.

Для расчета принимаем стоимость аренды офиса и стоянки 100 тысяч рублей в месяц.

Заработная плата

Заработная плата работников, также относится к основным расходам. Расчетные затраты на персонал будет следующие:

1. Охрана — 2 человека по 30 тысяч рублей в месяц.
2. Оценщик — 2 человека по 40 тысяч рублей.
3. Бухгалтер-кассир — 1 человек по 40 тысяч рублей в месяц.
4. Администратор — 1 человек 30 тысяч рублей.
5. Услуги нотариуса и юриста — 40 тысяч рублей в месяц. Оплата услуг привлекаемого нотариуса и юриста.

Для расчета принимаем расходы на заработную плату 250 тысяч рублей в месяц.

Дополнительные затраты

Не забывайте о коммунальных платежах, о расходах на содержание помещения, тревожную кнопку, налоги и так далее.

Принимаем дополнительные расходы 90 тысяч рублей в месяц.

Разовые затраты

Естественно, без дополнительных инвестиций на открытие бизнеса не обойтись. В список первоначальных расходов включена закупка:

• офисной мебели
• офисной техники
• систем видеонаблюдения и сигнализации

В случае минимального оборудования рабочих мест принимаем эти разовые затраты – 500 тыс. рублей

Суммарные затраты

Когда автоломбард начнет работать в плюс?

Получаем:

• При ежегодной валовой прибыли 7,62 млн. рублей;
• Разовых затратах – 500 тыс. рублей;
• Ежемесячных затратах – 440 тыс. рублей.

Автоломбард начнет работать в плюс уже через 3 месяца.

Здесь нужно понимать, что данные цифры могут меняться в зависимости от множества факторов:

• Реклама автоломбарда
• Изменения процентной ставки
• Условий хранения
• Репутации автоломбарда
• Удобство расположения и доступность сервиса
• И многое другое

Поэтому каждый этап открытия автоломбарда нужно тщательно продумать.

Риски открытия автоломбарда

В отличие от банков, автоломбарды уделяют больше внимания проверке автомобиля, нежели заемщика. Именно машина, а точнее юридическая чистота ее документов — основной риск для компаний. Из-за скрытых обременений или криминального прошлого транспортного средства, ломбард может потерять не только деньги, но и попасть под подозрение полиции за укрывательство.

Автомобили купленные в кредит — это самый распространенный вид обременений. Но не всегда есть возможность проверить данный факт, так кредит на покупку может быть не целевым, а потребительским. Клиент взял необходимую сумму в банке, купил авто за наличные и перестал платить. Банковская организация через суд получает право на реализацию имущества в счет погашения долга, вот здесь начинаются проблемы и долгие судебные тяжбы. Выиграть подобное дело автоломбарду практически невозможно.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Приставы могут прийти за предметом залога и в случае, если заемщик имеет задолженности по алиментам, коммунальным платежам, налогам, штрафам и так далее. Также обременение накладывается на арендуемые автомобили.

Как проверить транспортное средство:

На наличие обременений имущество клиента можно проверить следующими способами:

1. через БКИ (бюро кредитных историй);
2. через Федеральную службу судебных приставов;
3. через единый реестр залогового имущества;
4. или в ГИБДД.

Для проверки транспорта по VIN-коду или номеру государственной регистрации существуют специальные интернет порталы, которые облегчают жизнь автоломбардам.

Рисковыми считаются сделки с клиентами, которые владеют автомобилями по генеральной доверенности. Данный документ должен содержать пункт о возможности сдачи авто в залог, если его нет, необходимо связаться с владельцем и уведомить его намерениях временного пользователя. Также важно, чтобы срок действия доверенности был не менее срока займа. Но даже при полной уверенности в добропорядочности заемщика такие сделки являются рискованными.

Оценка автомобиля — это еще один риск, который может негативно отразится на общей прибыли автоломбарда. Даже высококвалифицированный оценщик может упустить важные детали, точнее попасть на уловки мошенников. Скрученный пробег, хорошо отремонтированный кузов после аварии или перебитый серийный номер тяжело заметить при первичном осмотре. Качественная и детальная проверка минимизирует риск, но не стоит забывать о человеческом факторе, на котором умело зарабатывают злоумышленники.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

При открытии автомобильного ломбарда стоит заранее учитывать данные риски. В среднем, от годового числа займов , проблемными могут быть 5-10%, а потеря всего одного объекта залога может обнулить всю годовую выручку.

Маркетинг и продвижение

Активная рекламная деятельность обеспечивает достаточно большой поток клиентов. Поэтому необходимо уделить особое внимание разработке полного ее цикла.

Самый эффективный способ продвижения автоломбардного бизнеса — интернет. Качественный сайт с возможностью предварительного расчета, отправкой онлайн-заявки, быстрой связью с консультантом и конкурентоспособными предложениями могут увеличить приток потенциальных заемщиков на 10-15%. Положительный результат дает и контекстная реклама через поисковики Яндекс и Google.

Общедоступную визуальную рекламу, в виде баннеров с рекламными предложениями, эффективно использовать вблизи больших транспортных путей и развязок. Социальные сети, листовки и буклеты в данной сфере не приносят существенного результата.

Очень часто встречаются предложения франшиз автоломбардов с довольно привлекательными условиями. Услуги франчайзеров заключаются как в помощи при создании бизнеса, так и полное его обеспечение: клиенты, продукты и сдача отчетности.

Светлана Александрова, эксперт компании Credeo.ru:

Перед тем, как обратится в подобную компанию, стоит досконально изучить бизнес-план создания автоломбарда, а также уделить особое внимание его финансовой части. Из-за большой конкуренции, предложение может оказаться не настолько прибыльным, как заявляет фирма.

Итоги

В условиях застоя экономики и кризисной ситуации в стране, автоломбард, как бизнес-идея, является очень перспективным направлением. Несмотря на то, что он требует больших вложений в оборот и открытие, окупается очень быстро. А соблюдение нормативно-правовых актов, своевременная отчетность и квалифицированные специалисты — залог процветания данного бизнеса.