Как начать инвестировать с нуля пошаговые инструкции тинькофф

Для тех, кто интересуется, как заработать на Тинькофф Инвестициях, предлагаем краткую инструкцию, что и как надо делать. Как открыть счет, пополнить его и начать торговлю. Какие инструменты доступны. Что нужно делать, чтобы принимать правильные инвестиционные решения. Как заработать и вывести заработанную прибыль.

Открытие счета

Первое, что надо сделать, чтобы заработать на Тинькофф Инвестициях — это открыть брокерский счет. Для этого проще всего скачать приложение Тинькофф Инвестиции для мобильного устройства — есть версия как для IOS, так и для Android, запустить его и направить заявку. Понадобится только ввести личные данные, подтвердить телефонный номер через SMS.

Тем, у кого уже есть карта Тинькофф, больше ничего не потребуется, счет откроется автоматически, о чем пользователя известят, как правило, в течение одного или двух дней.

Если клиент обращается в компанию впервые, то с ним свяжется представитель компании, согласует время визита для подписания договора. При этом карта Tinkoff Black будет выдана в подарок, именно на нее в дальнейшем происходит вывод средств.

Кстати, подарок окажется не бесплатным, за обслуживание с клиентов снимается 99 рублей в месяц, и это первый гарантированный «заработок» от Тинькофф.

Существует возможность открыть два типа счетов: обычный и индивидуальный инвестиционный счет, ИИС. Второй дает ряд налоговых преимуществ, по нему можно получить налоговый вычет в размере до 54 тысяч рублей или освобождение от налогов на доходы, полученные от инвестиций, но при условии, что деньги не будут сниматься минимум три года.

Зачисление денег на счет

После того, как счет открыт, можно пополнять счет и начинать формировать свой портфель ценных бумаг, совершая сделки на бирже. Перевести деньги предлагается с карты Tinkoff Black или любого другого банка. Причем без комиссии.

Конечно, если на биржу направляются средства с карты Tinkoff, то никакая комиссия и не уместна, так как это фактически внутренний перевод между подразделениями одной и той же финансовой структуры. Зачисление денег также вряд ли облагается каким-то процентом.

Но при этом надо быть внимательными и уточнять в своем банке, а не будет ли считаться операция по переводу на счет в Тинькофф Инвестиции чем-то наподобие снятия наличных или перевода с карты на карту. Иначе комиссия все-таки будет, просто с другой стороны, там откуда отправляются деньги.

Карту Tinkoff Black предварительно можно пополнить межбанковским переводом. Интересная и действительно удобная особенность: так как эмитент карты Тинькофф и брокер — одна организация, ценные бумаги можно покупать непосредственно с пластика, без перевода на брокерский счет. Для этого достаточно перейти в приложении на страницу интересующего актива и купить его, выбрав, соответствующий способ оплаты.

Однако в дальнейшем, конечно, правильнее все-таки иметь выделенные средства для инвестиций, держать их отдельно на брокерском счету и не объединять с личными деньгами, предназначенными для жизни, а тем более, с кредитными средствами.

Формирование портфеля

Для клиентов Тинькофф Инвестиции доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.

• Валюты. Самыми ликвидными из них являются доллары США, в меньшей степени евро, еще менее ликвидны британские фунты. С остальными валютами работать можно, но надо быть внимательными, чтобы не столкнуться со сложностью закрытия позиции в нужный момент, так как число постоянных участников невелико.
• Акции — долевые ценные бумаги, которые приобретаются инвесторами в расчете на доход от роста котировок, а также на получение дивидендов. Торгуя акциями, надо следить за новостями компаний, отслеживать их корпоративные события и помнить, что сразу после закрытия реестра чаще всего наблюдается так называемый дивидендный гэп, то есть резкое снижение котировок.
• Облигации дают гарантированный, но небольшой доход. Они приносят прибыль как в результате роста котировок по мере приближения даты погашения, так и в виде купона. Самыми надежными являются государственные облигации, в России это ОФЗ. В любом случае, даже невысокий доход по облигациям все равно оказывается выше простого банковского вклада.
• Производные ценные бумаги — самый рискованный сегмент фондового рынка, подходит не для всех, а только тем, кто склонен к риску ради прибыли.

Профессионалы рекомендуют диверсифицировать портфель. Для этого существуют серьезные расчеты и методики. Но, возможно, для небольших сумм достаточно простого понимания, что надо вкладывать деньги в разные инструменты, чтобы потери по одному из них покрывались прибылью по остальным ценным бумагам.

Для тех, кто хотел бы заработать высокую прибыль и готов умеренно рисковать, в портфеле может быть больше акций. Если стоит задача во что бы то ни стало не потерять деньги, то надо выбирать облигации.

В фондах профессиональные управляющие, если они создают умеренно консервативный портфель, обычно стараются инвестировать порядка 80% в облигации и только 20% в акции. Но это только общая идея, ориентир. Далее все индивидуально.

Факторы, влияющие на котировки

Во всем мире основным фактором, влияющими на котировки, является выход данных экономической статистики, а также заявления регуляторов финансовых рынков. Самые важные для инвесторов цифры, за которыми надо следить:

• ставки рефинансирования и их изменения,
• ВВП,
• инфляция,
• уровень безработицы,
• индексы экономических ожиданий (PPI и CPI), и так далее.

Для торговли акциями и облигациями компаний необходимо следить за выходом отчетности, заявлениях о прибылях и убытках, и прочем. А также, разумеется, о корпоративных событиях, собраниях акционеров, объявлениях дивидендов, датах закрытия реестра.

Хорошим подспорьем в принятии решений являются всевозможные советники, инвестиционные идеи в торговой системе, а также форумы трейдеров. Все это есть в приложениях Тинькофф Инвестиции, причем в большем объеме это можно найти, перейдя в инвестиционный раздел на сайте, а не в приложении для смартфонов.

Но окончательное решение принимает все равно инвестор самостоятельно, и именно на нем лежит ответственность за прибыль или за убыток.

Сколько можно заработать на Тинькофф Инвестиции

Результаты прошлого года говорят о следующем. На российских акциях можно было заработать в среднем 13 процентов годовых в рублях. Именно на столько вырос индекс Московской биржи.

Доход по облигациям составлял около 5-6 процентов по государственным бумагам и до 10 процентов по корпоративным.

Валюта оказалась вне конкуренции, доллар подорожал более, чем на 20 процентов, а евро — на все 30.

Именно столько мог получить инвестор, если он принимал правильные инвестиционные решения. Но при этом надо понимать, что это удавалось далеко не всем, даже профессионалам.

Дополнительные издержки

Вне зависимости от того, удалось или нет что-то заработать, на клиента ложатся определенные издержки. Во-первых, это не самая маленькая на рынке брокерская комиссия. По базовому тарифному плану она составляет 0.3% от каждой сделки, не важно, удачная она или нет. То есть купив и продав акции, клиент заплатит Тинькофф 0.3 плюс 0.3, в сумме 0.6 процента.

За обслуживание «черной карты», как уже было сказано, система спишет 99 рублей.

Когда прибыль получена, государство захочет получить свою долю — 13 процентов налога на доходы физических лиц. Этого налога можно избежать, если открыть ИИС, но тогда будет невозможно снять деньги даже частично в течение трех лет.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции

И вот когда деньги уже заработаны, их остается только вывести. Сделать это можно только на карту Tinkoff Black, но зато в любой момент и мгновенно. А как получить деньги с карты Tinkoff – это уже другая, отдельная история.

Выводы и окончательная инструкция

Таким образом, общий алгоритм, как заработать на Тинькофф Инвестиции, выглядит так:

1. Открыть брокерский счет онлайн. Если надо, дождаться представителя и подписать договор.
2. Пополнить счет или карту для осуществления покупок.
3. Выбрать акции, облигации или валюты для инвестиций. Принять правильные инвестиционные решения и сформировать портфель.
4. Заплатить налоги и вывести прибыль.

Все просто. В чем же подвох? Конечно, весь вопрос в том, как принимать правильные инвестиционные решения. А уж с ними можно заработать и в Тинькофф Инвестиции, и с любым другим брокером на выбор.

​

По данным Московской биржи, сейчас более чем у 26,8 млн человек есть брокерские счета, количество которых выросло до 45,9 млн. Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 82,7%, в объеме торгов облигациями — 36,1%. В августе 2023 года сделки на Московской бирже заключали 3,4 млн частных инвесторов. Это максимальное значение за всю историю биржевых торгов.

Хотя количество инвесторов все время растет, сейчас их доля составляет всего 32% от трудоспособного населения России. У большинства россиян пока нет брокерского счета, с помощью которого можно торговать на фондовой бирже.

Чтобы открыть брокерский счет, необходимо обратиться к брокеру — специализированной компании, которая предоставляет инвесторам доступ к рынку ценных бумаг и других инвестиционных инструментов, а также ведет учет их активов и выступает налоговым агентом.

Брокер принимает от клиента поручения по проведению сделок на бирже, а также регистрирует ценные бумаги на имя клиента, рассчитывает налоги на прибыль и перечисляет их государству, оформляет отчеты о сделках, в случае необходимости предоставляет средства для маржинальной торговли.

Сейчас почти все крупнейшие брокеры имеют собственные сервисы, в которых содержатся биржевые котировки, данные инвестора по сделкам, рекомендации аналитиков. Такие сервисы упрощают работу на бирже, делая ее более доступной для розничных инвесторов.

Подробно разбираем, как устроен сервис «Тинькофф Инвестиции», как получить к нему доступ, открыть личный кабинет и покупать ценные бумаги.

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

«Тинькофф Инвестиции» — это сервис оказания брокерских услуг банка «Тинькофф» и одноименное структурное подразделение банка, которое занимается оказанием таких услуг (лицензия ЦБ выдана в марте 2018 года).

Сервис предлагает широкий набор возможностей для инвестирования, в числе которых:

• удаленное открытие брокерского счета или ИИС;
• несколько тарифных планов, включая льготный;
• бесплатное пополнение и вывод средств на карты банка «Тинькофф»;
• разнообразные дистанционные сервисы;
• аналитические и вспомогательные инструменты для инвестирования;
• виртуальный советник, который оказывает помощь в формировании инвестиционного портфеля;
• круглосуточная служба поддержки инвесторов в форме онлайн-чата.

Особенностью работы сервиса, как и всего банка «Тинькофф», является акцент на дистанционном обслуживании клиентов.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в «Тинькофф»

В настоящее время в «Тинькофф Инвестиции» предусмотрены три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, хранение и вывод средств бесплатны во всех тарифах.

• Тарифный план «Инвестор».

Тарифный план предполагает бесплатное обслуживание брокерского счета. Комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,3%, комиссия за сделки с валютой — 0,9%, комиссия за сделки с драгметаллами — 1,9%.

В этом тарифном плане инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Для кого подходит. Тарифный план подходит для инвесторов, которые совершают небольшое число сделок или только начинают торговать на бирже.

• Тарифный план «Трейдер».

Обслуживание брокерского счета — 290 рублей в месяц. При этом оно может быть бесплатным при выполнении хотя бы одного из трех условий:

• отсутствие сделок в расчетном периоде;
• портфель активов на сумму более 2 млн рублей в предыдущем расчетном периоде;
• объем сделок в предыдущем расчетном периоде от 5 млн рублей.

Комиссия за сделки с ценными бумагами — 0,05%, комиссия за сделки с валютой — 0,5%, за сделки с драгметаллами — 1,5%. В тарифном плане также доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Для кого подходит. Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают значительное число сделок на бирже.

• Тарифный план «Премиум».

Обслуживание брокерского счета — 1 990 рублей в месяц, но может быть бесплатным, если соблюдено хотя бы одно из трех условий:

• неснижаемый остаток на счетах банка в расчетном периоде составляет от 3 млн рублей;
• неснижаемый остаток на счетах банка в расчетном периоде составляет от 1 млн рублей, а сумма покупок клиента за расчетный период — от 200 тыс. рублей;
• получение заработной платы в размере от 400 тыс. рублей в календарный месяц на карты банка.

Базовая комиссия за сделки с ценными бумагам — 0,04%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке — от 0,3% до 4% от суммы сделки. Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, комиссия за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Кроме базового перечня ценных бумаг, инвестору доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Также в тариф входит помощь персонального менеджера, индивидуальные рекомендации аналитиков банка «Тинькофф» и помощь в составлении портфеля.

Для кого подходит. Тариф подходит для активных клиентов, которые готовы инвестировать в больших объемах в фондовые инструменты.

Подходит ли «Тинькофф Инвестиции» для новичков

«Тинькофф Инвестиции» подходит как для достаточно опытных инвесторов, так и новичков. Работа приложения проста и понятна. Начинать инвестировать в фондовый рынок также можно без каких-либо специальных знаний.

Здесь вы можете сравнить тарифы разных брокеров, тут — подобрать условия по вкладу.

При этом начинающие инвесторы могут пройти бесплатное обучение и имеют возможность при выполнении определенных условий получить бонус, который может достигать нескольких тысяч рублей.

Как выйти на фондовый рынок через «Тинькофф»

Чтобы выйти на фондовый рынок, необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Способ 1. Открыть брокерский счет можно, скачав приложение «Тинькофф Инвестиции» и запустив его. Затем нужно заполнить и отправить заявку на открытие счета.

Способ 2. Также заполнить и отправить заявку можно в браузерной версии «Тинькофф Инвестиции» на сайте банка. Для подачи заявки потребуется ввести личные данные и подтвердить телефонный номер через СМС.

Способ 3. Владельцы карты банка «Тинькофф» могут подать заявление через приложение банка: счет откроется автоматически, сообщение об этом придет заявителю в течение одного-двух дней.

Если инвестор обращается в «Тинькофф Инвестиции» впервые, с ним свяжется представитель компании и согласует время визита для подписания договора. При этом банк выдаст карту Tinkoff Black, через которую будет вестись зачисление и вывод средств. Обслуживание карты бесплатное при наличии не менее 50 тыс. рублей на самой карте, вкладах и накопительных счетах банка или в «Тинькофф Инвестициях». Если нет, обслуживание будет стоить 99 рублей в месяц.

Также можно открыть ИИС, который дает налоговые преимущества: возможность получить налоговый вычет в размере до 54 тыс. рублей или возможность освобождения от налогов на доходы от инвестиций при условии невывода средств в течение трех лет и более. Открыть ИИС можно в приложении «Тинькофф Инвестиции» или в браузерной версии на сайте банка.

После открытия счета необходимо его пополнить. Перевести деньги на счет возможно с карты Tinkoff Black или карты любого другого банка. Комиссия при зачислении компанией не взимается (при этом на всякий случай лучше уточнить условия перевода у банка, с карты которого он осуществляется).

Тинькофф Банк также позволяет приобретать ценные бумаги непосредственно за средства с карты «Тинькофф», без перевода на брокерский счет. Для этого достаточно выбрать соответствующий способ оплаты.

Личный кабинет «Тинькофф Инвестиции»

Войти в личный кабинет «Тинькофф Инвестиции» можно через официальный сайт банка или через мобильное приложение. Скачать мобильное приложение можно в AppGallery, Xiaomi GetApps, RuStore и Samsung Store (в AppStore и Google Play загрузка сейчас невозможна) или по официальной ссылке. Установить его можно на мобильные устройства, работающие на базе операционной системы Android. На устройства, работающие на iOS, установить приложение не получится, но можно воспользоваться веб-версией.

В приложении или брокерском сервисе необходимо зарегистрироваться. В мобильном приложении также необходимо выбрать способ авторизации (по четырехзначному ПИН-коду или по отпечатку пальца).

После регистрации сервис предложит пройти тест на определение инвестиционного профиля, и по его итогам робот-советник даст рекомендации по формированию первого инвестиционного портфеля. Следовать им не обязательно, принимать решения о покупке ценных бумаг можно самостоятельно.

Раздел «Портфель»

Запуск «Тинькофф Инвестиции» начинается с главного экрана — «Портфель».

На нем можно переключаться между несколькими вкладками. В верхней части экрана расположена вкладка «Счета». Здесь отображается информация об операциях по всем брокерским и инвестиционным счетам инвестора. Здесь также можно пополнить счет.

В правом верхнем углу расположена вкладка со значком шестеренки. При переходе на нее можно вывести средства с брокерского счета, а также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещены отчеты по счетам.

На экране «Портфель» отображается стоимость активов на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах и евро. Под суммой указана динамика изменения стоимости портфеля в абсолютном выражении и в процентах (за все время инвестиций и за сегодня).

На главном экране также размещены кнопки разделов «Операции», где собрана информация о событиях и активных заявках, «Пополнить» (пополнение счета) и «Избранное», в который можно добавить активы для отслеживания. Здесь же расположена кнопка «Аналитика». При переходе на нее отображается стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход (с учетом комиссий и налогов).

Ниже расположен раздел со списком активов в портфеле инвестора, которые объединены по категориям (акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты).

В самом низу экрана расположена кнопка для открытия нового счета.

Раздел «Что купить»

Второй экран в приложении и торговом терминале «Тинькофф Инвестиции» называется «Что купить». В этом разделе инвестор может определиться с тем, во что инвестировать средства. Вкладка содержит множество разделов и инструментов.

Здесь можно выбрать актив — валюту, акции, фонды, облигации, фьючерсы, опционы и стратегии. Присутствует также поле для поиска по названию актива.

Ниже размещены разделы, в которых перечислены популярные инструменты и актуальная информация по различным активам, в том числе рекомендации аналитиков «Тинькофф Инвестиции».

Здесь есть следующие вкладки: «Рынок России: главные фавориты», «Идеи от аналитиков «Тинькофф»», «Участвовать в размещении», «В фокусе внимания», «Популярно у россиян», «Идеи в облигациях», «Повышаем прогноз», «Доходная инвестиция», «Взлеты и падения», «Куда переложить доллары», «Популярные облигации», «Что смотреть», «Как инвестируют в «Тинькофф»», «Без комиссий», «Обновить портфель», «Лидеры», «Популярные инструменты», «Топ первых покупок», «Фонды от «Тинькофф»», «С чего начать», «Инвестиционные идеи».

Например, здесь можно увидеть подборку 15 лучших и худших активов по динамике торгов («Лидеры роста и падения»), подборку самых продаваемых и покупаемых акций за неделю («Как инвестируют в «Тинькофф»»), список самых дорогих и самых дешевых акций («Лидеры»), подборку акций, которые чаще всего ищут и просматривают пользователи «Тинькофф Инвестиции» («Популярные инструменты») и которые они чаще всего покупают в качестве первой покупки («Топ первых покупок»).

В самом низу экрана «Что купить» во кладке «Инвестиционные идеи» инвестор имеет возможность ознакомиться с рекомендациями аналитиков компании по тем или иным активам.

Раздел «Пульс»

Этот экран позволяет перейти в социальную сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера «Тинькофф Инвестиции», — «Пульс».

В ленте социальной сети публикуются новости Tinkoff Journal и Tinkoff Investments.

Также можно ознакомиться с публикациями других каналов «Тинькофф», сторонних информационных медиапорталов и каналов участников соцсети.

На экране есть поиск по публикациям, где пользователь имеет возможность найти интересующий его материал по названию канала, названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу.

После регистрации в соцсети на экране также появятся кнопки «Мой профиль», «Новый пост» и «Каталог».

Раздел «Чат»

Четвертый экран «Тинькофф Инвестиции» — онлайн-чат со службой поддержки сервиса.

В нем есть несколько кнопок для получения ответов на стандартные вопросы: «Статус квал. инвестора», «Пополнение», «Бонусы», «Вывод», «Мой налог», «Тарифы».

Также в чат можно в свободной форме написать любой интересующий вопрос по работе сервиса «Тинькофф Инвестиции». Ответит на него либо робот, либо специалист компании. Чат со службой поддержки — круглосуточный.

Раздел «Ещё»

Последний экран «Тинькофф Инвестиции» называется «Ещё». Здесь находятся три подраздела.

Подраздел «Настройки» позволяет настроить уведомления и порядок подтверждения сделок и скрыть овернайты (однодневные займы, когда брокер за вознаграждение берет бумаги на одну ночь, а утром возвращает их).

В подразделе «Профиль» пользователь может изменить тарифный план, узнать, как можно стать квалифицированным инвестором, открыть доступ к инструментам с повышенным риском, перевести в «Тинькофф Инвестиции» ценные бумаги от других брокеров и подписать форму W-8BEN (для снижения налога с акций иностранных компаний).

Здесь же инвестор может проверить, какой инвестиционный профиль был ему присвоен роботом-советником (консервативный, умеренный или агрессивный). В соответствии с профилем будут составляться инвестиционные рекомендации. Тест на определение профиля при этом можно пройти заново. Также в этом разделе есть ссылка на бесплатные обучающие онлайн-курсы от «Тинькофф».

В подразделе «Инфо» доступны вкладка «Помощь», где собраны ответы на часто задаваемые вопросы, и блок ссылок на социальные сети «Тинькофф Инвестиции».

Интерфейс десктопной версии «Тинькофф Инвестиции» несколько отличается от интерфейса приложения и версии для мобильных устройств.

Кнопка «Пополнить» на экране «Портфель» находится во вкладке «Счета», а кнопка для открытия нового счета — слева, а не внизу.

Экран «Что купить» называется «Каталог», хотя его содержание идентично.

В десктопной версии — экран «Аналитика». В нем собраны материалы от аналитиков «Тинькофф Инвестиции», а также находится лента новостей сервиса.

В отдельный экран вынесена вкладка «Академия» с обучающими онлайн-курсами.

Также есть экран «Скринер», где можно настроить инструмент для отслеживания активов.

В версии для ПК также присутствует экран «Терминал». Он открывает в браузере программу для торговли на бирже, которую можно использовать наравне с приложением «Тинькофф Инвестиции» и личным кабинетом.

Инвестор может настроить терминал под собственный стиль торговли, например вывести на экран только самую нужную информацию (списки и графики определенных акций или другие полезные инструменты). Терминал также позволяет анализировать графики ценных бумаг с помощью встроенных инструментов технического анализа.

Экран «Чат» в десктопной версии отсутствует, а экран «Ещё» называется «Настройки» (тут же вкладки раздела «Профиль», а раздел «Инфо» отсутствует).

Основные плюсы и минусы мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции»

У мобильного приложения есть ряд плюсов и минусов.

Плюсы:

• понятный, проработанный интерфейс;
• аналитика инвестпортфеля и рекомендации робота-советника;
• детальная информация по активам и аналитические материалы от экспертов;
• социальная сеть для инвесторов «Пульс».

Минусы:

• нет возможности скачать приложение в AppStore и Google Play;
• отсутствие инструментов для технического анализа для активных трейдеров (есть только в десктопной версии);
• ограниченный доступ к ценным бумагам в двух из трех тарифов;
• отсутствие демосчета.

Принципы формирования портфеля в сервисе «Тинькофф Инвестиции»

Для формирования портфеля нужно определиться с целью инвестиций и стратегией.

Также важно установить срок инвестирования. У инвестора должна быть стратегия — последовательность действий по распределению денежных средств между активами и инструментами инвестирования.

Инвестиционные стратегии отличаются:

По сроку инвестиций

• долгосрочные (более пяти лет);
• среднесрочные (до пяти лет);
• краткосрочные (до одного года).

По активности

• активные (постоянное наблюдение за рынком);
• пассивные (подход «купил и держу»).

По степени риска

• высокорискованные (цель по доходности выше 45–50% годовых);
• умеренные (20–45% годовых);
• низкорисковые (10–20% годовых).

В зависимости от стратегии портфель активов может в разных пропорциях включать более или менее ликвидные акции, облигации, фьючерсы и другие инвестиционные инструменты.

Для долгосрочного инвестирования, которое предполагает регулярный и стабильный доход на протяжении длительного времени, в первую очередь подходят облигации и высоколиквидные акции компаний с устойчивым финансовым положением. Самыми надежными считаются государственные облигации, но купон по ним ниже, чем по долговым бумагам частных эмитентов.

При краткосрочном инвестировании доля более рискованных активов в инвестиционном портфеле может быть выше. Это могут быть акции растущих компаний, акции компаний второго эшелона, фьючерсы и опционы.

Изучение и анализ рынка

Для успешной торговли инвестор должен понимать, как работает рынок и что ожидать от тех или иных ценных бумаг.

Для анализа акций и корпоративных облигаций применяется фундаментальный анализ — метод оценки компаний и их ценных бумаг на основе анализа финансовой и бухгалтерской отчетностей и других факторов, влияющих на стоимость бизнеса. Суть фундаментального анализа заключается в определении справедливой стоимости ценных бумаг.

Другой метод исследования рынка — технический анализ. Это выявление закономерностей в динамике цен на актив и их использование для прогнозирования стоимости акций в будущем.

При техническом анализе инвестор, как правило, не обращает внимания на фундаментальные факторы, которые могут повлиять на динамику цен.

Технический анализ основан на изучении графиков стоимости акций и уровней спроса и предложения на ценные бумаги. По графикам инвесторы могут определить разворот цены и ее будущую динамику.

Чаще всего базой для использования технических индикаторов являются графики (линейные, бары (графики, состоящие из серии столбиков), «японские свечи» (отражают не только цену, но и ее волатильность)). Кроме того, в техническом анализе существуют так называемые паттерны — типовые фигуры (модели), образованные на графике ценой или индикатором.

Разработка диверсифицированного портфеля

Для снижения рисков получения убытков инвесторы диверсифицируют активы. Диверсификация — это распределение средств между набором активов с целью более эффективного инвестирования. В этом случае инвесторы покупают акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюту и другие активы. Диверсификация страхует инвестора от существенных потерь, но при этом и снижает потенциал получения дохода.

При этом важно постоянно отслеживать динамику котировок тех активов, которые есть в портфеле, и анализировать перспективу дальнейших изменений, чтобы своевременно корректировать инвестиционный портфель и делать перебалансировку. Она заключается в удалении нерентабельных активов и добавлении вместо них в портфель новых.

Обучение и использование инструментов «Тинькофф Инвестиций»

Для расширения знаний, касающихся фондового рынка, можно пройти бесплатные обучающие онлайн-курсы от «Тинькофф Инвестиций». Пройти подобные курсы можно также и на других ресурсах, чтобы составить комплексное понимание о том, как работает рынок.

Обучение позволит повысить финансовую грамотность и освоить новые стратегии и техники инвестирования.

Для повышения эффективности инвестиций полезным может быть использование инструментов аналитики «Тинькофф Инвестиций». Инвестор может анализировать рекомендации и отчеты экспертов брокера, других аналитиков и инвесторов, информацию в соцсети «Пульс».

Получение информации о текущих трендах и событиях на рынке позволит оперативно реагировать на изменения и своевременно оптимизировать инвестиционный портфель.

Вывод денег из сервиса «Тинькофф Инвестиции»

Вывести средства с брокерского счета «Тинькофф Инвестиции» можно в любой момент. Комиссии и ограничения по количеству операций не предусмотрены. Средства можно вывести в рублях, в долларах США, евро, юанях, гонконгских долларах и турецких лирах. Лимит по выводу средств — 50 млн рублей за одну операцию.

Важно. Если валюта на счете была куплена 9 марта 2022 года и позже, снять эти деньги в валюте нельзя.

Чтобы вывести деньги с брокерского счета или ИИС, необходимо на экране «Портфель» выбрать нужный счет, нажать на кнопку со значком шестеренки, а затем — на кнопку «Вывести». После нужно будет подтвердить операцию.

Важно помнить, что вывести деньги с брокерского счета «Тинькофф Инвестиции» можно только на дебетовую карту банка «Тинькофф». При этом валюта карты должна совпадать с валютой вывода. При выводе средств с брокерского счета брокер спишет налог в размере 13% (в случае получения прибыли). Налог рассчитывается и удерживается автоматически.

С ИИC вывести средства можно только в рублях, при этом сам счет придется закрыть. Если инвестор закроет ИИС ранее чем через три года после его открытия, он утратит право на получение налоговых льгот.

Сколько можно заработать на «Тинькофф Инвестиции»

Доход инвестора в «Тинькофф Инвестициях», как и в любом другом брокерском сервисе, зависит в первую очередь от его знаний и умений. Также доходность будет зависеть от стратегии инвестирования и активности инвестора. Доходность пользователей «Тинькофф Инвестиций» может составлять десятки процентов годовых, а может не быть вовсе. Вместо этого инвестор может получить убытки.

Для более эффективной деятельности на фондовой бирже инвесторам важно совершенствовать навыки и расширять знания об отдельных отраслях и экономике и финансах в целом.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать вклад или накопительный счет, сравнить тарифы на брокерское обслуживание, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Еще по теме:

Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.

Если вы открыли счет, но боитесь инвестировать — мы вас понимаем. На первый взгляд инвестирование похоже на потайной мир: котировки, графики, терминалы и новости — кажется, что в этом разбираются только экономисты и финансисты. Мы решили рассказать вам о главных страхах начинающих инвесторов и объяснить на примере нашего сервиса, какие инструменты помогут инвестировать.

Страх 1: не знаю, с чего начать

Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.

А как инвестировать

Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.

Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.

В чем особенность курса?

Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.

Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.

Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.

Телеграм-канал

В телеграм-канале публикуем аналитику, новости и обучающие обзоры. Темы обзоров подходят для тех, кто хочет стать продвинутым инвестором. Материал составляет команда сервиса Тинькофф Инвестиции — аналитики и редакторы.

Вот что мы уже опубликовали:

Обучающие видео

Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:

Подкасты

В подкастах «Жадный инвестор» аналитики и ведущие Тинькофф Инвестиций обсуждают актуальные новости, как они повлияли на фондовый рынок и что делать с бумагами. Помимо аналитиков, в студию приходят эксперты, которые делятся полезной информацией — например, рассказывают, можно ли доверять роботам-советникам и как зарабатывать на ИИС.

Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию

Страх 2: не знаю, что покупать

Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.

Вкладка «Что купить»

Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.

Робот-советник

Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.

Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.

Готовые коллекции

Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.

Лента новостей

В ленте мы размещаем новости, обучающие материалы и аналитические обзоры о бумагах.

Аналитические обзоры

Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.

Страх 3: боюсь все потерять

Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.

В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.

Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.

Все еще боюсь потерять

Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».

Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.

В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.

Страх 4: брокер не заинтересован в моем доходе, а только в комиссиях, которые я плачу

Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.

Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.

Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.

Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.

Нам как брокеру важно, чтобы клиенты повышали финансовую грамотность и зарабатывали не только с помощью стандартных инструментов, но и на инвестициях. Для этого мы создали простой сервис: счета открываются онлайн и все действия можно сделать в одном приложении.
Инвесторам мы даем инструменты для обучения: пишем новости, обзоры, записываем подкасты и видео, где объясняем доступными словами сложные вещи. Наша задача, чтобы инвесторы самостоятельно научились принимать решения о покупке или продаже, научились читать показатели компании, понимали, как работают экономические циклы.
Аналитика и рекомендации могут помочь сформировать мнение о том, что думают аналитики об инструменте или отрасли в целом.

Время чтения статьи ⏳ 7 мин.

Во времена рекордно низкой ключевой ставки Центрального банка люди ищут альтернативные варианты вложения своих денег, чтобы хотя бы отбить инфляцию. А еще лучше получить дополнительный заработок, приблизить реализацию финансовых целей, обеспечить себе безбедную пенсию и т.п. Традиционный способ сохранения и увеличения своего капитала — банковские депозиты. Но они теряют свою привлекательность, так как чем меньше ставка рефинансирования ЦБ, тем меньше процент по вкладам в банк. Единственным легальным, безопасным и не требующим больших вложений в начале пути стал фондовый рынок. В России отрасль развивается активными темпами. Чтобы путь инвестирования действительно был безопасным и выгодным для вас, необходимо учиться, интересоваться, быть в курсе мировых тенденций, уметь самостоятельно принимать решения. Сервис отвечает потребностям населения и растет огромными темпами. В статье поговорим подробнее об отличии от других брокеров, о приложении,  тарифах, сделаем акцент на положительных моментах и укажем на недостатки.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — самый большой и активный, с точки зрения количества клиентов, брокер. Отличается инновационным подходом и отличным сервисом.

Информацию о наличии лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности легко найти в подвале сайта Тинькофф банка. Номера лицензий проверяются в специальном реестре на сайте Центрального банка.

Большой элемент доверия — количество клиентов. Тинькофф на первом месте.

По статистике о числе активных клиентов Тинькофф тоже держит первенство. Активными считаются клиенты, которые делают минимум одну операцию в месяц.

Все это говорит о том, что Тинькофф Инвестиции крупный и активный брокер с хорошей маркетинговой поддержкой и большим кредитом доверия населения. Иначе нельзя объяснить, почему множество клиентов открыло счета именно в этом банке.

Открытие брокерского счета для новичка

Открыть брокерский счет очень просто и есть два сценария.

Первый — вы уже клиент Тинькофф банка. Тогда сделать это можно дистанционно через свое приложение или на сайте. Подписание документов происходит через смс. Открытие брокерского счета произойдет в срок до 2х дней, вам придет уведомление, что счет открыт. Это легко, так как у банка уже есть вся информация о вас.

Второй — вы клиент другого банка, но хотите пользоваться Тинькофф Инвестиции. Тогда к вам приедет специальный курьер, который вам обо всем расскажет. Нужно будет подписать необходимые документы. После этого тоже ждете до 2х дней и счет вам откроют с доступом к сервису.

Приложение Тинькофф инвестиции

Приложение удобно в использовании. Всего пять основных вкладок. Можно посмотреть состав своего портфеля — акции, облигации, фонды и другие активы. Посередине сверху отображается общий баланс вашего счета, где можно отрегулировать валюту, в которой показывается — рубли, доллары, евро. А также можно проанализировать изменение за всё время или за последний торговый день.

Справа сверху находится аналитика, здесь можно смотреть структуру активов по типу, компаниям, отрасли и валюте. Этого достаточно, чтобы понимать диверсификацию портфеля. И также здесь удобно смотреть за общими пополнениями, выводами, суммой полученных дивидендов. Важно то, что отображается доходность с учетом курсовой разницы.

Если перейти в настройки по значку шестеренки, то станут доступны функции пополнения и вывода средств. Еще можно поменять тариф, включить либо выключить маржинальную торговлю. Это торговля в кредит за счет средств брокера и можно легко попасть в долг, если что-то пойдет не так. Очень не рекомендуется пользоваться этим инструментом в самом начале инвестиционной деятельности.

Также в настройках можно скачать необходимые отчеты, выбрать определенный месяц и год. Можно включить или отключить овернайт. Это когда брокер берет у вас взаймы акции на одну ночь и за их использование начисляет оплату.

В приложении, вверху слева отображаются все события, которые происходили с портфелем: покупка и продажа акций, поступление дивидендов, удержание налогов, выплата купонов, списание комиссий и т.п.

Вкладка «Что купить» заполнена информацией, советами, рассказом об успешном опыте других. Это маркетинговый ход, который побуждает сделать операцию и приобрести активы. Новичкам следует помнить, что принимать решение об инвестировании лучше на холодную голову и без эмоций, опираясь только на голые факты.

Вкладка «Лента» наполнена информацией о рынках, новостями по финансам и экономике, прогнозами и идеями. Пребывание в таком информационном поле позволяет инвестору быть в тонусе.

В приложении есть удобный, быстрый и вежливый чат. Присылаются ссылки на прямые эфиры, подкасты, увлекательные материалы по обучению. Новичку в этом приложении очень легко и познавательно.

Если перейти в карточку акции, то можно найти много интересной информации. Вверху сразу видно текущую рыночную стоимость акции, она обновляется несколько раз в секунду. Ниже отображается график стоимости, который также можно отрегулировать по времени — за день, неделю, месяц, полгода, год и всё время. Информация отображается качественно: можно посмотреть всё в деталях, построить различные графики, добавить стакан, специальные уведомления о достижении цены определенного уровня, добавлять в избранное, видеть прогнозы, показатели.

Ниже под графиком отображается информация о ваших акциях компании, если вы их купили. Видно, сколько акций у вас есть, а также их средняя стоимость, можно покупать несколько акций по разной цене и будет показываться средняя арифметическая стоимость. А стрелочкой правее текущая рыночная стоимость.

Внизу карточки есть две полезные функции Стоп-лосс и Тейк-профит. Например, вы покупаете акцию, чтобы быстро на ней заработать или зафиксировать определенный размер прибыли. Для того чтобы не мониторить рынок постоянно и подстраховаться, можно воспользоваться этими инструментами.

Допустим, мы считаем, что акции компании могут достигнуть 100 долларов, а затем резко пойти вниз. Чтобы зафиксировать максимальную прибыль, нужно выставить Тейк-профит на 99 долларов. Когда цена достигнет этого уровня, акции автоматически выставляются на продажу. Или, наоборот, есть опасение, что в ближайшее время может случиться обвал и цена резко пойдет вниз. Чтобы не потерять слишком много, можно выставить Стоп-лосс на определенную цену.

Можно ставить уведомления на изменение цены акции в верхнем правом углу — значок колокольчика.

Далее вкладка «Обзор» с краткой информацией о компании, стране происхождения и о бирже, где торгуется бумага. Тинькофф Инвестиции работает с Московской и Санкт-Петербургской биржами. На первой торгуются большинство российских компаний. На второй торгуются иностранные компании, в основном американские и европейские.

Затем идет вкладка «Стакан», там располагается информация по спросу и предложению на конкретную акцию. Посередине находятся стоимости. Слева зеленым цветом отображается объем заявок на покупку, а справа красным заявки на продажу. Самая нижняя заявка на продажу это и есть рыночная цена акции, то есть минимальная, по которой вы можете купить сейчас.

На вкладке «Пульс» находится соцсеть внутри Тинькофф Инвестиции. В основном люди там делятся какой-то аналитикой, пишут свои мысли по поводу тех или иных бумаг. Нужно быть аккуратным и относиться к информации максимально скептично. Лучше анализировать информацию самостоятельно, исходить из финансовых показателей компании. Это главные факторы роста или падения стоимости.

На вкладке «Прогнозы» разные банки и инвестиционные структуры публикуют свои прогнозы той или иной компании. Тинькофф Инвестиции агрегируют всё в один удобный список. Важно обращать внимание на дату прогноза.

Вкладка «Показатели» одна из самых важных вкладок, чтобы быстро оценить компанию, особенно если вы встречаетесь с ней первый раз. Особый интерес вызывает коэффициент Р/Е, это Цена акции/Прибыль на одну акцию. Чем ниже Р/Е, тем лучше акция, с точки зрения возврата инвестиций. По нему можно быстро понять, является ли компания недооцененной или переоцененной, соответствует ли цена акции текущей прибыльности компании.

Ниже опубликованы данные о выручке и прибыли, их можно посмотреть по годам и по кварталам.

Следующая вкладка «Дивиденды». Это прибыль компании, выплачиваемая владельцам акций. Отображается история прошлых дивидендов и есть дата следующей выплаты, подсвеченная зеленым.

Какие тарифы брокера есть в Тинькофф инвестициях

В Тинькофф Инвестиции всего три тарифа, с которыми подробно можно ознакомиться на сайте банка. Расписаны они очень понятно и вопросов возникнуть не должно. Названия тарифов выбраны направлению деятельности:

Рассмотрим тарифы подробнее.

Сервис отличается высокой комиссией, выше, чем у других брокеров. Считается, что более высокая комиссия обусловлена уровнем сервиса.

Достоинства инвестирования

Среди плюсов использования приложения Тинькофф Инвестиции можно отметить:

В чем подвох Тинькофф инвестиций

У приложения также есть и явные минусы:

Сколько реально новичок может заработать?

Отзывы о работе приложения Тинькофф Инвестиции довольно противоречивые. Одни утверждают, что это пустая трата времени и денег. Другие доказывают, что на акциях реально заработать даже новичку, который никогда не обучался искусству трейдинга.

Вот что пишут пользователи об инвестировании через приложение:

Видеообзор