Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

УТВЕРЖДАЮ:

_______________________________

[Наименование должности]

_______________________________

_______________________________

[Наименование организации]

_______________________________

_______________________/[Ф.И.О.]/

«______» _______________ 20___ г.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Специалиста отдела кредитования

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность специалиста отдела кредитования [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).

1.2. Специалист отдела кредитования назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.

1.3. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.

1.4. На должность специалиста отдела кредитования назначается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование.

1.5. Требования к опыту практической работы специалиста отдела кредитования: не требуется.

1.6. Особые условия допуска специалиста отдела кредитования к работе: не установлено.

1.7. Специалист отдела кредитования отвечает за:

• соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
• сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании и третьих лиц-партнеров и клиентов Компании.

1.8. Специалист отдела кредитования должен знать:

• Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;
• тенденции развития экономики;
• характеристику и особенности продукта;
• методы оценки рисков при кредитовании клиентов;
• факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;
• методы прогнозирования;
• требования к оформлению кредитов;
• правила установления деловых контактов;
• психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;
• правила внутреннего трудового распорядка;
• основы трудового законодательства;
• правила и нормы охраны труда.

1.9. Специалист отдела кредитования в своей деятельности руководствуется:

• требованиями законодательства РФ в отношении аудиторской деятельности и организации бухгалтерского и налогового учета в организациях;
• локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
• указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя.
• настоящей должностной инструкцией.

1.10. В период временного отсутствия специалиста отдела кредитования (отпуск, болезнь, прочее), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя], который назначается в установленном порядке, приобретает соответствующие права и несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей, возложенных на него в связи с замещением.

2. Должностные обязанности

Специалист отдела кредитования выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.

2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).

2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.

2.5. Подготовка кредитных заключений.

2.6. Мониторинг действующих кредитов.

2.7. Оформление выдачи кредита.

2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.

2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.

2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.

2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.

В случае служебной необходимости специалист отдела кредитования может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.

3. Права

Специалист отдела кредитования имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.

3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.

3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.7. Другие права, предусмотренные трудовым законодательством.

4. Ответственность и оценка деятельности

4.1. Специалист отдела кредитования несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:

4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.

4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.

4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.

4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.

4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

4.2. Оценка работы специалиста отдела кредитования осуществляется:

4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.

4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.

4.3. Основным критерием оценки работы специалиста отдела кредитования является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.

5. Условия работы

5.1. Режим работы специалиста отдела кредитования определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.

5.2. В связи с производственной необходимостью специалист отдела кредитования обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).

6. Право подписи

6.1. Специалисту отдела кредитования для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.

С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.

(подпись)

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

03.09.20
25848

0

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

• консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
• проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
• продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
• общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
• документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
• выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

• сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
• придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
• серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
• часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
• многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

• Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
• Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
• Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
• Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
• Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
• МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
• Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

1. hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве

Где работает кредитный специалист

Кредитный специалист — одна из самых массовых профессий в банковском секторе, поэтому поисковый запрос обязанности кредитного специалиста для резюме очень популярный в поисковиках. Работают кредитные менеджеры в лицензированных кредитных организациях. Рабочие места располагаются в банках, их филиалах, партнерских офисах лизинговых компаний, автодилеров, торговых центров и пр.

При подготовке информации о профессионально-квалификационном уровне соискателям следует обратить внимание на следующие обязанности специалиста по выдаче займов для резюме — независимо от специализации, их наличие разумно подчеркнуть работодателю:

• отличное знание компьютера и программного обеспечения — для подбора вариантов кредитования, расчета сумм и платежей;
• знание основ делового документооборота — для оформления договоров, ведения базы данных и отчетности;
• коммуникабельность — для умения консультировать клиентов.

Часто наряду с основными обязанностями специалиста по кредитованию выполняются дополнительные:

• менеджера по продажам — ищут клиентов для кредитования;
• оценщика — определяют стоимость имущества;
• аналитика — проверяют надежность и платежеспособность клиента;
• агента — страхуют здоровье, жизнь, имущество, риски предпринимательства.

Чтобы подтвердить готовность выполнять обязанности кредитного специалиста в банке, для резюме кандидатам на вакансии следует использовать сведения о дополнительных навыках и умениях в смежных финансовых сферах.

Кредитный менеджер — это должность, а не профессия. Она полно описана в сборнике профессиональных стандартов —квалификационный уровень, должностные обязанности в банке разработаны под руководством Ассоциации участников финансового рынка и РСПП для соблюдения квалификационного подхода при подготовке и найме кадров кредитного сектора.

Профессиональные стандарты не содержат требований по специальному образованию. Банки охотно берут на эти штатные позиции бакалавров нефинансовых факультетов: среди главных качеств обучаемость и умение общаться с клиентами. Вся работа в кредитных отделах регламентирована, банковские продукты хорошо «упакованы» к продаже.

Справка. В двух случаях профстандарты обязательны к применению фирмами-работодателями (ст. 195.3 ТК РФ, письмо Минтруда РФ от 04.04.2016 № 14-0/10/В-2253):

• в штате присутствуют должности, по которым должны предоставляться льготы и компенсации — например, за вредные условия труда;
• применение профстандартов предписано конкретным нормативно-правовым актом.

Кредитные организации применяют профстандарты для определения должностных обязанностей специалиста в банке и его квалификации, если более чем 50 % от уставного капитала принадлежат государственным либо муниципальным органам власти (постановление Правительства от 27.06.2016 № 584). Для остальных их правомерно рассматривать как рекомендованные (позиция Минтруда РФ в письме № 14-0/10/В-2253).

Профессионально-квалификационные требования

Требования к образованию и практическому опыту кредитных менеджеров по различным клиентским группам приведены в таблице.

Необходимые знания и умения для каждого профиля в профессиональном стандарте перечислены для отдельной трудовой функции. Например, для ипотечного менеджера в разделе 3.1.1 профстандарта 08.011 они выглядят следующим образом.

Обязанности и должностная инструкция

На основе разделов II (функциональных карт) профстандартов «специалист по ипотечным кредитам и займам» и «специалист по потребительскому кредитованию» выделяют трудовые функции. Они позволяют описать, что входит в обязанности кредитного специалиста каждой специализации и начального уровня квалификации.

Функции детализируются в п. 3.1 раздела III стандарта трудовыми действиями, которые и составляют круг обязанностей при работе в банке кредитного сотрудника. В должностной инструкции для работника по ипотеке они описываются двумя разделами. Выглядит это следующим образом.

Текст дополняется деталями с учетом должностной позиции. Например, обязанности кредитного специалиста на торговой точке иногда шире офисных. Перечисляют другие виды банковского кредитования, поиск клиентов, сбор информации о конкурентах. При составлении текста ДИ используются положения гл. 43 ТК РФ, устав кредитной организации, локальные акты.

Права и ответственность

Сотрудник кредитной организации наделяется правами и несет ответственность в соответствии с кругом обязанностей и действующим законодательством. Порядок ознакомления с ДИ и реквизиты использованных при разработке документов — в заключительных разделах.

Традиционно работники финансовой сферы обладают высокими доходами, поэтому вакансии в банковском деле и сфере кредитования привлекают всё больше соискателей с каждым днём. Начать карьеру в банке можно даже без специального образования или особых навыков, если устроиться на должность специалиста по кредитам. Список обязанностей кредитного специалиста на каждом конкретном рабочем месте свой, однако есть общие требования, которым соискатель должен соответствовать.

Итак, за должность? Рассмотрим содержание деятельности и свойственные ей условия.

Оформление займов как физическими, так и юридическими лицами происходит ежедневно. Организации покупают на привлечённые средства оборудование, занимаются рекламой и вкладывают деньги в развитие бизнеса или погашение долгов. Частные лица покупают недвижимость или автомобили, мебель или технику при помощи займов. А если принято решение взять кредит, то пришло время обратиться к кредитному специалисту. В его обязанности входит первичное консультирование клиентов, оформление заявки на кредит, контроль за процессом получения заёмных средств и подписание документов. Кредитный менеджер должен помочь клиенту с выбором финансового продукта, рассчитать кредитные ставки и оформить договор по итогам устных договоренностей.

Место работы

Местом работы такого специалиста может быть не только банк, но и крупный магазин электроники или ювелирных изделий, автосалон или офис продаж квартир.

Важно!
Именно общение со специалистом по займам становится первым шагом на пути к оформлению кредита.

С точки зрения карьерного роста, лучше всего выбрать местом своей работы банк. Здесь специалист по займам сможет не только оказать клиенту любую банковскую услугу из широкого спектра имеющихся в арсенале финансовой организации, но и получит возможность ежедневно развиваться в профессии, приобретая ценный опыт.

В магазинах и офисах продаж работа кредитного менеджера часто сводится к простому консультированию граждан о порядке оформления кредита, необходимых документах и процентных ставках.

Какими качествами нужно обладать?

Без опыта и специальных знаний карьерный рост в банковском секторе невозможен. Как правило, после работы с частными лицами специалиста переводят в отдел обслуживания корпоративных клиентов, где объём кредитования значительно вырастет, как и доходы кредитного менеджера.

Финансовая сфера предпочитает проверенные кадры, поэтому опытный сотрудник должен стремиться к повышению при наличии подходящей вакантной должности.

Требования

Какие качества, по мнению сотрудников кадровых агентств, должны быть у соискателя на должность специалиста по займам? Вот они:

• открытость и общительность;
• грамотность и опрятность;
• скромность и сдержанность;
• хорошая обучаемость, желание профессионального роста;
• умение выстроить диалог;
• способность усвоить значительный объём информации;
• желание быть частью команды и умение «вписаться» в коллектив;
• понимание норм и правил корпоративной культуры и этики;
• желательно наличие опыта.

Хотя профильное экономическое образование будет несомненным плюсом, оно не является определяющим фактором при одобрении кандидатуры кредитного специалиста.
В банке предусмотрено обязательное обучение, в ходе которого сотрудники получают необходимый объём знаний.

Личностные черты

Выбирая характеристики в ходе написания резюме, обратите внимание на качества, которые предпочтительны для банковских работников:

1. Тактичность и общительность.
   Работа кредитного специалиста связана с постоянным общением, а донесение важной информации о кредитах и процентах должно происходить в понятной и вежливой форме. Менеджер должен обладать достаточной убедительностью и хорошо владеть устной речью. Иногда придётся сглаживать конфликтные ситуации и корректировать негативное отношение клиентов к банкам вообще и их персоналу в частности. Каждый сотрудник —
   это представитель банка!
2. Эмоциональная устойчивость
   —
   пригодится в ходе общения, ведь занимают средства у банка самые разные люди. Банковским работникам нередко приходится сталкиваться с хамством и нехваткой воспитания у клиентов. Такие ситуации требуют особого внимания со стороны кредитного работника, ведь он не может позволить себе нахамить в ответ. Одной из обязанностей банковских менеджеров является соблюдение этических норм независимо от ситуации.
3. Внимание к деталям.
   Дело в том что многозадачность является нормой в работе кредитного менеджера. Часто он в одно и то же время отвечает на вопросы клиента, ищет необходимую информацию и составляет договор. Причём ошибиться при составлении бумаг нельзя, поэтому внимательность занимает одно из важнейших мест в наборе личностных качеств, важных работникам банка.
4. Ответственность
   . Кредитный специалист представляет определённый банк, поэтому именно он отвечает за впечатление, которое сложилось о данной финансовой организации у клиентов. От качества его работы зависит вероятность повторного обращения клиентов в этот банк.

Должностная инструкция

Должностная инструкция —
это базовый документ, который регулирует обязанности и статус работника. Он содержит полный список обязанностей и прав, возможностей работника и требований к нему. Для каждой конкретной должности: будь то эксперт по кредитованию, консультант по выдаче займов или помощник менеджера.

Общие правила

Документ уточняет место работника в общей структуре организации, с указанием его руководителя и главы подразделения в целом.

Чётко прописано, что требуется от работника. Так, чтобы занять вакансию специалиста по займам, нужно высшее образование в сфере экономики и финансов, либо стаж работы от 3 лет. Если соискатель претендует на должность помощника менеджера, то требования сокращаются.

Знания

Что должен знать специалист по кредитам?

Сотрудник должен, так или иначе, обладать достаточно глубокими знаниями о следующих явлениях:

• основы трудового и финансового законодательства (от банковского кодекса до законов об ипотеке и кредитовании);
• порядок и способы оценки рисков при оформлении кредита;
• что означает и от чего зависит платёжеспособность компаний и отдельных граждан;
• ассортимент предложений банка с описанием каждого из них;
• правила безопасности и охраны труда;
• особенности работы с секретной информацией (сведениями, составляющими коммерческую тайну или личными данными граждан);
• используемое программное обеспечение.

Обязанности

В ходе своей работы кредитный менеджер должен обеспечить соблюдение:

• российского законодательства;
• документации банка (от Устава предприятия до приказов и распоряжений начальства);
• норм корпоративного общения с коллегами и клиентами.

Основные функциональные обязанности

Функции кредитного специалиста:

• консультирование клиентов по поводу актуальных кредитных предложений;
• информирование клиентов о том, какие требования банк предъявляет к потенциальным заемщикам;
• приём заявлений и рассмотрение документов, предоставленных в процессе оформления кредита;
• проверка платёжеспособности клиента;
• формирование и ведение кредитных договоров;
• контроль оплаты задолженностей;
• анализ кредитов;
• формирование отчётов по итогам квартала;
• участие в создании и внедрении новых банковских продуктов;
• своевременное предупреждение службы по работе с займами о наличии просроченных кредитов.

Это лишь примерный список, который каждое из банковских отделений дополняет на местах. Иногда в обязанности кредитных менеджеров входит защита принятых заявок в отделении, одобряющем выдачу кредитов.

Важно!
Случается, что специалисты по займам ведут компьютерные базы данных, а также проводят разъяснительные беседы с неплательщиками. Иногда им приходится совмещать должности страховых агентов, менеджеров по продажам и оценщиков.

Причём ряд обязанностей подразумевает широкий список задач.

Например, консультирование включает в себя
:

• сравнительный анализ нескольких финансовых продуктов;
• расчёт процентов по займу;
• формирование графика погашения, который будет учитывать интересы клиента;
• расчёт общей конечной стоимости займа (эту сумму клиент должен будет заплатить банку);
• донесение информации по вопросам снижения процентов или увеличения суммы кредита (поручительство, страхование).

Ответственность специалиста и его права

Согласно должностной инструкции, кредитный менеджер имеет право на:

• получение информации о решениях начальства, имеющих к нему отношение;
• повышение квалификации;
• разработку предложений по улучшению собственной деятельности, а также на ознакомление начальства с этими разработками;
• требование от коллег информации, необходимой для решения служебных задач.

Специалист несёт моральную и материальную ответственность за некачественное выполнение своих прямых обязанностей
, совершенные им правонарушения или причинённый банку финансовый ущерб, согласно действующему законодательству.

Заработная плата

На размер заработка кредитного менеджера влияет эффективность его работы. Обычно доход складывается из оклада с фиксированной ставкой и премии, которая зависит от числа подписанных договоров. Учитываются также жалобы клиентов (если они есть), просрочки по платежам и другие факторы.

В среднем, зарплата кредитного специалиста составляет от 50 до 80 тыс. руб., доля оклада в ней —
20 —
25 тыс. руб.

Преимущества и недостатки должности

Среди плюсов профессии хотелось бы выделить
:

• минимальные навыки, для того чтобы начать работу в банковском секторе;
• высокую заработную плату при высокой эффективности;
• возможность карьерного роста и дальнейшего обучения;
• работу в крупных финансовых структурах с развитой системой корпоративных бонусов.

Должность специалиста по займам подходит целеустремлённым и активным людям, готовым развиваться и умеющим общаться с самыми разными людьми. А если работнику удастся проявить себя с лучшей стороны, то в течение 2 —
3 лет вероятно его повышение.

Есть и свои минусы
у данной вакансии. Например, людям, сложно переживающим стрессовые ситуации и не умеющим бороться со стрессом, здесь придётся тяжело.

Основной целью кредитного специалиста является выдача займа надёжному клиенту, у которого в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой кредита. Распознать потенциального неплательщика нужно в ходе личного общения, а если это не получается, то работник становится неэффективным и прибыли банку не принесёт.

Кредитный специалист — это та должность, которая является чем-то особенным и обладает огромным количеством функций.

Огромное количество клиентов банка не знают, к кому именно обращаться по разнообразным вопросам. В кадрах есть огромная путаница для непросвещенного человека и важно своевременно в ней разобраться.

Если возникают любые вопросы касательно таких сложных процедур как , задолженности по займам или же хочется просто провести консультацию сразу по нескольким вопросам, то лучше всего обратиться именно к этому человеку.

Обязанности кредитного специалиста

Не стоит путать этих людей просто с менеджерами или же с консультантами.

Обязанности кредитного специалиста намного шире и он помогает не только клиентам, но и является важным звеном. Следующие функции выполняет этот человек в каждой организации:

• полная поддержка кредитной политике банка. Если это кредитный специалист высокого профиля, то он может даже вносить свои предложения и некоторые коррективы, но самое главное, что он поддерживает определенное направление и следует ему сам и все его коллеги под строгим руководством;
• специалист по кредитам знает четко все условия каждого предложения. Некоторые из них разработаны непосредственно его рукой. Он может объяснить любые тонкости и ответить на все вопросы. Знает наизусть множеств кредитных договоров будь то простой или же какая-либо акция с поддержкой государства или без нее;
• работа с людьми. Настоящий профессионал всегда должен найти общий язык с каждым клиентам. Просто необходимо найти индивидуальный подход, ответить на все вопросы и подобрать действительно подходящую программу. Этот человек действительно должен уметь заинтересовать предложениями и уговорить подписать кредитный договор на выгодных банку условиях, но учитывая пожелания самого заемщика;
• ответственность. Именно кредитный специалист берет на себя ответственность по данной работе. Случайная ошибка может стоить огромной суммы денег, поэтому это очень внимательный и собранный человек, готовый в любом состоянии и настроении работать с полной отдачей;
• сотрудничество с другими магазинами или организациями. Например, речь идет о том, если необходимо заключить непосредственно в салоне, а не в отделении банка, все это должно быть четко организовано.

Обязанности кредитного специалиста достаточно обширны, именно поэтому на эту должность берут банковских работников с серьезным опытом, хорошим образованием и отличными человеческими качествами от находчивости до стрессовой устойчивости.

Оформление сделки со специалистом по кредитам

Обязательно стоит взглянуть на то, как именно происходит оформление займа именно с той стороны, с которой находится банковский работник.

В первую очередь ему просто необходимо хорошо выглядеть. Это лицо организации. Он обязательно должен соблюдать какой-то корпоративных наряд, иметь подтянутую фигуру, а также отличную привлекательную внешность.

На данную должность не берут некрасивых людей, с человеком должно быть приятно общаться, он обязательно должен вызывать доверие.

Место работы этого кадра обязательно должно быть соответствующим образом оформлено и находится в идеальном порядке, все вещи должны быстро и легко находиться, а бумаги разложены согласно определенной системе.

Основные обязанности специалист по кредитам показывает именно с появления первого клиента. В первую очередь необходимо выслушать человека и четко определить, что необходимо определенному заемщику.

Постараться предложить именно те программы, которые больше всего подходят под конкретные требования и будут очень выгодны обеим сторонам. Проинформировать о проходящих акциях, как от самого банка, так и от государства в целом.

После определения с конкретной программой составляется индивидуальный документ, конкретный график платежей и все это предоставляется клиенту.

Если у него созревает желание о займе, то кредитный специалист подает за него заявку и ждет на нее ответа от руководства.

После положительного решения собираются и проверяются все необходимые документы, по которому сотрудник обязан разъяснить все непонятные моменты, а также происходит передача денег.

Очень часто кредитный специалист не самостоятельно производит все процедуры, но он обязан тщательно проконтролировать каждый шаг с момента появления клиента и до получения им денег.

Эта профессия одна из самых популярных и незаменимых в настоящее время.

Банк очень рад, когда среди его кадров появляется настоящий профессионал. Более того, самим заемщикам тоже крайне приятно видеть молодую активную девушку, которая всегда готова им угодить, вместо советской полусонной тетеньки.

Не стоит недооценивать работу людей, которая даже на первый взгляд заканчивается на принятии очередного человека в окне.

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

1. Честность.
2. Желание работать.
3. Умение логически мыслить.
4. Способность интуитивно определять потенциального клиента.
5. Ответственность.
6. Стрессоустойчивость.
7. Умение находить с каждым клиентом общий язык.
8. Коммуникабельность.
9. Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

• Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
• Предоставление полной информации об условиях получения займа.
• Оказание помощи в выборе кредита.
• Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
• Принятие заявлений о выдаче.
• Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
• Осуществление оценки кредитных рисков.
• Подготовка необходимых бумаг и документов.
• Контроль процесса выдачи денежных средств.
• Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

1. Соглашение заемщика на возврат средств.
2. Сумма, предоставляемая в распоряжение.
3. Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

1. Персональные данные.
2. Предыдущее место работы.
3. Уровень образования.
4. Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
5. Стаж работы.
6. Преимущества работы.
7. Уровень знания иностранных языков.
8. Профессиональные навыки.
9. Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

Объявления о работе сейчас просто пестрят вакансиями «кредитного специалиста». В чем будет заключаться такая работа, и какими знаниями и навыками должен обладать претендент? Ответ на этот вопрос интересен не только соискателям.

Работа кредитного специалиста

Как только этих работников не называют: кредитные консультанты, инспекторы, менеджеры, эксперты. Но суть все та же – сотрудник финансово-кредитного учреждения, продвигающий в массы линейку кредитных продуктов банка.

Поскольку любой банк зарабатывает свои основные доходы именно за счет кредитования, специалисты такого звена всегда востребованы. Если можно так выразиться, это основные кормильцы банка. Ведь именно они обеспечивают получение той самой прибыли, которая впоследствии идет на выплату заработной платы всего персонала.

Но любой кредит нужно не просто выдать первому желающему. Важно сделать это максимально эффективно, чтобы в будущем этот потенциальный пока доход не «вывалился» в просроченные долги и не нарушил стабильную работу банка. Именно поэтому к кредитным специалистам предъявляются высокие требования в любом серьезном банке.

Исключением являются МФО, куда подобных сотрудников могут принять без опыта работы и более-менее приличного образования. Такие организации берут на работу консультантов, которые представляют свою кредитную организацию в магазинах, торговых центрах и т.д., и обучают их азам профессии самостоятельно.

Обязанности кредитного специалиста

Первоначально кредитному сотруднику банка уготована роль консультанта. Он должен уметь максимально развернуто проинформировать потенциального заемщика об имеющихся в банке кредитных программах и посоветовать тот вариант, который удовлетворит все требования клиента. В крупных банковских учреждениях все кредитные специалисты подразделяются на группы, и каждая занимается отдельным направлением. Одна, например, работает исключительно с автокредитами, вторая – с потребительскими, третья – с ипотекой и т.д. Такая градация позволяет менеджерам изучить все тонкости «своего» направления и стать в нем максимально компетентными.

В процессе консультации эксперт должен:

• вычислить сумму кредита, которую клиент может получить (подсчет производится исходя из платежеспособности последнего);
• рассчитать сумму ежемесячных платежей исходя из предложенных условий кредитования;
• составить предварительный график гашения и ознакомить с ним потенциального заемщика;
• подсчитать сумму страхового взноса, если клиент участвует в программе страхования.

Когда все основные моменты озвучены, а потенциальный заемщик решает вопрос о кредитовании в положительную сторону, кредитный инспектор оформляет заявку и принимает пакет документов. На этом этапе в обязанности специалиста входит:

• прием непосредственно самого заявления, а при необходимости – помощь в его заполнении;
• сверка фотографии в паспорте с личностью заявителя;
• проверка всех предоставляемых документов на правильность оформления.

Кроме того, кредитный менеджер оценивает внешний вид и аксессуары клиента и сопровождающих его лиц (при наличии). Такой подход в большинстве случаев снижает риски банка относительно возврата кредита. Финансовой структуре лишние проблемы не нужны, вот и присваивают клиентам рейтинговые отметки на основе визуальной оценки. Ну, согласитесь, что опасно давать кредит, если у заемщика «над душой» стоит некий товарищ и подсказывает, как писать и сколько брать.

После принятия заявки кредитный специалист передает всю документацию на рассмотрение в службу безопасности банка, а в исключительных случаях (при ипотеке, например) – и юристам. Одновременно он готовит свое заключение по поводу планируемой сделки. При положительном решении всех служб менеджер передает проект на рассмотрение (или кредитной комиссии) банка.

• подготовку всей необходимой документации для оформления сделки;
• обеспечение процесса подписания кредитного договора;
• сопровождение сделки вплоть до момента погашения всех кредитных обязательств заемщика перед банком.

Под сопровождением здесь понимается контроль за своевременностью уплаты кредита и сопутствующих платежей (комиссий, сборов, страховых взносов и т.д.). При возникновении первого случая просроченного платежа кредитный специалист обязан проинформировать заемщика о наличии просрочки и принять необходимые меры к ее скорейшему погашению.

Качества и навыки экспертов

Любое серьезное учреждение хочет видеть специалиста с опытом работы в сфере финансов, но в некоторых случаях занять вакансию можно и без опыта, но имея высшее образование в финансовой сфере. Кроме этого, к соискателям предъявляют следующий набор требований:

• грамотность;
• тактичность;
• умение логически мыслить и оценивать потенциального клиента;
• быстрая обучаемость;
• эмоциональная устойчивость в нестандартных ситуациях;
• коммуникабельность;
• опрятный внешний вид.

Кандидат на должность кредитного специалиста должен быть еще и немного психологом. Ведь практически любого клиента нужно уметь уговорить кредитоваться, а в случае просрочки – убедить погасить ее и больше не пропускать плановых платежей.

Уже работая в банке на желаемой должности, нужно хорошенько изучить политику банка в области кредитования и отлично ориентироваться в кредитных продуктах, продвигаемых данным финансовым учреждением. В противном случае можно не пройти испытательный срок и распрощаться с должностью.

Минусы профессии

Один из недостатков – бонусная система оплаты труда, которая сейчас практикуется и в банковской сфере. Кредитным инспекторам устанавливается небольшой должностной оклад, а основная часть заработка – стимулирование за хорошие показатели. Так что приходится изрядно попотеть, чтобы заработать достойную сумму.

Специалисты, работающие в крупных банках, основным недостатком своей должности считают обязанность по сопровождению кредитных проектов. Хорошо, когда все гладко. А если вдруг клиенты перестают платить? Помимо основных обязанностей по привлечению и кредитованию приходится тратить титанические усилия на возврат просроченных долгов. Это постоянные обзвоны, переговоры, уговоры…

А ведь вы будете терять то самое время, которое можно было потратить с пользой для своего кошелька, привлекая очередных клиентов. Причем в большинстве случаев просрочка негативно отражается на результатах деятельности и влияет на размер начисленной премии.

Кредитный инспектор не всегда работает с входящим потоком граждан. В большинстве случаев он может целый день просидеть на телефоне или пробегать по презентациям, чтобы привлечь на кредитование хотя бы одного клиента. Мечтающим о работе в офисе это вряд ли понравится. А уж если вы устроились менеджером в МФО, то и вовсе можете работать не в стенах кредитного учреждения, а на удаленной точке. Крупные торговые центры просто напичканы такими специалистами от разных структур. Представляете, какая это конкуренция? Бонусы здесь заработать практически нереально, так что придется довольствоваться мизерным окладом, который и будет единственной составляющей вашего заработка.

Но главный минус – планы продаж. От их выполнения зависит сумма бонусов и премий. Причем план может устанавливаться не только по количеству выдаваемых кредитов, но и по сумме выданных средств и проценту привлечения заемщиков в программы страхования. Хорошо, если вы работаете в большом городе и обеспечены постоянным потоком клиентов. В небольших же городах всегда наступает тот самый момент, когда большая часть населения оказывается закредитованной и предлагать свои продукты становится попросту некому.

Вот такая она, профессия кредитного специалиста. Прямо скажем, не сахар. Но прилагая определенные усилия, можно неплохо зарабатывать на всевозможных бонусах и поощрительных выплатах. Вот только добиться приличных показателей можно не всегда. А для успешной работы и хороших заработков приходится загонять наше и так далеко не богатое население в еще большие долги и подталкивать его к . Что делать, это придётся принять как есть.

[Фирменный
логотип кредитной организации]

[Наименование банка]

Приложение 9

к
Приказу об утверждении и введении
в действие должностных инструкций
сотрудников Управления
кредитования
от [«__» _________ 20__ года]

№ [_____]

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
кредитного консультанта

1.1. Должность: кредитный
консультант отдела кредитования физических лиц
(далее — Кредитный консультант).

1.2. Кредитный консультант
назначается на должность и освобождается от
должности приказом[руководителя
(наименование должности)] [банка (указывается его
наименование)] (далее — Банк).

1.3. Кредитный консультант
подчиняется, отчитывается, получает приказы
и рабочие указания от начальника отдела
кредитования физических лиц (далее —
Начальник Отдела), а в его отсутствие —
от лица, исполняющего его обязанности.

1.4. Трудовые отношения между
Кредитным консультантом и Банком строятся на
основе законодательства
Российской Федерации, внутренних актов Банка
и настоящей должностной инструкции.

1.5. Цель должности —
первоначальное взаимодействие с клиентами
при осуществлении работы по кредитованию
физических лиц с целью увеличения доходов
Банка, удовлетворения экономических интересов
заемщиков и повышения рентабельности
деятельности Банка.

1.6. Банк обеспечивает
Кредитного консультанта рабочим местом
и компенсационным пакетом в соответствии
с Положением о персонале*.

*	Или с условиями трудового контракта, или другим документом.

1.7. Рабочее время:
нормированный рабочий день.

2.1.Кредитный
консультант выполняет следующие функции:

2.1.1. Осуществляет
первоначальное кредитное обслуживание
клиентов — физических лиц:

Принимает
и рассматривает кредитные заявки на выдачу
кредитов от физических лиц;

Формирует пакет документов
на получение кредита;

Анализирует
кредитоспособность клиентов — физических лиц
на основе предоставленных документов;

Передает документы
заемщика на рассмотрение работников
обеспечивающих подразделений;

Составляет заключение
о целесообразности выдачи кредита, условиях
кредитования и формах обеспечения
возвратности выдаваемых ссуд.

2.1.2. Участвует в работе по
изучению рынка банковского кредитования
физических лиц.

2.1.3. Консультирует
клиентов — физических лиц по вопросам
кредитования.

2.1.4. Ведет учет заключенных
кредитных договоров, договоров обеспечения
и проведенных по ним операций
в соответствии с принятыми в Банке
правилами.

2.1.5. Изучает законодательство
и современные технологии в области
банковского кредитования физических лиц.

2.1.6. Разрабатывает
и представляет начальнику Отдела текущие
отчеты о своей деятельности.

2.1.7. Осуществляет мероприятия
в рамках противодействия легализации доходов,
полученных преступным путем, и финансированию
терроризма.

2.1.8. Вносит предложения
начальнику Отдела по совершенствованию
имеющихся и внедрению новых форм и методов
работы.

2.1.9. Выполняет иные
обязанности в рамках полномочий, определяемых
внутренними документами Банка, законодательными
актами.

2.2.При осуществлении
своих функций Кредитный консультант обязан:

2.2.1. Выполнять обязанности
в соответствии с политикой и процедурами
Банка по оказанию банковских услуг и развитию
Банка.

2.3.При осуществлении
своих функций Кредитный инспектор имеет право:

2.3.1. Вести переговоры
с клиентами от имени Банка в пределах своей
компетенции согласно данной должностной
инструкции.

3.1.Обязательные:

3.1.1. Среднее специальное
(финансовое или бухгалтерское) образование.

3.1.2. Знание положений,
инструкций и других руководящих документов
ЦБ РФ по вопросам кредитования.

3.1.3. Знание основ налогового
законодательства Российской Федерации
в объеме, достаточном для осуществления
возложенных функций.

3.1.4. Опыт работы
в кредитной организации не менее одного года.

3.1.5. Отсутствие судимости.

3.1.6. Отсутствие фактов
расторжения трудового договора по инициативе
работодателя в соответствии с пунктом 7
статьи 81 Трудового кодекса
Российской Федерации в течение
одного года, предшествующего дню назначения
на соответствующую должность.

3.1.7. Владение персональным
компьютером — пакет MS
Word
и MS
Excel
в объеме
пользователя.

3.2.Желательные:

3.2.1. Возможность работать
сверхурочно.

3.2.2. Хорошая обучаемость.

3.2.3. Коммуникабельность.

4.1. Кредитный консультант
несет ответственность за надлежащее выполнение
настоящей должностной инструкции, указаний
Начальника Отдела, требований действующего
законодательства и внутренних нормативных
документов Банка в части проведения кредитной
политики Банка.

5.1. При назначении на должность требуется
согласование с Начальником Управления.

С настоящей должностной инструкцией
ознакомлен, копия мною получена:

(дата)		(подпись)		(имя, отчество, фамилия)