Инструкция по кредитной карте тинькофф

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум — одна из самых популярных кредитных карт в России, поэтому вопрос о том, как правильно ей пользоваться, звучит повсеместно. Всем держателям крайне важно ознакомиться с тарификацией продукта и с порядком оплаты задолженности. Тогда проблем и недопониманий не будет.

13.02.23
68871

6

Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, какие операции можно с ней совершать, как работает кредитный лимит и льготный период. Самое важное — как правильно погашать задолженность. Полный расклад и полезная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.

О кредитном лимите

По условиям банка линия ссуды может достигать 700 000 рублей. Но это совсем не значит, что вам одобрят именно такую сумму. Лимит назначается на усмотрение Тинькофф, и для новых клиентов он крайне редко превышает 50 000 — 60 000 рублей.

Но заемщик может повлиять на величину доверенной суммы. Если соблюдать правила пользования кредитной картой Тинькофф Платинум, всегда вовремя вносить платежи, то вскоре банк пересмотрит лимит в сторону увеличения. И так будет происходить постоянно, в итоге можно дойти и до предела в 700 000 рублей. Подробно об этом здесь — Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Самое главное — кредитная линия возобновляемая. Если вам дали 100 000, вы можете проводить в рамках этой суммы любые операции. Потратили, погасили, снова потратили. Нет никаких ограничений, не нужно делать запросы.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум

После получения кредитки на руки ее нужно активировать. Провести эту операцию заемщик может без проблем самостоятельно на сайте банка или в его банкинге. После проведения действия карта сразу становится доступной для использования.

Это стандартная карта международного типа, поэтому с не можно совершать любые финансовые операции: оплата товаров и услуг офлайн и в интернете, выполнение всех видов платежей через банкинг, снятие наличных. Никаких ограничений по числу и суммам операций банк не устанавливает.

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум, инструкция для чайников:

1. Банк назначает лимит, до его предельной суммы можете совершать любые операции, в том числе снимать деньги.
2. Если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Это до 8% от задолженности, но минимум 600 рублей. Банк каждый месяц будет обозначать минимальную сумму.
3. Заемщик может вносить больше, есть есть возможность и желание. И делать это даже рекомендуется, так как минимальный платеж в большей степени состоит только из процентов, то есть основной долг практически не уменьшается.
4. Если просрочить очередной платеж, не внести его или оплатить не полностью, банк назначает штраф. За каждую неделю просрочки Тинькофф начисляет 1% от долга плюс 900 рублей.
5. Если на карточном счете нет минуса, ежемесячные платежи вносить не нужно. Кроме того, если клиент не пользуется картой, банк не берет плату за обслуживание. В ином случае ее размер — 590 руб/год.

Проценты назначаются только на сумму текущей задолженности, а не на весь кредитный лимит. Ежемесячно банк будет предоставлять выписку с полным раскладом по начислению.

Пользоваться Тинькофф Платинум можно бесплатно

Банк подключает к кредитной карте льготный период. Это срок, в течение которого можно пользоваться деньгами бесплатно. Льгота может достигать 55 дней, ее отсчет начинается со дня формирования банком выписки. То есть если у вас это 10 число, можно отсчитывать от него 55 дней — это и будет льготный период. Подробная информация об опции — Беспроцентный период Тинькофф Платинум.

Правила пользования Тинькофф Платинум без процентов:

• до окончания срока беспроцентного периода нужно закрыть весь долг по кредитке, только тогда не будет переплаты. Если будет минус хоть рубль, Тинькофф насчитает проценты за все дни;
• льготный период не распространяется на операции снятия наличных, переводы на карты и счета (электронные кошельки), на платежи в адрес коммунальных услуг, за телефон, по налогам и тому подобное. Фактически грейс действует только на безналичные операции оплаты покупок;
• льготный период возобновляемый. После даты формирования выписки каждый месяц стартует новый период льготы.

Банк информирует заемщиков о сроках грейс-периода в личном кабинете и в информационных СМС, которые присылаются по итогу формирования выписки. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию банка 8 800 555 77 78.

Об операциях снятия наличных

Изучая, как пользоваться кредиткой Тинькофф Платинум, обязательно ознакомьтесь с условиями снятия денег. Дело в том, что кредитная карта ориентирована именно на безналичные операции, для наличных трат есть потребительские ссуды. Поэтому банк делает условия снятия не особо выгодными:

• комиссия за снятие составляет 2,9% плюс 290 рублей. Причем не важно, через устройство какого банка проводится обналичивание;
• на эти операции и приравненные к ним не распространяется льготный период;
• за эти операции банк берет повышенный процент 30-49,9% годовых.

Снимайте деньги с кредитной карты Платинум только в случае острой необходимости. Эти операции обходятся очень дорого.

Как вносить платежи

Самое главное в правильном пользовании Тинькофф Платинум — четко соблюдать порядок оплаты при наличии задолженности. Просрочки приведут к штрафам и порче кредитной истории, поэтому к делу нужно отнестись серьезно.

Как уже говорилось, банк по итогу каждого месяца будет делать расчет и указывать на сумму минимального платежа. Можете вносить именно его, а можете больше — это даже лучше. Также в информационном СМС от банка будет отражаться крайняя дата, когда платеж уже должен лежать на счету. Например, это 10 число каждого месяца.

Варианты оплаты:

• перевести деньги на Платинум с любой другой карты через банкинг Тинькофф или мобильное приложение;
• внести на карточку наличные через собственные банкоматы Тинькофф;
• оплатить наличными через любого партнера банка, адреса расположения партнерских точек есть на сайте Тинькофф;
• получить реквизиты привязанного к Платинум кредитного счета и положить деньги на них через любой банк (платеж выполняется в течение 3 дней).

При выборе метода оплаты всегда уточняйте сроки проведения платежа. Если вносить оплату минимум за 3 дня до обозначенной даты, они точно успеют дойти. При погашении через посредников средства идут 1-2 дня. При переводе с карты или оплате через банкомат — день в день.

Как пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф Платинум

Все держатели кредитных карт Платинум получают доступ к программе лояльности Браво. Это значит, что за совершение операций покупок они получают вознаграждения. Это 1% за все покупки и до 30% у партнеров Тинькофф.

Перечень партнеров большой, он постоянно пополняется новыми организациями. Его и сами специальные предложения партнеров увидите в мобильном приложении Тинькофф и банкинге. Там же будет отражаться бонусный баланс, количество накопленных баллов Браво.

Пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф можно путем их траты на покупки ж/д билетов и оплату счетов в кафе и ресторанах. Схема такая: сначала клиент совершает покупку, после в банкинге компенсирует ее баллами.

Если пользоваться кредиткой Платинум правильно, соблюдая все условия, продукт окажется интересным и выгодным. Самое главное — банк станет улучшать условия обслуживания, повышая лимит, и будет давать персональные предложения по другим кредитным продуктам.

Частые вопросы

«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка: как правильно пользоваться

Tinkoff Platinum — флагманская кредитная карта Тинькофф Банка. По ней предлагается беспроцентный период до 55 дней, бонусная программа за покупки и программы рассрочки.

Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.

О карте

• Стоимость обслуживания — 590 рублей в год.
• Процентная ставка — от 0% до 69,9% годовых.
• Кредитный лимит — до 700 тыс. рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней на безналичные покупки и переводы.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты бесплатный, но за ее обслуживание банк берет 590 рублей в год. Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, то есть до первой операции по карте она бесплатна.

Снятие наличных

За снятие наличных с карты банк возьмет 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей. Кроме того, на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты по ставке от 30% годовых в зависимости от тарифа. Собственные деньги с карты тоже разрешается снимать только с комиссией.

Переводы

С «Тинькофф Платинум» каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется грейс-период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы через сторонние сервисы банк берет комиссию 2,9% плюс 290 рублей, а также сразу начинает начислять проценты на сумму операции, даже если беспроцентный период еще действует.

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 99 рублей в месяц.

Как работает беспроцентный период по Tinkoff Platinum

По Tinkoff Platinum действует стандартный беспроцентный период до 55 дней. Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.

Беспроцентный период по Tinkoff Platinum на практике работает так:

• на покупки по карте отводится расчетный период — это примерно 30 дней;
• в конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга и присылает выписку по карте;
• в течение платежного периода (это 25 дней после получения выписки) нужно погасить долг.

Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.

Специально отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, она отображается в личном кабинете.

Беспроцентный период по Tinkoff Platinum распространяется на следующие операции:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

На что беспроцентный период не действует:

• на снятие наличных;
• переводы на общую сумму более 100 тыс. рублей с подпиской Tinkoff Pro или более 50 тыс. рублей без подписки за расчетный период;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 12–59,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 30–69,9% годовых.

Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Также банк предлагает льготный период в 120 дней за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другом банке с помощью карты «Тинькофф». На сумму перевода в течение 120 дней проценты не начисляются.

Важно! Перевод баланса должен сделать сотрудник «Тинькофф». Если просто перевести деньги с карты в другой банк, операция будет расцениваться как обычный перевод, и банк может списать комиссию и начислить проценты.

Подробнее о погашении задолженности по другому кредиту с помощью кредитной карты читайте в статье:

Бонусная программа

За покупки по Tinkoff Platinum начисляются бонусные баллы «Браво»:

• 1% — за любые покупки;
• до 30% — за покупки по спецпредложениям банка.

Лимит кэшбэка составляет 6 тысяч баллов в месяц. 

Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, стандартный: снятие наличных, переводы, оплата мобильной связи, Интернета, телевидения и услуг ЖКХ, трансакции по азартным играм и т. д. Также в список исключений попадает покупка авиабилетов и сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.). При этом за оплату билетов на официальном сайте «Тинькофф Путешествий», а также на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «ЮТэйр», «Уральские авиалинии» и S7 Airlines баллы начислятся.

Накопленными баллами можно компенсировать покупку железнодорожных билетов, расходы в кафе и ресторанах, а также платежи по оплате коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета, домашнего телефона, телевидения, госуслуг и транспорта, совершенные через личный кабинет.

Покупки в рассрочку

По Tinkoff Platinum можно оформлять рассрочки практически на все покупки. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке — вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тыс. рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер единоразовой комиссии.

2. Рассрочка у партнеров — доступна у партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. 

Как получить карту

Оформить Tinkoff Platinum могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. Курьерская доставка карты бесплатная.

Плюсы Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

• Банк славится лояльным отношением к потенциальным заемщикам, поэтому шансы получить кредитку довольно высокие.
• Бесплатная курьерская доставка карты.
• Возможность бесплатно и в грейс переводить деньги с карты.
• Программа рассрочки на покупки.
• Бонусная программа.

Минусы Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

• Платное обслуживание.
• Беспроцентный период всего 55 дней.

Вот ещё несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Халва» от Совкомбанка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Условия актуальны на 26/10/2023 года.
 

Высший пилотаж пользования кредитной картой — брать деньги в долг и не платить проценты банку. Это вполне реальный сценарий. Более того, мы рекомендуем именно его и придерживаться. Как это сделать, объясняем на примере «Тинькофф Платинум».

Используем грейс-период в своих целях

Важное отличие кредитных карт от других видов займа — беспроцентный (грейс) период. Если вы возвращаете деньги, укладываясь в него, то проценты не начисляются. Сколько потратили — столько и вернули. Это как занять до получки у доброго соседа. У карты «Тинькофф Платинум» грейс-период составляет от 25 до 55 дней.

Откуда берется такой разброс? Грейс-период делится на две части:

Первая — расчетный период, длится он 30 дней, его устанавливает банк, например, с 1 числа месяца по 1 число следующего.
Вторая — время на оплату без процентов, 25 дней.

В течение расчетного периода вы совершаете покупки, а затем у вас есть время на то, чтобы вернуть только ту сумму, что потратили.

Таким образом, максимальный грейс-период: 30 + 25 = 55 дней. Но этот срок будет отсчитываться от начала расчетного периода, даже если вы совершили покупку по кредитке позже. Когда начинается расчетный период конкретно у вас, можно посмотреть в приложении Тинькофф банка.

Короче: если вы купили что-то в последний день расчетного периода, то на выплату без процентов у вас останется всего 25 дней. Потому что предыдущие 30 уже прошли, хоть вы ничего не покупали. В такой ситуации может быть удобнее совершить покупку на следующий день — когда начнется новый расчетный период, а значит, будет плюс полный месяц на возврат долга.

Если в грейс-период вы не уложитесь или нарушите его условия (о них ниже), то беспроцентный кредит превратится в полноценный. На все ваши траты во время расчетного периода тогда начислят от 12 % до 35,68 % годовых (ставку устанавливают каждому клиенту индивидуально), и отдавать банку придется уже значительно больше. К тому же надо будет в любом случае выплатить минимальный платеж (от 600 рублей до 8 % суммы долга), иначе начнутся еще и штрафы за просроченную задолженность. Лучше до такого не доводить.

Если вам нужен заем и вы готовы платить банку за пользование его деньгами, лучше пользоваться не кредитной картой, а другими финансовыми инструментами. Например, взять кредит наличными (который тоже могут перевести сразу на карту, но с более выгодными условиями).

Как не платить проценты по кредитке

Алгоритм действий выглядит следующим образом. Допустим, расчетный период по «Тинькофф Платинум» у вас начинается 7 октября. Начиная с этого дня в течение 30 дней вы спокойно расплачиваетесь кредитной картой за покупки (только за покупки — большая часть остальных трат находится в списке исключений, за это могут взять комиссию). Важно не превышать свой кредитный лимит (он устанавливается банком для каждого клиента индивидуально, допустим, 50 000 рублей), иначе за это возьмут дополнительно по 390 рублей за каждую операцию сверх лимита.

Можно даже переводить деньги другим физическим лицам — если сумма не превысит 50 000 рублей за расчетный период, то на нее тоже будет распространяться грейс-период. А вот снимать наличные не стоит: за это снимут комиссию 2,9 % от суммы плюс 290 рублей.

Как только 30 дней закончатся, банк пришлет вам выписку. В ней будет указано, сколько вы успели потратить и до какого числа эту сумму нужно вернуть, чтобы не закончился беспроцентный период. Остается закинуть на кредитку требуемую сумму, и готово. Вы ничего никому не должны.

Сумму платежа для беспроцентного периода всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф банка. Вообще, в случае с кредиткой туда стоит заходить регулярно — там на первом же экране напоминания о том, сколько вы должны и к какому числу. Так что высчитывать дни вручную, писать на листочке и вешать на холодильник необязательно.

О чем еще нужно помнить владельцу кредитки

Два грейс-периода могут идти параллельно друг другу. Если расчетный период закончился и вы потом еще что-то купили, для этой суммы начинается новый грейс-период. То есть отдавать деньги надо будет не вместе с суммой за покупки в предыдущем периоде, а через еще 30 (или сколько там осталось) + 25 дней. При этом может оказаться так, что покупку вы делали фактически в одном расчетном периоде, но банк обработал операцию уже в следующем (разброс может быть до трех-пяти дней). Тогда покупка будет считаться сделанной уже в следующем периоде.

Грейс-период не распространяется на: 

• снятие наличных;
• оплату услуг ЖКХ;
• оплату налогов, штрафов, сборов;
• переводы юридическим лицам;
• переводы за границу;
• переводы физлицам на сумму более 50 000 рублей за расчетный период;
• пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России;
• операции погашения других кредитов.

Для всего этого вообще кредитку использовать не рекомендуем.

Карта «Тинькофф Платинум» бесплатная, только если ею не пользоваться. Как начали — с вас будут снимать по 590 рублей за год. Впрочем, это частично компенсируется кешбэком — за любые покупки по кредитке начисляют 1 % бонусов «Браво», которые можно использовать для компенсации стоимости ж/д билетов и покупок в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.

Как лучше всего использовать кредитную карту

Самый идеальный способ использования кредитной карты — когда долг не превышает ваши сбережения. И вы можете в любой момент, например, снять деньги со вклада, закрыв задолженность до конца грейс-периода. Зачем тогда вообще нужна кредитка? Например, чтобы не терять проценты по срочному вкладу из-за внезапных трат.

Менее идеальный, но допустимый способ — занять денег в экстренной ситуации на короткий срок. Но если экстренные ситуации зачастили, кредитка только ухудшит ситуацию. Два форс-мажора подряд — грейс-период упущен — долги только увеличились. Очевидная мысль, но о ней часто забывают: от пользования кредиткой денег больше не становится, поэтому от финансовых проблем она спасти не может.

Также в свою пользу стоит использовать свойство карты быть бесплатной, пока она не нужна. Можно оформить кредитку и применять, только если она реально понадобится.

Это обновлённая статья и мой новый отзыв о кредитной карте Тинькофф Платинум. Здесь собрана самая важная информация, как правильно пользоваться картой Platinum. В этой статье все примеры актуализированы на начало 2023-го года. Старый отзыв об этой карте от 2015 года со всеми обновлениями устарел: в нём скриншоты в основном из старого интернет-банка. Теперь всё то же самое можно смотреть и делать в удобном мобильном приложении Тинькофф.

Выгоднее всего оформить Тинькофф Платинум по специальной ссылке с промокодом блогера:

Акция действует только по специальной ссылке с промокодом для клиентов, у которых ранее не было Tinkoff Platinum или если ее закрыли более года назад. Подробные условия акции (PDF).

При оформлении до 30 ноября 2023 г. для новых клиентов стали доступными карты из лимитированной серии с животными.

По умолчанию банк выпускает карту системы МИР, сроком действия — 10 лет (до 2033 года).

Реклама. АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679, Erid: LdtCKduVQ

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Типовой тариф (у разных клиентов могут быть разные варианты):

Кредитный лимит банк назначает самостоятельно, по своим соображениям. Максимально возможный лимит на июль 2023г — 1 млн. рублей.

Выводы из тарифов

1. Снимать наличные — не стоит, даже если это не кредитные, а собственные средства
2. Вместо этого можно делать переводы на другую карту (дебетовую Тинькофф или в другой банк), то есть фактически обналичить до 50000₽ в грейс
3. Программу страховой защиты не включать (она не нужна)
4. Обязательно нужно уметь пользоваться льготным периодом, чтобы банк не начислял проценты
5. Лучше не выходить за пределы кредитного лимита (это возможно в небольших пределах), за это снимают еще 390р, см. услуга «Сверхлимит» (лучше сразу эту услугу отключить)
6. Просрочки недопустимы

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год (если без акции). За эти деньги вы можете:

• Освоить на практике — как правильно пользоваться кредитной картой и классическим льготным периодом круглый год и никогда не платить проценты банку
• Прокачать ваш кредитный рейтинг и наработать положительную кредитную историю для важных кредитов в будущем (автокредит, ипотека). Размер начального кредитного лимита тут не так важен.
• Просто пользоваться деньгами банка бесплатно и получать с этого кэшбэк хотя бы 1% (или больше по спецпредложениям)

Условия оформления и получения карты Tinkoff Platinum

Требования стандартные:

• Регистрация в РФ
• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет

Не нужно никаких справок 2-НДФЛ, но нужно указать источник доходов. Лучше всего, если это постоянная работа по найму со стажем от 6 мес. на текущем месте работы. Если вы пенсионер + самозанятый с чистой кредитной историей и действующий клиент банка — тоже нет проблем, одобряют, но лимит назначает банк, на тысяч 40-50 можно рассчитывать.

Как правильно оформить и получить карту Tinkoff Platinum?

Процедура подачи заявки и её прохождения, как правильно провести встречу с представителем банка, где поставить галочки, как отключить страховку и т.п., описана в отдельной статье. После того как карта получена и готова, даже получен ПИН-код, ей можно пользоваться и получать кэшбэк.

Кэшбэк бонусами

Тратить деньги банка — это самое приятное :). Можно просто платить картой в магазинах, в интернете.

На скриншоте информация из приложения, по каждой покупке указано количество бонусных баллов:

На бонусном счёте пока 0 баллов, заработанные 48 баллов будут зачислены позже, в дату ежемесячной выписки (расчётная дата). В нашем случае карта была получена 31.01, на листе с картой и в приложении указана «Расчетная дата» — 26 число каждого месяца.

Но внезапно банк предложил выбрать приз:

И эти 1000 бонусов Bravo быстро попали на бонусный счёт вне очереди:

После еще нескольких покупок до 26.02 накануне выписки видим, что в выписку к бонусному счёту прибавится ещё 129 баллов — кэшбэк от покупок за месяц:

После 26 февраля заработанные 129 баллов добавились к бонусному счёту, а в мобильном приложении появилось сообщение о минимальном платеже:

Кроме того, пришло СМС-сообщение с размером и датой минимального платежа — 700 руб. и 20 марта:

Информация для соблюдения условий льготного периода в СМС — отсутствует, надо смотреть в мобильное приложение (или в личном кабинете).

Ежемесячная выписка. Когда платить?

После получения такой СМС, нужно зайти в раздел кредитной карты и промотать вниз — «Выписка по счёту». Там в текстовом виде есть перечень финансовых параметров и их значений по итогам расчётного периода. В данном случае:

Выписка за февраль 2023
Сумма неоплаченных платежей: 0 ₽
Оплатить до: 20 марта 2023
Минимальный платеж: 700 ₽
Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽
Кредитный лимит: 48 000 ₽
Баланс на 25.01.2023: 0 ₽
Поступления: +3 000 ₽
Расходы: −13 652,49 ₽
Проценты: 0 ₽
Баланс на 26.02.2023: −10 652,49 ₽

В выписке два главные строчки для соблюдения условий беспроцентного периода:

1. Оплатить до: 20 марта 2023 (это мы уже знаем из СМС-сообщения)
2. Платеж для беспроцентного периода: 10 652,49 ₽

Такую же сумму мы видим и в конце списка: «Баланс на 26.02.2023» — тоже −10 652,49 ₽. Другими словами, размер платежа для соблюдения льготного периода равен «долгу по выписке» — на момент ежемесячной выписки, конец финансового дня 26 числа. Всё что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью в течение примерно 25 дней, тогда он не будет начислять проценты.

Фактическая продолжительность льготного периода

30+25 дней — это как раз «до 55 дней» — максимальная продолжительность льготного периода (примерно). Если покупка сделана в начале расчетного периода, то для неё ЛП максимален, около 55 дней, если ближе к концу — то около 25 дней.

PDF-выписка

Можно получить выписку и в более официальном формате, раньше это было принято. В личном кабинете на странице кредитного счёта: «О счёте» — «Справки и выписки» — «Посмотреть выписку» — «Посмотреть PDF».

В центральной части первой страницы в блоке «Выписка за период» последняя строка «Баланс на 26.02.2023» — это как раз «долг по выписке» на последний день расчётного периода. Именно эту сумму нужно внести на карту для сохранения беспроцентного периода. Эта сумма уменьшится, если на карту будут какие-либо поступления до основного платежа, например: пополнение карты/счёта, возврат покупки и денег за неё, компенсация ранее сделанной покупки баллами (это рассмотрим ниже).

Беспроцентный период, сколько платить?

Когда платить, мы уже выяснили, после выписки на это даётся около 25 дней, до 20 марта. Необходимая для соблюдений условия льготного периода сумма — уже известна и указана в мобильном приложении на странице кредитного счёта. Нужно промотать немного вниз, после блока про бонусы есть блок «Платежи по кредитке»

Вторая сумма — это оно и есть, размер платежа совпадает с долгом по выписке. Если на карту не будет поступлений до платежа, то эта сумма не изменится.

Чтобы гарантированно продолжить действие льготного периода ещё на 1 месяц, нужно внести указанную сумму: «Платеж для беспроцентного периода» до даты обязательного платежа. В этом случае беспроцентный период будет продолжаться и дальше.

Но на платёж дается около 25 дней, можно ли дальше пользоваться картой? Да, конечно, можно совершать покупки и платить поставщикам услуг в разделе «Платежи» в мобильном приложении или в личном кабинете, это никак не повлияет на льготный период.

Более того, сумма платежа тоже не изменится, она уже зафиксирована и не может увеличиться. Чтобы это показать, я после даты выписки потратил еще 30000 рублей, сделав перевод с кредитки на дебетовую карту в рамках лимита. Сумма на кредитке уменьшилась на эти 30к, а долг вырос.

Это хорошо видно, если использовать другой способ внести платёж по кредитной карте и нажать кнопку «Пополнить».

Самый удобный вариант — пополнение с собственного счёта, с дебетовой карты Тинькофф:

Видим, что долг вырос до 40652, но платеж для беспроцентного периода остался прежним:

Итак, после расходной операции на 30000 размер платежа не изменился, выбираем пункт «Платеж для беспроцентного периода», он включает в себя и минимальный обязательный платеж (700 руб.).

Готово. Можно продолжать пользоваться картой и ждать следующей ежемесячной выписки.

Как пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

1. Быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black
2. Неплохой способ — пополнение «с карты другого банка» в интернет-банке Тинькофф или без авторизации по номеру договора по адресу https://www.tinkoff.ru/payments/persons/agreement/ . Это бесплатно с карт большинства банков, но стало больше банков-антидоноров, которые берут комиссию за «стягивание» с их карт.
3. Пополнение через СБП. Если у вас нет дебетовой карты, то деньги сразу должны попасть на кредитку. Если есть дебетовая, то через неё, далее п.1).
4. Можно пополнить по реквизитам счета переводом из другого банка. Нюанс в том, что по кредиткам Тинькофф никакого отдельного банковского счета на 40817810 не открывается, используется общий счет, и получателем будет банк:
   • Cчёт получателя платежа: 30232810100000000004
   • Назначение платежа: Перевод средств по договору № 0123456789 ФИО НДС не облагается

Не менее важно не опоздать с платежом при любом способе оплаты. Учтите, что межбанковские переводы «ходят» только в будние дни. Лучше отправлять перевод в первой половине дня, тогда можно рассчитывать что деньги попадут на счёт в этот же день.

Как потратить баллы Bravo?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а после ежемесячной выписки, см. правила программы лояльности «Браво». Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго.  Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям у партнеров банка Тинькофф тоже бонусами.

После первой выписки, как мы видели, было накоплено 1129 баллов.

Какие операции можно компенсировать баллами?

Накопленные бонусы «Браво» всегда можно потратить на компенсацию ранее проведенных операции:

• в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814,
• на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах).

20.10.2022 — Теперь баллами «Браво» можно компенсировать платежи, совершенные в Интернет-Банке или Мобильном приложении в разделе «Платежи» в категориях: «Коммунальные платежи» (для Интернет-Банка), «ЖКХ» (для Мобильного приложения), «Мобильная связь», «Интернет», «Домашний телефон», «Телевидение», «Госуслуги» и «Транспорт» — по курсу 1:1.

Порядок использования баллов:

Также можно компенсировать покупки в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения» по курсу 1 балл = 0.8 рубля.

Кроме того, есть минимальная и максимальная сумма покупки для каждого сервиса (приложение 1), вот список:

Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?

Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита, влияет вся ваша кредитная история в других банках и ваша кредитная нагрузка.

Получив такую СМС, для сохранения повышенного лимита нужно делать покупки по карте до указанного срока.

Кредитная карта Тинькофф Платинум вне льготного периода

Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода.

Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга. Только после полного погашения долга начисление процентов снова прекратится.

Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные

А если вас угораздило снять наличные, это еще хуже:

1. Проценты на снятые наличные выше, чем на покупки: до 49.9% годовых
2. Долг за снятые наличные гасится в последнюю очередь (см. ниже последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка).

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Что значит «правильно» закрыть? Это значит:

1. Ничего не потерять в деньгах.
2. Успешно закрыть карту и договор.
3. Затратить на всё минимум времени и усилий.

Подводные камни

1. Накопленные ранее бонусные баллы «Браво» пропадут при закрытии карты.
2. В приложении и личном кабинете нет информации о долге на «сегодня» с учётом начисленных процентов за часть расчётного периода. Это можно узнать только через чат и по телефону в службе поддержки банка.
3. Если закинуть деньги на карту с избытком, карту не получится сразу закрыть. А если её ещё и заблокировать, то вывести их без потерь — тоже не получится.
4. Когда всё готово, долги погашены, недостаточно просто нажать на кнопочку — это только отправка заявки на закрытие. Из банка будут перезванивать (обычно на следующий день, внезапно) и уговаривать не закрывать карту.

Последовательность действий

1. Использовать имеющиеся баллы «Браво». Если есть подходящие операции, компенсировать их баллами. Остаток баллов можно использовать для пополнения мобильного телефона: а) оплачиваем кредиткой телефон на сумму, равную количеству баллов 2) компенсируем эту операцию, и деньги возвращаются на счёт карты
2. Отключить все платные услуги, если они были включены: страховую защиту и СМС-информирование.
3. Внести 1 платёж, погасив весь текущий долг по карте. При этом проценты больше не будут начисляться.
4. Узнать в службе поддержки, есть ли «скрытые» проценты, которые будут видны только после очередной ежемесячной выписки по карте — нужно знать сумму с точностью до копеек. Если они есть, можно сразу внести нужную сумму или дождаться ежемесячной выписки.
5. Дождаться ежемесячной выписки. Если вылезли проценты за часть последнего расчетного периода от его начала и до погашения долга на п.3), погасить их с точностью до копейки

Если на карте по ошибке образовалась переплата, нужно сделать покупку картой или оплатить какие-нибудь услуги ЖКХ (или за мобильный телефон) в личном кабинете ровно на эту сумму с кредитной карты.

Подключаем службу поддержки

Вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен».

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна «о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора» значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью. Просто погасить «долг по выписке» — недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать «перевод баланса», см. ниже, тогда процентов не будет.

Особенности услуги «перевод баланса» или «погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней«

• льготный период — 4 месяца
• процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых
• комиссия за перевод — 0% от суммы перевода
• максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса. На долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашения перевода баланса (см. выше).

Если вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью. Иначе, все 120 дней будут начисляться проценты за предыдущие непогашенные траты. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей с кредитки.

Переводы с кредитной карты Тинькофф

С сентября 2022 — можно делать переводы без комиссии и в грейс!

02.12.2022 — Подписка Tinkoff Pro расширяет лимит бесплатных переводов с кредитки с 50000₽ до 100000₽ в месяц:

А с подпиской Tinkoff Premium (её можно получить бесплатно на 2 месяца) тот же лимит вырастет еще вдвое — до 200000 ₽ .

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (это касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельной активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных — очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные и вылететь из грейса, то чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк

Вопросы и ответы по кредитным картам Тинькофф

Снятие наличных

Собственные средства

Проблемы с долгом