Инструкция по снятию пенсионных накоплений в казахстане

Как получить услугу онлайн

1. Авторизоваться на портале и перейти по кнопке «Заказать услугу онлайн».
2. Заполнить заявку и подписать ее ЭЦП (электронной цифровой подписью). 
3. В личном кабинете (в разделе «История получения услуг») ознакомиться с уведомлением об обработке вашей заявки, которое поступит в течение указанного времени.

Как получить услугу в государственном органе и в НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» (необходимые документы):

1. Сведения о номере банковского счета услугополучателя в банках второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

Работник Государственной корпорации получает письменное согласие услугополучателя на использование сведений, составляющих охраняемую законом тайну, содержащихся в информационных системах при оказании государственных услуг, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан.

Услугополучатель, являющийся лицом, имеющим инвалидность первой, второй групп бессрочно, при обращении к услугодателю предоставляет:

1. Сведения о номере банковского счета услугополучателя в банках второго уровня или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

Услугополучатель, являющийся иностранцем или лицом без гражданства, выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан, при обращении к услугодателю представляет:

1. Заявление.
2. Копию заграничного паспорта и оригинал для сверки, если иное не предусмотрено международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
3. Сведения о банковском счете услугополучателя.

Услугополучатель, являющийся членом семьи умершего лица, имеющего пенсионные накопления, или лицом, осуществившим погребение, при обращении к услугодателю представляет:

1. Заявление.
2. Копию свидетельства о смерти лица, имеющего пенсионные накопления, и оригинал для сверки.
3. Сведения о банковском счете члена семьи умершего лица, имеющего пенсионные накопления, либо лица, осуществившего погребение.

Услугополучатель, являющийся наследником пенсионных накоплений умершего лица, при обращении к услугодателю представляет:

1. Заявление.
2. Нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о смерти умершего лица, имеющего пенсионные накопления.
3. Оригинал или нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о праве на наследство либо оригинал или нотариально засвидетельствованную копию соглашения о разделе наследуемого имущества, либо решение суда, вступившее в законную силу.
4. Сведения о банковском счете услугополучателя.

При обращении услугополучателя в Государственную корпорацию или к услугодателю через третье лицо или законного представителя, в дополнение к вышеуказанным документам третьим лицом или законным представителем, представляются:

1. Копия документа, удостоверяющего личность третьего лица или законного представителя, и оригинал для сверки.
2. Оригинал нотариально удостоверенной доверенности или ее нотариально засвидетельствованная копия, либо документ, подтверждающий статус законного представителя.

При этом копия документа, удостоверяющего личность услугополучателя, нотариально свидетельствуется (при условии, что нотариальное свидетельствование производится в государстве проживания).

Услугополучатели, имеющие в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан:

1. Право на применение налогового вычета к доходу в виде пенсионных выплат из ЕНПФ, при обращении в Государственную корпорацию предоставляют соответствующие подтверждающие документы.
2. Право на применение корректировки дохода или налогового вычета к доходу в виде пенсионных выплат, при обращении к услугодателю, в дополнение к перечню документов, указанных в настоящем приложении, предоставляют заявление по форме, утвержденной внутренним документом услугодателя, а также соответствующие подтверждающие документы.

При наличии сведений в информационных системах государственных органов Республики Казахстан, полученных Государственной корпорацией и услугодателем, подтверждающих право услугополучателя на применение корректировки дохода или налогового вычета к доходу в виде пенсионных выплат, предоставление соответствующих подтверждающих документов не требуется.

При обращении услугополучателя к услугодателю через средства почтовой связи документ, удостоверяющий личность услугополучателя, а также подпись услугополучателя в заявлении нотариально свидетельствуются (при условии, что нотариальное свидетельствование производится в государстве проживания).

Услугополучатель (физическое или юридическое лицо), определенный судебным актом, вступившим в законную силу, в целях получения пенсионных накоплений лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, представляет услугодателю следующие документы:

1. Судебный акт, вступивший в законную силу.
2. Сведения о банковском счете получателя (физического или юридического лица, определенного судебным актом).

Отбасы ЕНПФ. КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?

1. Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.

2. Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу. Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.

1. Уступка пенсионных накоплений родственнику

Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это — родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка

Инструкция для уступающего пенсионные накопления:

1. Для уступки средств близкому родственнику Вам необходимо выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите уступить, а также ИИН лица в пользу которого уступаются пенсионные накопления
   ВАЖНО! Принимающее лицо должно пройти авторизацию на данной платформе до выбора Вами данной цели, для корректного формирования двустороннего соглашения
2. Далее, вам необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат Вашим ЭЦП
3. Затем, необходимо загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной
4. Дождитесь сообщения «Хорошая новость! Ваша единая пенсионная выплата поступила на ваш спец счет!». Это займет период до 5 рабочих дней. Это сообщение означает, что принимающая сторона может зайти на платформу и выбирать любую цель на улучшение жилищных условий и/или оплату лечения

Инструкция для принимающего пенсионные накопления:

Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявления и двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.

ВАЖНО! Дальнейшие операции на платформе будет выполнять лицо, принявшее накопления.

НА КАКИЕ ЦЕЛИ МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?

ВАЖНО! Напоминаем, что документы по подтверждению целевого использования средств (ЕНПФ) необходимо предоставить в в течение 45 рабочих дней с даты перечисления на Ваш счет средств из ЕНПФ

2. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное)

Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• договор банковского займа с приложением графика погашения, заключенный между вами и БВУ или ипотечной организации;
• справка о наличии и остатке ссудной задолженности, с печатью, подписью уполномоченного лица Банка, содержащая номер договора банковского займа, цель, остаток задолженности, реквизиты. Срок действия справки 5 дней с момента выдачи

Клиентам АО «Отбасы Банка: после подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам

3. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• зарегистрированный уполномоченным органом договор купли-продажи жилища, приватизации, рассрочки, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на жилище, оформленные на имя получателя и (или) супруга (-и) и (или) близких родственников;
• в случае приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома зарегистрированный уполномоченным органом договор о долевом участии в жилищном строительстве/договор цессии, оформленный на имя получателя и (или) супруга (-и) и (или) близких родственников/договор о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответствии с законодательством о долевом участии РК;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (за исключением случаев приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома)

4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта, произвести строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ)

После подачи заявки по данной цели, с вами свяжутся сотрудники банка и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам

5. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч. в рамках финансирования исламским банком)

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Так же, в рамках одного договора банкового займа можно приобрести жилье с проведением ремонта.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об одобрении уполномоченным органом ипотечного жилищного займа получателю (с использованием единовременных пенсионных выплат) с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса по такому займу, о банковских реквизитах счета, на который необходимо перечислить единовременные пенсионные выплаты для внесения в качестве первоначального взноса по займу

6. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа

Если Вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ, то вы сможете за счет пенсионных накоплений частично или полностью оплатить задолжность по договорам долгосрочной аренды жилища.

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• договор аренды с правом выкупа (с приложением графика погашения арендных платежей), заключенный в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ;
• письмо за подписью уполномоченного лица организации о реквизитах и сумме задолженности по договору аренды с правом выкупа, о банковских реквизитах счета, на который необходимо перечислить единовременные пенсионные выплаты для погашения задолженности по аренде.

7. Строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка)

Вы можете построить индивидуальный жилой дом (в том числе приобрести земельный участок с целевым назначением ИЖС или ЛПХ) за счет пенсионных накоплений, за счет пенсионных накоплений и собственных средств.

Необходимый перечень документов для получения средств:

• для покупки земельного участка:
  • договор купли-продажи (ДКП) на земельный участок (если приобретается земельный участок);
  • акт на земельный участок;
  • справка об отсутствии обременения на земельный участок;
• для строительства:
  • архитектурно-планировочное задание (АПЗ);
  • договор подряда, заключенный со строительной компанией, обладающей соответствующей лицензией;
  • смета расходов на проведение строительно-монтажных работ, составленная получателем/строительной компанией;
  • эскизный проект;
  • уведомление о начале строительства.

Срок подтверждения цели составляет 24 месяца с даты получения средств на счет подрядной организации

Необходимый перечень документов для подтверждения цели:

• акт приемки объекта в эксплуатацию, оформленный на имя получателя и (или) супруга (-и) и (или) близких родственников;
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок и на построенный индивидуальный жилой дом).

8. Рефинансирование ипотечного жилищного займа

Вы можете рефинансировать в Отбасы банке ипотечные жилищные займы, выданные другими банками на приобретение жилья (в том числе с проведением ремонта), строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка

9. Лечение

Вы можете использовать пенсионные накопления на получение лечения в медицинских организациях на территории Казахстана или за рубежом.

Необходимый перечень документов для подачи заявки:

• заключение врачебной комиссии о направлении физ.лица на получение медицинских услуг, оплата которых осуществляется за счет пенсионных накоплений (справка ВКК);
• договор об оказании услуг по лечению, заключенный с медицинской организацией (в случае заключения договора с зарубежной клиникой — нотариально заверенный перевод на государственный и/или русский язык);
• договор, счет/счет фактура на приобретение лекарственных средств и (или) медицинских изделий.

Если вы приняли решение уехать из Казахстана, то не забудьте о том, чтобы правильно оформить выдачу своих пенсионных накоплений из ЕНПФ. Пенсионный фонд ответил платформе о своих процедурах.

Начнем с того, что в Законе «О пенсионном обеспечении», в ст.31 говорится, что право на пенсионные выплаты из ЕНПФ обязательных пенсионных взносов имеют выехавшие на ПМЖ за пределы РК иностранцы и лица без гражданства, имеющие пенсионные накопления, предрставившие определенные документы, подтверждающие факт выезда.

Выезд на ПМЖ за пределы РК осуществляется после оформления документов на выезд органами внутренних дел.

Ст. 34 Закона «О пенсионном обеспечении», в пункте 9, подпункте 2, говорится, что ЕНПФ обязан делать пенсионные выплаты получателям по установленному порядку. Этот порядок, требования и перечень необходимых документов определены специальными ПРАВИЛАМИ, утвержденными правительством РК.

Пункт 8 Правил установливает, что иностранцы и лица без гражданства, имеющие пенсионные накопления, выехавшие на ПМЖ за пределы РК, при личном обращении должны предоставить в ЕНПФ:

1. Заявление о назначении пенсионных выплат по форме ЕНПФ
2. Копию заграничного паспорта и оригинал для сверки
3. Сведения о банковском счете получателя

Документом, удостоверяющем личность иностранца или лица без гражданства является заграничный паспорт.

После получения от заявителя вышеперечисленных документов, ЕПНФ запрашивает сведения из информационных систем гос.органов РК о наличии у человека удостоверения личности гражданина РК либо вида на жительство иностранца в РК, либо вида на жительство иностранца в РК, либо удостоверения лица без гражданства, выданного уполномоченным органом и его действительности.

В случае получения сведений о:

— недействительности удостоверения личности гражданина

— вида на жительство иностранца в РК

— удостоверения лица без гражданства, выданного органов РК в связи с выездом на ПМЖ

ЕНПФ осуществляет пенсионную выплату в течение 10 дней со дня приема и поступления в ЕНПФ документов.

Если ЕНПФ получит сведения о наличии и действительности удостоверения личности РК, а также отсутствия сведений о выезде, пенсионный фонд отказывает в приеме заявления в день обращения с вручением расписки об отказе в приеме документов по специальной форме.

При рассмотрении заявлений в связи с выездом за рубеж, ЕНПФ руководствуется сведениями о статусах документов, удостоверяющих личность, ранее выданных уполномоченными органами РК, включая сведения об оформлении выезда на ПМЖ, имеющиеся в государственной базе данных «Физические лица» Министерства юстиции РК, с актуальными сведениями о физических лицах.

При этом поставщиком указанных сведений в базу является Министерство внутренних дел РК.

Для того, чтобы четко понимать как оформить ПМЖ и необходимые документы, используйте Правила, утвержденные правительством РК, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы уже уехали из страны, а ваши пенсионные накопления зависли в неопределенности из-за процедурных юридических тонкостей.

2 января 2021 года Президент Казахстана подписал Закон РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста». Этот пакет поправок разрешает казахстанцам досрочно снимать накопления из ЕНПФ на:

• улучшение жилищных условий;
• оплату лечения;
• передачу пенсионных активов в управление инвестиционным компаниям.

5 января закон официально опубликован в газете «Казахстанская правда».

Как снять деньги из ЕНПФ на оплату лечения

18 февраля Министерство юстиции зарегистрировало Правила использования единовременных пенсионных выплат на лечение. В список вошли процедуры, которые не покрывает гарантированный объём бесплатной медпомощи и соцстрахование:

• лечение орфанных (редких) заболеваний, включая их лекарственное обеспечение, а также диагностические исследования для определения тактики лечения;
• стоматологические услуги в медорганизациях Казахстана (протезирование зубов, имплантация);
• реконструктивные и восстановительные операции (пластические) для коррекции послеоперационных рубцов и врождённых пороков, также после проведённой мастэктомии (удаление молочной железы);
• радионуклидная и радиойодтерапия;
• радиохирургические лечения (гамма-нож, кибернож);
• протонная терапия;
• офтальмологические услуги (кросслинкинг роговичного коллагена, лазерная коррекция зрения).

Алгоритм такой:

1-й шаг. Вкладчик сначала выясняет на сайте ЕНПФ, какая в его распоряжении может быть сумма свыше порога достаточности. 

2-й шаг. Если порог достаточности позволяет использовать накопления на лечение, необходимо обратиться в медицинскую организацию по месту прикрепления и получить заключение врачебно-консультативной комиссии о направлении на лечение за счёт пенсионных выплат. Нужно приложить копии документа, удостоверяющего личность, и заключение профильного специалиста.

3-й шаг. Врачебно-консультативная комиссия принимает решение не позднее пяти рабочих дней с даты обращения гражданина.

4-й шаг. Вкладчик выбирает по своему желанию медорганизацию, включая зарубежные (за исключением стоматологических услуг) и заключает с ней договор. 

5-й шаг. Вкладчик в личном кабинете на сайте Отбасы банка заполняет электронное заявление на единовременную пенсионную выплату с указанием суммы, цели использования, прикрепляет сканированные копии заключения врачебной комиссии и договора с медицинской организацией об оказании лечения.

6-й шаг. Уполномоченный оператор при соответствии предоставленных получателем документов целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение пяти рабочих дней с даты получения документов от получателя, перечисляет деньги.

*Важно: пока можно подать заявку на лечение только в Казахстане.  

Как в случае снятия накоплений на покупку жилья, вкладчики могут использовать деньги на лечение супруга и близких родственников. Для этого стороны заключают в личном кабинете соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат с приложением документов, подтверждающих родственные отношения‌.

Как снять деньги из ЕНПФ на покупку жилья

Министерство индустрии и инфраструктурного развития утвердило правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий.

Алгоритм такой:

1-й шаг. Вкладчик на сайте ЕНПФ самостоятельно получает информацию о доступной сумме единовременной пенсионной выплаты.

2-й шаг. С помощью ЭЦП регистрируется на сайте уполномоченного оператора, после чего в личном кабинете подаёт заявку на открытие специального счёта. По данным на 26 января уполномоченными операторами признаны:

• Отбасы банк, который 23 января запускает платформу для подачи заявок на использование пенсионных накоплений. Открыть спецсчёт для использования пенсионных накоплений можно с помощью мобильного приложения ЖССБ24 или видеозвонка на сайте банка (операция будет доступна с понедельника по субботу с 9.00 до 21.00).
• Halyk Bank, в котором открыть спецсчёт в режиме онлайн можно в приложении Halyk Homebank, в приложении выбрать вкладку «счёт для ЕПВ» и следовать инструкции на экране, после чего подать заявку на получение выплат. Подробности можно узнать по номеру 4250.
• Банк ЦентрКредит, который принимает заявки на:

  а) получение ипотечного займа на приобретение жилья.

  в) частичное и полное погашение задолженности по ипотечному займу.

  с) рефинансирование ипотечного жилищного займа.

  Открыть спецсчёт и подать заявление можно в мобильном приложении BCC.KZ.

• Altyn bank.

3-й шаг. После открытия счёта с помощью ЭЦП заполняет электронное заявление на получение единовременной пенсионной выплаты для улучшения жилищных условий с указанием:

• номера специального счёта;
• цели использования;
• доступной суммы пенсионных накоплений;
• способов удержания и перечисления индивидуального подоходного налога.

4-й шаг. Банк в течение двух рабочих дней после рассмотрения заявления направляет сведения в ЕНПФ.

5-й шаг. ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения электронного уведомления перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в банк, который зачисляет её на спецсчёт вкладчика.

6-й шаг. Вкладчик после поступления средств на спецсчёт предоставляет в банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат в течение 45 рабочих дней с даты их поступления. В случае непредоставления подтверждающих документов в установленный срок деньги подлежат возврату в ЕНПФ.

7-й шаг. Уполномоченный оператор перечисляет деньги на целевые нужды, указанные в заявлении.

Казахстанцы смогут снять часть пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий:

1. Первоначальный взнос для получения ипотечного займа в банках на покупку жилья с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа. Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жильё можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Для этого нужно прикрепить в личном кабинете гарантийное письмо за подписью уполномоченного лица банка об одобрении ипотечного жилищного займа получателю с использованием единовременных пенсионных выплат с указанием:

• суммы;
• цели;
• размера первоначального взноса по такому займу.

2. Покупку жилья (полный выкуп) по договорам:

• купли-продажи;
• приватизации;
• рассрочки;
• обмена;
• о долевом участии (при наличии гарантии согласно законодательству о долевом участии) или о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответствии с законодательством о долевом участии в жилищном строительстве.

Необходимый перечень документов:

1. Зарегистрированный уполномоченным органом договор купли-продажи жилища, приватизации, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на жилище, оформленные на имя получателя.
2. Документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (за исключением случаев приобретения жилья путём долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома).
3. В случае приобретения жилья путём долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома:
   • зарегистрированный уполномоченным органом договор о долевом участии в жилищном строительстве/договор цессии, оформленный на имя получателя с приложением договора о долевом участии в жилищном строительстве, оформленный на прежнего дольщика (в т.ч. в электронной форме);
   • выписка об учётной записи договора о долевом участии в жилищном строительстве/договора цессии (в том числе в электронной форме);
   • справка/письмо от застройщика о наличии подписанного договора о предоставлении гарантии на завершение строительства многоквартирного жилого дома с АО «Казахстанская жилищная компания».
4. В случае полного погашения задолженности по договору рассрочки:
   • зарегистрированный договор рассрочки с графиком погашения (в случае наличия графика);
   • документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках;
   • справка/письмо от продавца (физлицо, юрлицо) о сумме задолженности по договору рассрочки, банковских реквизитах счёта, на который необходимо перечислить пенсионные накопления для погашения задолженности по договору рассрочки.

3. Полное/частичное погашение задолженности по ипотечному займу на покупку жилья, в том числе исламского банка, и также по договору аренды с правом выкупа.

Необходимый перечень документов для погашения долга по ипотеке:

1. Справка о наличии и остатке ссудной задолженности (срок действия справки – 15 рабочих дней с даты выдачи), которая должна содержать:
   • наименование банка или наименования филиала банка;
   • ФИО, ИИН заёмщика;
   • реквизиты договора банковского займа;
   • цель выданного займа по договору;
   • целевое назначение ЕПВ: частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа;
   • остаток ссудной задолженности;
   • ФИО, должность и подпись уполномоченного лица банка.
2. Договор банковского займа (в случае отсутствия в справке информации о цели ипотечного жилищного займа).

Необходимый перечень документов для погашения долга по договору аренды с правом выкупа:

• договор аренды с правом выкупа (с приложением графика погашения арендных платежей), заключённый в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ;
• письмо за подписью уполномоченного лица организации о реквизитах и сумме задолженности по договору аренды с правом выкупа, о банковских реквизитах счёта, на который необходимо перечислить единовременные пенсионные выплаты для погашения задолженности по аренде.

4. Ипотеку на покупку:

• жилья с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, в том числе займа исламского банка;
• строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство) по системе жилищных строительных сбережений.

5. Строительство индивидуального жилого дома (включая покупку земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство). 

Необходимый перечень документов:

• зарегистрированный уполномоченным органом договор купли-продажи земельного участка, мены, иные правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности/право землепользования на земельный участок с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство, оформленные на имя получателя;
• акт на право частной собственности на земельный участок, акт на право временного возмездного землепользования (аренды);
• документ уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок);
• архитектурно-планировочное задание (АПЗ);
• договор подряда, заключённый со строительной компанией, обладающей соответствующей лицензией (предусматривающий полное завершение строительства индивидуального жилого дома). В случаях, когда получатель уже выплатил часть суммы за строительство за счёт собственных средств, необходимо предоставить дополнительное соглашение к договору подряда, где зафиксирован факт частичной оплаты за счёт собственных средств получателя;
• лицензия строительной компании на строительно-монтажные работы;
• смета расходов на проведение строительно-монтажных работ, составленная получателем/строительной компанией (предусматривающая полное завершение строительства индивидуального жилого дома);
• эскизный проект, согласованный с территориальным органом архитектуры и градостроительства;
• уведомление о начале строительства (только для индивидуальных жилых домов более двух этажей).

Срок подтверждения цели – 24 месяца с даты получения средств на счёт подрядной организации. В течение этого времени нужно построить дом и прикрепить в личном кабинете отсканированные варианты:

• акта приёмки объекта в эксплуатацию, оформленного на имя получателя;
• документа уполномоченного органа о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (на земельный участок и на построенный индивидуальный жилой дом).

6. Рефинансирование ипотеки. 

Что в договоре купли-продажи должны указывать нотариусы при покупке жилья за счёт пенсионных накоплений?

Если снятых из ЕНПФ денег не хватает, можно добавлять собственные сбережения. При этом использовать пенсионные выплаты можно неограниченное число раз, а если в наличии уже есть жильё, то это не основание для отказа в использовании накоплений.

Какие могут быть ограничения при покупке жилья за счёт средств из ЕНПФ в ипотеку?

Введён запрет на продажу купленного за счёт средств из ЕНПФ жилья в течение пяти лет, за исключением случаев:

• продажи заложенного недвижимого имущества залогодержателем в соответствии с Законом РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (в этом случае вкладчику вернут сумму, снятую из ЕНПФ, на спецсчёт);
• продажи недвижимого имущества по решению суда.

Как уступить пенсионные накопления родственнику

Близкие родственники могут уступать часть своих пенсионных накоплений, превышающих порог достаточности, для покупки жилья своим родным. Например, жена может отдать свои накопления мужу для улучшения жилищных условий. Но покупать за счёт пенсионных накоплений недвижимость друг у друга нельзя.

Близкие родственники – родители (родитель), дети, усыновители (удочерители), усыновлённые (удочерённые), полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушка, бабушка, внуки. Для уступки пенсионных накоплений родственникам стороны должны заключить в личном кабинете уполномоченного оператора соглашение с приложением документов, подтверждающих родственные отношения. При уступке деньги переводятся со счёта заявителя на счёт получателя в течение трёх рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.

Алгоритм такой:

1-й шаг. В личном кабинете уполномоченного оператора необходимо выбрать цель «Уступка средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите уступить, а также ИИН лица, в пользу которого уступаются пенсионные накопления.

Переуступить свои накопления родственникам можно только один раз, а принимающая сторона может принять деньги от нескольких родственников.

«Вы можете быть получателем от нескольких человек: вам может передать сестра, сын, отец и так далее. Получатель может получить деньги от нескольких заявителей, но дальше передать свои единовременные пенсионные выплаты он не может», – уточнила глава Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.

Как деньги из ЕНПФ перевести в управление частным компаниям

Снять все деньги и перевести их в управляющую компанию не получится. Минимальный порог достаточности останется в ЕНПФ, как и в случае снятия части накоплений для покупки жилья и оплаты лечения. Правом на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление частных управляющих компаний могут воспользоваться вкладчики:

• не достигшие пенсионного возраста и имеющие пенсионные накопления, превышающие порог минимальной достаточности;
• заключившие договоры пенсионного аннуитета со страховыми компаниями, обеспечивающие им пожизненные аннуитетные выплаты.

Алгоритм такой:

1-й шаг. Вкладчик выбирает управляющую компанию, перечень которых будет представлен на сайте ЕНПФ.

По данным на 18 февраля, две компании подписали договор с ЕНПФ на управление пенсионными накоплениями казахстанцев:

1. АО «First Heartland Jysan Invest» (прежнее наименование – АО «Цесна Капитал»).
2. АО «Halyk Global Markets» (ДО АО «Народный Банк Казахстана»).

2-й шаг. Вкладчик обращается в ЕНПФ с заявлением на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление одной или нескольким управляющим компаниям. Заявление может быть подано при личном обращении в ЕНПФ либо в электронном виде через интернет-ресурс ЕНПФ.

При подаче заявки онлайн:

1. Авторизоваться на сайте ЕНПФ, в личном кабинете перейти в подраздел «Услуги» – «Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем».

2. В окошке «Ввод реквизитов заявления» сведения о документе, удостоверяющем личность, адресе и контактных данных вкладчика появятся автоматически из базы данных автоматизированной информационной системы ЕНПФ. Если какие-то из этих сведений (к примеру, адрес или телефон) изменились, можно внести изменения. В разделе «Заполните поля» по умолчанию проставлена опция «в связи с выбором управляющего инвестиционным портфелем». Здесь необходимо:

• • выбрать реквизиты договора о пенсионном обеспечении, с которого желаете перевести пенсионные накопления УИП;
  • выбрать из предлагаемого справочника УИП наименование УИП, которому желаете перевести пенсионные накопления в доверительное управление;
  • указать сумму, подлежащую переводу в доверительное управление;
  • ознакомиться и выразить согласие/несогласие с предоставленной информацией.

3. Подписать заявление личной ЭЦП.

4. Отслеживать статус исполнения заявления на главной странице личного кабинета в подразделе «Отслеживание статусов заявлений».

3-й шаг. ЕНПФ проверяет данные и переводит в управление частной компании часть пенсионных накоплений в течение 30 дней. Оставшаяся часть продолжит находиться под управлением Национального банка.

*Согласно данным ЕНПФ, по состоянию на 1 февраля 2021 года, 829 368 казахстанцев, имеющих пенсионные накопления, могут воспользоваться правом на передачу пенсионных накоплений в доверительное управление частным управляющим компаниям.

Облагается ли налогом сумма, переданная из ЕНПФ в доверительное управление частным компаниям?

Перевод денег не равен изъятию, поэтому сумма не будет облагаться 10-процентным подоходным налогом, как в случае использования пенсионных накоплений на покупку жилья и оплату лечения. Но при этом все инвестиционные риски несёт управляющая компания и сам вкладчик.

«Вкладчик, выбирая управляющего инвестиционным портфелем и инвестиционную стратегию для передачи в доверительное управление своих пенсионных накоплений, принимает на себя инвестиционные риски. В связи с чем гарантия государства сохранности пенсионных взносов с учётом уровня инфляции при передаче накоплений в частное управление заменена гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, принятых в доверительное управление. В случае возникновения отрицательной разницы между номинальной доходностью, полученной управляющим, и минимальным значением доходности пенсионных активов, управляющий должен будет возместить эту разницу вкладчику за счёт собственного капитала«, – уточнили в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка.

В законе установлен размер комиссионного вознаграждения для управленцев пенсионными активами:

• для ЕНПФ – 0,01% в месяц от пенсионных активов (раньше было 7,5% от инвестиционного дохода и 0,025% в месяц от пенсионных активов);
• для Нацбанка – не выше 2% от инвестиционного дохода;
• для управляющего инвестиционным портфелем – не выше 7,5% от инвестиционного дохода.

Читайте также: Финрегулятор РК пояснил, каким управляющим компаниям казахстанцы смогут передать пенсионные накопления

Кто может заключить пенсионный аннуитет и на каких условиях?

Если раньше отложенный пенсионный аннуитет могли заключить мужчины – не раньше 55 лет и женщины – не раньше 50 лет, то теперь все независимо от пола – с 45 лет. При условии достаточности пенсионных накоплений, чтобы хватало на ежемесячную страховую выплату не ниже 70% от величины прожиточного минимума.

Страховые выплаты по договору отложенного пенсионного аннуитета выплачиваются ежемесячно. Первую выплату вкладчик должен получить не ранее достижения возраста:

мужчины – 55 лет;

женщины:

• с 1 января 2021 года – 52 лет;
• с 1 января 2022 года – 52,5 лет;
• с 1 января 2023 года – 53 лет;
• с 1 января 2024 года – 53,5 лет;
• с 1 января 2025 года – 54 лет;
• с 1 января 2026 года – 54,5 лет;
• с 1 января 2027 года – 55 лет.

Пенсионный аннуитет стал намного дешевле:

• в 2020 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для:

• • 55-летних мужчин составляла 11,3 млн тенге; 
  • для женщин в возрасте 51,5 года – 15,5 млн тенге;

• в 2021 году сумма достаточности для заключения пенсионного аннуитета для:

• • 55-летних мужчин составляет 6,7 млн тенге;
  • для женщин в возрасте 51,5 года – 9 млн тенге;

• в 2021 году сумма достаточности для заключения отложенного пенсионного аннуитета в возрасте 45 лет, с выплатами, начиная с возраста 55 лет:
  • для мужчин – не менее 6,1 млн тенге;
  • женщин – 7,7 млн тенге.

«Выплаты по пенсионным аннуитетам производят компании по страхованию жизни на ежемесячной основе в течение всей жизни страхователя, выплаты при этом ежегодно индексируются не менее чем на 5%. Кроме того, есть возможность включения опции гарантированного периода выплат, в течение которого выплаты по договору пенсионного аннуитета осуществляются вне зависимости от того, жив страхователь или нет», – рассказала зампредседателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мария Хаджиева.

Выплаты по пенсионным аннуитетам гарантируются Фондом гарантирования страховых выплат, который в случае ликвидации и банкротства компании возьмёт выплаты на себя.

Кто и сколько сможет снять пенсионных накоплений из ЕНПФ

Не все казахстанцы смогут досрочно снять деньги из ЕНПФ –  только те, у кого достаточно накоплений, чтобы в старости хватило хотя бы на минимальную пенсию с учётом дальнейшего пополнения счёта. Эту сумму, которую нельзя трогать, называют порогом достаточности. Её должно хватить на выплату минимальной пенсии до 82 лет. В Законе РК «О пенсионном обеспечении» внесли понятие (жирным выделено новое):

«Порог минимальной достаточности пенсионных накоплений» – минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счёт обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на 1 января соответствующего финансового года, определённый в соответствии с методикой, утверждённой правительством Республики Казахстан».

Это значит, что методика определения минимального порога достаточности будет устанавливаться правительством. Вкладчики могут снимать всё, что выше порога достаточности.

По предварительным расчётам, в этом году снять часть пенсионных накоплений сможет более 760 тысяч казахстанцев из трёх категорий вкладчиков:

1. Работающие казахстанцы, сумма пенсионных накоплений которых превышает порог минимальной достаточности (530 тысяч человек).
2. Пенсионеры, чья пенсия составляет не менее 40% утраченного дохода (178,4 тысячи человек).
3. Граждане, заключившие договор пенсионного аннуитета со страховой компанией (13,3 тысячи человек).

Суммы порога достаточности для каждого конкретного возраста приведены в таблице.

Снятые деньги считаются доходом, и потому облагаются индивидуальным подоходным налогом в 10%. Условно, при снятии из ЕНПФ одного миллиона тенге придётся уплатить государству 100 тысяч тенге.

Читайте также: Сколько денег вы сможете досрочно снять со счёта в ЕНПФ? Калькулятор пенсионных накоплений

Налог можно уплатить сразу или получить отсрочку – при выходе на пенсию, и не единым платежом, а частями в течение 16 лет. 

Снятые пенсионные накопления не могут арестовать или изъять

Деньги со спецсчёта, открытого для единовременных пенсионных выплат, не могут арестовать или изъять. В статью 740 Гражданского кодекса внесли дополнение, теперь с поправкой второго пункта она звучит так (жирным выделено новое):

Аналогичное дополнение, которое запрещает взыскивать выплаты из ЕНПФ, предназначенные на покупку жилья или лечение, внесли в:

• 741-ю статью Гражданского кодекса РК – «Изъятие денег без согласия клиента»;
• 161-ю статью Уголовного кодекса РК – «Наложение ареста на имущество»;
• 156-ю статью Гражданско-процессуального кодекса РК – «Меры по обеспечению иска»;
• 36-ю статью Закона РК «О банках и банковской деятельности» – «Меры, применяемые в отношении неплатёжеспособного заёмщика»;
• 51-ю статью Закона РК «О банках и банковской деятельности» – «Наложение ареста и обращение взыскания на деньги и имущество, находящиеся в банке»;
• 58-ю статью Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» – «Обращение взыскания на денежные суммы и другое имущество должника, находящиеся у других лиц»;
• 98-ю статью Закона РК «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» – «Денежные суммы, на которые не может быть обращено взыскание»;
• 27-ю Закон РК «О платежах и платёжных системах» – «Банковские счета».

Также поправки внесли в Кодекс РК «О браке (супружестве) и семье», а именно в статью 33 «Общая совместная собственность супругов». Теперь имущество, купленное за счёт пенсионных накоплений, считается общим.